鹿立國(guó)老師

信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理

個(gè)人簡(jiǎn)介

現(xiàn)任

上海銀行某分行零售信貸專職審批人。

職業(yè)背景

15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀監(jiān)會(huì)及金融行業(yè)監(jiān)管政策，具備銀行對(duì)公及零售信貸條線貸前、貸中、貸后的風(fēng)控實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行信貸產(chǎn)品、信貸業(yè)務(wù)全流程，掌握多種信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)，具有敏銳的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力。

資質(zhì)證書

FRR（金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管證書）、企業(yè)合規(guī)管理職業(yè)經(jīng)理（高級(jí)）

審查審批經(jīng)驗(yàn)

負(fù)責(zé)審查審批分行公司授信業(yè)務(wù)（制造、貿(mào)易、互聯(lián)網(wǎng)、餐飲、高科技等行業(yè)），零售信貸業(yè)務(wù)（主要有按揭貸款、商業(yè)用房按揭、經(jīng)營(yíng)類個(gè)人貸款、信用消費(fèi)類），投行業(yè)務(wù)等授信審批工作，期間累計(jì)完成對(duì)公授信審查項(xiàng)目百余筆，授信審查金額5億元；投行業(yè)務(wù)完成授信審查15億元；零售信貸業(yè)務(wù)完成審批4000余筆，

完成授信審批40億元。

風(fēng)險(xiǎn)把控經(jīng)驗(yàn)

對(duì)客戶企業(yè)開展實(shí)地盡調(diào)，通過對(duì)公客戶管理層訪談、經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)信用、抵押物的評(píng)估等對(duì)企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行多維度分析，并出具盡調(diào)報(bào)告，期間累計(jì)完成盡調(diào)項(xiàng)目300余次。

貸后管理經(jīng)驗(yàn)

在貸后方面定時(shí)監(jiān)測(cè)債務(wù)人的還款情況，出具貸后風(fēng)險(xiǎn)建議，定期評(píng)估債務(wù)人還款能力等方式控制貸后風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)產(chǎn)生逾期的客戶及時(shí)主張債權(quán)；制定預(yù)案方案，仍未進(jìn)行還款的，及時(shí)向其申明訴訟權(quán)利，并進(jìn)行后續(xù)仲裁或訴訟，期間成功完成回款1.3億元。

制度建設(shè)經(jīng)驗(yàn)

制定《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》、《備案放款管理辦法》、《中小企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理細(xì)則》等。

培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

擔(dān)任培訓(xùn)講師，對(duì)信貸條線員工進(jìn)行專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，參訓(xùn)人員150余人，培訓(xùn)課程《個(gè)貸業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)系列培訓(xùn)》、《個(gè)貸這些事兒系列》、《對(duì)公貸后檢查規(guī)定動(dòng)作》等，期間累計(jì)完成培訓(xùn)場(chǎng)次50余場(chǎng)，有效提升員工信貸風(fēng)控意識(shí)和專業(yè)能力。

擅長(zhǎng)行業(yè)/領(lǐng)域

零售信貸審查、財(cái)務(wù)分析、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸全流程管理等。

主講課程

《對(duì)公貸后檢查規(guī)定動(dòng)作》    

《個(gè)貸業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)系列培訓(xùn)》    

《中小企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理細(xì)則》    

《備案放款管理辦法》    

《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》    

課程介紹

內(nèi)容簡(jiǎn)介

個(gè)人貸款這些事兒。我從一筆貸款的前世今生講起，一直到這筆業(yè)務(wù)的結(jié)束。貸前調(diào)查中，客戶經(jīng)理應(yīng)該干些什么，怎么著手，規(guī)范動(dòng)作，如何完成一份完整的授信調(diào)查報(bào)告。信貸審查中，審查人員應(yīng)該實(shí)施哪些風(fēng)險(xiǎn)管理程序，審查哪些要點(diǎn)，作出如何的風(fēng)險(xiǎn)判斷。貸后管理中，各崗位如何實(shí)施有效的貸后管理，確保有效落實(shí)管控措施，以及保全過程中應(yīng)注意的問題。

課程對(duì)象

客戶經(jīng)理、信貸評(píng)審

課程大綱

1、課程簡(jiǎn)介（0.5小時(shí)）

從銀行信貸審查的重要性出發(fā)，在信貸流程中我們要做什么，目的是什么。

2、貸前調(diào)查的一般流程及風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)（2小時(shí)）

貸前調(diào)查的一般流程及規(guī)范動(dòng)作

信貸風(fēng)險(xiǎn)要素有哪些

貸前調(diào)查流程中逐一梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

償還意愿、償債能力的分析判斷

案例分享

3、貸中審查的要點(diǎn)（1.5小時(shí)）

貸中審查要審查哪些內(nèi)容

貸款方案設(shè)計(jì)的合理性

風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)的識(shí)別

案例分析

4、貸后管理的規(guī)范動(dòng)作（1.5小時(shí)）

貸后管理的正確理念

貸后管理的規(guī)范動(dòng)作

貸后管理的崗位聯(lián)動(dòng)

不良貸款的清收

案例分析

課程收益

通過本課程，新手客戶經(jīng)理和評(píng)審可以對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性學(xué)習(xí)，了解貸前、貸中和貸后需要做些什么，為員工提供信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的方法與技巧，持續(xù)為銀行創(chuàng)造資產(chǎn)價(jià)值。