課程大綱-零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

  培訓(xùn)講師:姚瀾

講師背景:
姚瀾老師浙江大學(xué)工學(xué)學(xué)士、AACTP國際注冊(cè)培訓(xùn)師某全國性股份制商業(yè)銀行總行專業(yè)面試官曾擔(dān)任某股份制銀行支行行長、分行市場營銷部副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、個(gè)人信貸中心主任、產(chǎn)品部總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、零售信貸部總 詳細(xì)>>

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課程大綱-零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)內(nèi)容

課程大綱-零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理


《零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱

【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長
點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。盡管很多銀行基于房地產(chǎn)
市場紅利將房產(chǎn)抵押項(xiàng)下的消費(fèi)和經(jīng)營貸款作為零售信貸的主打產(chǎn)品,但是對(duì)第一還款
來源的考量永遠(yuǎn)應(yīng)該是銀行信貸業(yè)務(wù)的開展初心。怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險(xiǎn)
、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展?一系列問題擺在商業(yè)銀
行的經(jīng)營管理者面前。

【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí),您將達(dá)到以下目標(biāo):
◆ 掌握個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施;
◆ 掌握個(gè)人經(jīng)營性貸款“三查”工作要點(diǎn);
◆ 充分了解個(gè)人經(jīng)營性貸款貸中及貸后管理工作中應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容的工作技巧。


【授課對(duì)象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員,包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時(shí)長       |案例         |
|一.借我一雙慧眼——零售信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作要 |60分鐘     |             |
|點(diǎn)                                       |           |             |
|(一)貸款受理時(shí)必問的四個(gè)問題           |           |             |
|1.貸給誰                                 |           |案例1:流水泄|
|                                         |           |露的秘密     |
|2.干什么用                               |           |案例2:利率倒|
|                                         |           |掛行情下的普 |
|3.拿什么還                               |           |惠貸款       |
|                                         |           |案例3:模棱兩|
|4.還不了怎么辦                           |           |可的借款人   |
|(二)好客戶的標(biāo)準(zhǔn)                       |           |             |
|(三)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作邏輯                 |           |             |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |           |             |
|2.管好自己就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn)           |           |             |
|3.自己的客戶最安全                       |           |案例4:催收電|
|(四)個(gè)人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險(xiǎn)柜嗎 |           |話           |
|1.來自項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)                         |           |             |
|                                         |           |             |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險(xiǎn)                   |           |案例5:黃河府|
|3.來自借款人的風(fēng)險(xiǎn)                       |           |/萬城園      |
|(五)個(gè)人消費(fèi)貸款——拿什么證明“我是我”   |           |             |
|1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)                               |           |案例6:逾期的|
|2.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)                               |           |好客戶       |
|3.還款能力風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|                                         |           |             |
|4.抵押物風(fēng)險(xiǎn)                             |           |案例7:家長聚|
|                                         |           |會(huì)的新話題   |
|(六)個(gè)人經(jīng)營性/小微貸款                |           |案例8:驚悚片|
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)                               |           |一樣的貸款   |
|                                         |           |             |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險(xiǎn)                       |           |案例9:這么好|
|3.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)                           |           |的抵押物為啥 |
|                                         |           |還出不良?   |
|4. 4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)                          |           |             |
|                                         |           |案例10:多元 |
|5.股東/合伙人風(fēng)險(xiǎn)                        |           |化經(jīng)營的企業(yè) |
|                                         |           |主           |
|                                         |           |案例11:心力 |
|                                         |           |交瘁的借款人 |
|                                         |           |案例12:吃里 |
|                                         |           |爬外的小股東 |
|二.識(shí)微見遠(yuǎn)                             |210分鐘    |             |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點(diǎn)         |           |             |
|(一)個(gè)人住房貸款“三查”工作要點(diǎn)         |           |             |
|1.假按揭的識(shí)別                           |           |案例1:一起來|
|2.借款人還款能力的判斷                   |           |買房         |
|3.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施             |           |案例2:果斷叫|
|4.申請(qǐng)資料合理性的審查要點(diǎn)               |           |停的放款     |
|5.申請(qǐng)材料真實(shí)性審查要點(diǎn)                 |           |             |
|6.工程進(jìn)度的及時(shí)跟蹤                     |           |             |
|7.權(quán)證的三級(jí)督辦                         |           |             |
|(二)消費(fèi)貸款“三查”工作要點(diǎn)             |           |案例3:律師函|
|1.用途的合規(guī)性                           |           |             |
|                                         |           |案例4:繁忙的|
|2.借款人的還款意愿                       |           |炊具市場     |
|                                         |           |案例5:跑路的|
|3.借款人的還款能力判斷                   |           |優(yōu)質(zhì)客戶     |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施             |           |案例6:實(shí)體卡|
|(三)個(gè)人經(jīng)營性貸款                     |           |片           |
|1.五表                                   |           |             |
|                                         |           |             |
|2.四單                                   |           |案例7:栽在自|
|                                         |           |家人手里的借 |
|3.三品                                   |           |款人         |
|                                         |           |案例8:庫存領(lǐng)|
|4.細(xì)節(jié)決定成敗                           |           |用單會(huì)說話   |
|                                         |           |案例9:論女主|
|5.貸款額度的把握                         |           |人的重要性   |
|6.貸中階段                               |           |案例10:得意 |
|(1)嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)                      |           |忘形的女老板 |
|(2)真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn)                |           |案例11:額度 |
|(3)軟信息的關(guān)注重點(diǎn)                    |           |的拿捏       |
|                                         |           |             |
|(4)合理設(shè)置區(qū)隔,防范群體風(fēng)險(xiǎn)          |           |             |
|借款人群體的區(qū)隔                         |           |             |
|貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔                       |           |案例12:影響 |
|貸款投放方式的區(qū)隔                       |           |力人物的一句 |
|還款方式的區(qū)隔                           |           |話           |
|(5)可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施          |           |             |
|(6)妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn)            |           |案例13:視頻 |
|果斷,不遷就                             |           |             |
|睿智,不粗暴                             |           |             |
|持續(xù),有擔(dān)當(dāng)                             |           |案例14:淡出 |
|(7)“不可行性”論證小組                  |           |策略         |
|(8)貸款發(fā)放前的必選動(dòng)作                |           |             |
|7.貸后階段                               |           |             |
|(1)貸后管理工作誤區(qū)                    |           |             |
|流于形式                                 |           |             |
|不求甚解                                 |           |             |
|新官不理舊賬                             |           |             |
|只提問題,吧想辦法                       |           |             |
|一味遷就                                 |           |             |
|                                         |           |             |
|訴訟甩手                                 |           |             |
|抵觸核銷                                 |           |             |
|(2)貸后管理工作核心                    |           |             |
|準(zhǔn)確把握離場時(shí)機(jī)                         |           |             |
|                                         |           |案例15:狂妄 |
|確保風(fēng)險(xiǎn)階段性可控                       |           |的欠款人     |
|                                         |           |案例16:打卡 |
|(3)貸后管理工作理念                    |           |保全部       |
|(4)貸后管理應(yīng)關(guān)注的九大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)          |           |             |
|(5)貸后管理常用工作模型                |           |             |
|(五)貸款風(fēng)控案例分享                   |           |案例17:一直 |
|                                         |           |裝修的酒店   |
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|                                         |           |全身而退     |
|三.逾期貸款分類處理工作要點(diǎn)             |60分鐘     |             |
|(一)化解風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|1.風(fēng)險(xiǎn)化解的前提                         |           |             |
|2.風(fēng)險(xiǎn)化解的原則                         |           |             |
|3.風(fēng)險(xiǎn)化解的方法                         |           |             |
|(二)處置風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|1.非訴催收                               |           |             |
|(1)遞進(jìn)式催收方式                      |           |案例1:場景與|
|(2)可以整合的資源                      |           |角色         |
|2.司法催收                               |           |             |
|(1)庭外和解                            |           |             |
|(2)訴訟跟蹤                            |           |案例2:痛哭的|
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略       |           |徐女士       |
|(1)低自尊人格                          |           |             |
|(2)堅(jiān)韌型人格                          |           |案例3:一籃水|
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對(duì)措施               |           |果           |
|(1)逃避                                |           |案例4:這樣的|
|(2)說情                                |           |老賴         |
|(3)反抗                                |           |             |
|(三)逾期貸款催收案例                   |           |             |
|1.萌生去意的有背景借款人                 |           |             |
|2.孫、王兩位老總的攜手                   |           |             |
|3.中天懸劍,情暖人心                     |           |             |
|4.各懷心腹事的客群                       |           |             |
|5.雷霆催收行動(dòng)                           |           |             |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收                       |           |             |
|(四)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理案例分享與解 |           |             |
|析                                       |           |             |
|                                         |           |             |
|                                         |           |             |
|四.貸后管理機(jī)制優(yōu)化建議                  |30分鐘     |             |
|(一)以怎樣的心態(tài)對(duì)待貸后管理           |           |             |
|1.作品心態(tài)                               |           |             |
|2.園丁心態(tài)                               |           |             |
|3.主人心態(tài)                               |           |             |
|(二)貸后管理工作流程的優(yōu)化             |           |             |
|1.流程化                                 |           |             |
|2.模板化                                 |           |             |
|3.數(shù)據(jù)化                                 |           |             |
|(三)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和主動(dòng)退出機(jī)制         |           |             |
|1.政策預(yù)警                               |           |             |
|2.借款人預(yù)警                             |           |             |
|3.押品預(yù)警                               |           |             |
|(四)貸后管理工作考評(píng)機(jī)制建議           |           |             |
|1.全員參與,各司其職                     |           |             |
|2.量化考核,權(quán)重有力                     |           |             |
|3.逐級(jí)跟進(jìn),嚴(yán)格問責(zé)                     |           |             |
|(五)以怎樣的心態(tài)對(duì)待核銷               |           |             |
|(六)以怎樣的姿態(tài)對(duì)待接手貸款           |           |             |

 

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《個(gè)貸客戶存款營銷技法》【課程背景】長久以來,個(gè)貸客戶一直是很多銀行機(jī)構(gòu)的單邊貢獻(xiàn)度大戶:貸款利息貢獻(xiàn)可觀,其他業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度微薄。與之對(duì)應(yīng)的是,相當(dāng)一部分個(gè)貸客戶經(jīng)理一直守著個(gè)貸客戶這個(gè)金飯碗視而不見,卻不斷眼睛向外尋找存款客戶。怎樣發(fā)掘個(gè)貸客戶的深度營銷潛力?怎樣不斷提升個(gè)貸客戶的黏性?怎樣讓客戶經(jīng)理建立起貸前、貸中、貸后對(duì)個(gè)貸客戶的深度經(jīng)營工作模型?一系列

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《大零售信貸業(yè)務(wù)營銷技能提升及客群經(jīng)營》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只做按揭業(yè)務(wù)的困境,在市場大潮中放手一搏?一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。【課程目標(biāo)】通過6個(gè)

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《個(gè)人信貸客戶交叉營銷技巧及風(fēng)險(xiǎn)控制》【課程背景】雖然個(gè)人信貸在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)期的壓艙石作用已經(jīng)在各家商業(yè)銀行達(dá)成一致共識(shí),但是對(duì)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)體量較小的銀行金融機(jī)構(gòu)來說,相當(dāng)一部分領(lǐng)導(dǎo)甚至一線營銷人員對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的繁瑣、辛苦和成本收入比仍然心存疑慮。引導(dǎo)上述機(jī)構(gòu)和人員認(rèn)識(shí)到個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的綜合收益、輔導(dǎo)上述機(jī)構(gòu)和人員如何通過有效的營銷和交叉銷售手段讓小貸款帶來大

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《個(gè)人消費(fèi)及零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》【課程背景】隨著城鄉(xiāng)融合發(fā)展進(jìn)程的加快和城市化質(zhì)量的不斷提高,個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等個(gè)人消費(fèi)信貸以每年20的增幅持續(xù)攀升。雖然個(gè)人消費(fèi)信貸一向以低風(fēng)險(xiǎn)、客群穩(wěn)定收到商業(yè)銀行的一直追捧,然而,新渠道、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)伴隨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期給個(gè)人消費(fèi)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量帶來了空前壓力,有效防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)、盡快建立符合

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《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷組織推動(dòng)力提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,個(gè)人信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的消貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍?怎樣建立以客戶為中心的消貸綜合服務(wù)體系?怎樣引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)有效地批量獲取合格的消費(fèi)貸款客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶

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《個(gè)貸業(yè)務(wù)營銷流程》【課程背景】五道紅線,消費(fèi)升級(jí),業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型……隨著國內(nèi)市場雙循環(huán)政策的不斷推進(jìn),商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)已經(jīng)行駛上了綜合經(jīng)營的快車道,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)消費(fèi)信貸、小微信貸業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍?怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系?怎樣有效地批量獲取合格的消費(fèi)貸款客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣抓住客戶

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《個(gè)貸營銷活動(dòng)策略及有效實(shí)施攻略》課程大綱【課程背景】在銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮中,營銷活動(dòng)擔(dān)當(dāng)著鏈接銀行與客戶、領(lǐng)導(dǎo)與營銷人員的重要角色,“開門紅”旺季營銷、年中營銷競賽等活動(dòng)在大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)常態(tài)化。然而,活動(dòng)開展形式的陳舊化、活動(dòng)推動(dòng)方式的重復(fù)化、活動(dòng)激勵(lì)機(jī)制的乏味化,導(dǎo)致了一線機(jī)構(gòu)和營銷人員對(duì)營銷活動(dòng)產(chǎn)生了疲倦、麻木甚至抵觸情緒。怎樣制定持久保鮮的活動(dòng)策

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《個(gè)人非房貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷動(dòng)能提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,個(gè)人非房貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍?怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系?怎樣引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)有效地批量獲取合格的非房貸客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理

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《個(gè)人經(jīng)營性貸款營銷技巧及風(fēng)險(xiǎn)管理》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍?怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系?怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會(huì)做單一房抵業(yè)務(wù)

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