《財(cái)富管理與保險(xiǎn)金信托》

財(cái)富管理與保險(xiǎn)金信托
課程背景：
中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議，習(xí)近平總書(shū)記發(fā)表了重要講話強(qiáng)調(diào)，共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征，要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。在此背景下，如何更好的做好財(cái)富管理，成了當(dāng)前大多數(shù)高凈值人士都在考慮的問(wèn)題。另外，高凈值人士大多家庭關(guān)系較一般家庭復(fù)雜得多，他們不希望家人因財(cái)產(chǎn)問(wèn)題而產(chǎn)生紛爭(zhēng)，希望自己的財(cái)富規(guī)劃方案保持高度的私密性，更希望后代能夠擁有足夠財(cái)富保障的同時(shí)活出他們自己喜歡的樣子——平安、健康、興趣、理想等。一句話，手中持有大量財(cái)富的高凈值人士，他們的想法是——讓財(cái)富永澤后世，讓家族和樂(lè)致遠(yuǎn)。
傳統(tǒng)的用簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄、收益來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)，已經(jīng)不能夠滿足當(dāng)前市場(chǎng)的需要。此時(shí)，全方位識(shí)別客戶(hù)的需求，全面深入的了解各種資產(chǎn)的利弊特點(diǎn)，進(jìn)而為客戶(hù)科學(xué)合理、量身定制化的進(jìn)行資產(chǎn)配置，成為了從事財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)人員的要?jiǎng)?wù)。簡(jiǎn)言之
作為財(cái)富管理大軍（或金融產(chǎn)品銷(xiāo)售大軍）中的一員，你是否遇到這樣的問(wèn)題：
財(cái)富的私密性、安全性、可控性，如何實(shí)現(xiàn)？
財(cái)富傳承如何能夠更好的克紹家風(fēng)福澤后世？
財(cái)富規(guī)劃如何能讓家族和樂(lè)致遠(yuǎn)、避免紛爭(zhēng)？
遇到對(duì)保險(xiǎn)不感興趣的高客，不知道如何開(kāi)口
客戶(hù)條件很好，但身邊很多銀行、保司在競(jìng)爭(zhēng)
展業(yè)遇到了瓶頸，不知道如何突破開(kāi)簽約大單
客戶(hù)對(duì)家族信托很感興趣，但又決定門(mén)檻過(guò)高
客戶(hù)問(wèn)了一堆保險(xiǎn)金信托問(wèn)題，不知如何回答
……
對(duì)此，艾國(guó)特老師特推出此保險(xiǎn)金信托系列課程。
課程收益：
● 學(xué)習(xí)信托及保險(xiǎn)金信托的架構(gòu)要素及運(yùn)作原理，全面認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)金信托
● 學(xué)會(huì)從法律角度識(shí)別保險(xiǎn)金信托的架構(gòu)設(shè)計(jì)及3大權(quán)益歸屬
● 學(xué)會(huì)結(jié)合法律分析并應(yīng)用保險(xiǎn)金信托的9大功能
● 學(xué)習(xí)以生命周期為基礎(chǔ)的財(cái)富管理，能針對(duì)不同生命周期客戶(hù)提供對(duì)應(yīng)的財(cái)富管理方案
● 學(xué)習(xí)保險(xiǎn)金信托在財(cái)富守護(hù)與傳承中的應(yīng)用與優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立保險(xiǎn)金信托的銷(xiāo)售信心
● 學(xué)習(xí)保險(xiǎn)金信托的客戶(hù)畫(huà)像與應(yīng)用場(chǎng)景，為不同需求的客戶(hù)提供解決問(wèn)題的方案
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：保險(xiǎn)金信托銷(xiāo)售人員（保險(xiǎn)/銀行/理財(cái)/財(cái)富公司等銷(xiāo)售及管理人員）
課程方式：講解傳授、研討發(fā)表、案例分析、模擬演練、影音視聽(tīng)
課程工具
01：客戶(hù)檔案信息表
02：保密協(xié)議模板
03：道德宣言卡片
04：贈(zèng)與協(xié)議模版（律所提供-僅供參考）
05：遺囑模版（律所提供-僅供參考）
06：夫妻財(cái)產(chǎn)約定協(xié)議書(shū)模版（律所提供-僅供參考）
07：資產(chǎn)代持協(xié)議模板（律所提供-僅供參考）
08：借條模板（律所提供-僅供參考）
09：保密協(xié)議（律所提供-僅供參考）
課程大綱
第一講：保險(xiǎn)金信托的前生與今世
信托的起源：遺囑托孤&尤斯制度
——從信托起源來(lái)看，信托的本質(zhì)是一種金融服務(wù)工具，而非投資收益類(lèi)產(chǎn)品
一、信托的架構(gòu)模型及運(yùn)作原理
1. 信托架構(gòu)及構(gòu)成要素
2. 財(cái)產(chǎn)三權(quán)：
1）所有權(quán)：債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的根本
2）控制權(quán)：財(cái)富傳承的關(guān)鍵
3）受益權(quán)：愛(ài)的規(guī)劃與保證
3. 信托財(cái)產(chǎn)的三權(quán)分立及權(quán)益歸屬
4. 信托與代持、委托的區(qū)別：信托≠代持≠委托
二、保險(xiǎn)金信托
1. 保險(xiǎn)金信托與普通保險(xiǎn)、家族信托區(qū)別
2. 保險(xiǎn)金信托的構(gòu)成要素及運(yùn)作原理
1）信托的五大要素
2）保險(xiǎn)合同主體的變更與權(quán)益歸屬
3. 保險(xiǎn)金信托>保險(xiǎn)+信托（1+1>2的力量）
案例：香港大亨許世勛、資管新規(guī)與信托投資的沖擊與挑戰(zhàn)、信托架構(gòu)圖及解析
解讀：《信托法》、《保險(xiǎn)法》相關(guān)法條
第二講：保險(xiǎn)金信托的應(yīng)用與財(cái)富管理
一、財(cái)富管理與生命周期
1. 財(cái)富管理四部曲（創(chuàng)富、守富、享富、傳富）
2. 生命周期與資產(chǎn)配置
1）生命周期與富貴一生
2）資產(chǎn)配置的思維邏輯
a 1個(gè)底盤(pán)思維——風(fēng)險(xiǎn)金字塔（給客戶(hù)展示立體模型或邊說(shuō)邊畫(huà)）
b 2個(gè)邏輯維度——家庭資產(chǎn)配置象限圖
c 3個(gè)黃金定律——復(fù)利、穩(wěn)定、趁早
3）六字財(cái)富水池
a資產(chǎn)三性（安全性、流動(dòng)性、收益性）
案例：漫畫(huà)之謎（雞蛋不要放在一個(gè)籃子里）
工具：風(fēng)險(xiǎn)金字塔立體模型、家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片、財(cái)富水池卡片
模擬演練：風(fēng)險(xiǎn)金字塔、家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片、六字財(cái)富水池
二、財(cái)富守護(hù)與傳承中的難度及風(fēng)險(xiǎn)
1. 導(dǎo)致資產(chǎn)縮水的原因
1）創(chuàng)業(yè)失敗
2）投資失敗
3）政策影響
4）婚姻風(fēng)險(xiǎn)
5）子女揮霍
6）生命風(fēng)險(xiǎn)
案例：土豆網(wǎng)、樂(lè)視、太陽(yáng)能光伏施正榮
2. 財(cái)富傳承的六大障礙
1）繼承人財(cái)富管理缺位
2）不了解繼承人范圍界定與關(guān)系的重要性
3）財(cái)產(chǎn)分割不易，事業(yè)傳承更難
4）傳承時(shí)機(jī)難把握
5）稅務(wù)困擾一生相隨
6）法理不完善工具不恰當(dāng)
案例：房產(chǎn)過(guò)戶(hù)遇到的困惑、蔡萬(wàn)霖、王永慶、三星集團(tuán)
三、保險(xiǎn)金信托在財(cái)富守護(hù)與傳承中的應(yīng)用與優(yōu)勢(shì)
1. 傳承的6大核心問(wèn)題
2. 保險(xiǎn)金信托的應(yīng)用
1）隔離企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2）防止婚姻資產(chǎn)分割
3）合理規(guī)避財(cái)務(wù)稅收
4）防止子女肆意揮霍
5）規(guī)避遺囑公證程序
6）專(zhuān)業(yè)的第三方管理
7）私密定制避免糾紛
8）按照自己所愿規(guī)劃（特殊目的，例如慈善）
9）杠桿撬動(dòng)更多資金
3. 保險(xiǎn)金信托與常見(jiàn)同類(lèi)工具的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比
1）保險(xiǎn)金信托與生前贈(zèng)與、人壽保險(xiǎn)、遺囑繼承、家族信托、代持的對(duì)比分析
2）保險(xiǎn)金信托的弊端
研討發(fā)表：高凈值人士面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何解決？哪些風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)無(wú)法解決的？
案例：保險(xiǎn)——羅女士的賠款、戴安娜王妃、默多克、國(guó)美集團(tuán)杜鵑
第三講：保險(xiǎn)金信托的設(shè)立流程與注意事項(xiàng)
1. 一份保險(xiǎn)金信托合同誕生的流程
1）保險(xiǎn)金信托的1.0到3.0
2）保險(xiǎn)金信托合同的成立流程
解析：保險(xiǎn)金信托合同誕生流程圖
2. 注意事項(xiàng)
1）保險(xiǎn)金信托的設(shè)立規(guī)則
2）設(shè)立保險(xiǎn)金信托的資料準(zhǔn)備
寄語(yǔ)：最好的答案在路上，但提前預(yù)判流程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題并找到答案，會(huì)少走很多彎路！
第四講：保險(xiǎn)金信托的客戶(hù)畫(huà)像與應(yīng)用場(chǎng)景
一、保險(xiǎn)金信托的客戶(hù)畫(huà)像
1. 追求高品質(zhì)生活的人
2. 擁有很多不動(dòng)產(chǎn)的人
3. 子女即將有婚姻的人
4. 收入較高的職場(chǎng)精英
5. 民營(yíng)企業(yè)家：債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，家企不分，政策、市場(chǎng)、擔(dān)?！?br /> 二、保險(xiǎn)金信托的應(yīng)用場(chǎng)景
1. 受益人行為能力弱（或受益人為無(wú)民事行為能力的人）
2. 保險(xiǎn)金的金額較大
3. 保險(xiǎn)金有特殊用途
4. 家庭成員關(guān)系復(fù)雜
5. 不認(rèn)可保險(xiǎn)的客戶(hù)
6. 有財(cái)富傳承規(guī)劃意愿

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