（銀行小微客戶分層管理及維護(hù)）

課程大綱講師：胡元未時(shí)間：1天課題一 、宏觀經(jīng)濟(jì)及微觀業(yè)務(wù)環(huán)境一、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)1、國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)及金融對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響2、監(jiān)管對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求3、GDP等主要經(jīng)濟(jì)風(fēng)向標(biāo)解讀二、 2022年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)1、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)2、對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響課題二、小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)一、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)1、金融的本質(zhì)1)不同角度理解金融2）信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系2、小微信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特征1）金融本質(zhì)2）業(yè)務(wù)本質(zhì)3）客戶本質(zhì)二、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概念1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源 2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式3、信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)三、小微信貸業(yè)務(wù)四大風(fēng)險(xiǎn)1、欺詐2、過(guò)渡負(fù)債3、上下游拖欠3、不良行為（案例分析）課題三、

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（銀行按揭貸高質(zhì)量客戶經(jīng)營(yíng)）

課程大綱課題一：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及客戶需求一、 宏觀經(jīng)濟(jì)及行業(yè)走勢(shì)1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、 2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)二、最新房地產(chǎn)相政策解讀1、國(guó)務(wù)院相關(guān)政策2、金融監(jiān)管相關(guān)政策課程二：住房按揭貸客戶畫像及特點(diǎn)一、房貸客戶特點(diǎn)及類型1、客戶畫像2、需求分析二、提前還款原因分析1、成本2、政策3、宣傳。。。。。。課程三：提前還款挽留方法及技巧一、財(cái)務(wù)測(cè)算法1、了解客戶家庭資產(chǎn)表及現(xiàn)金流2、計(jì)算成本及收益關(guān)系二、收益轉(zhuǎn)換法1、需求分析2、銀行其他產(chǎn)品轉(zhuǎn)換三、情感維系法1、話術(shù)2、小禮物的運(yùn)用四、客戶溝通的技巧1、話題轉(zhuǎn)移法2、二人配合法3、利益加持法4、產(chǎn)品組合法案例分析/研討...

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（銀行誠(chéng)信宣傳教育）

課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國(guó)家信用政策（尤其是征信常識(shí)），常見的不誠(chéng)信行為及后果；識(shí)別：常見金融欺詐現(xiàn)象（尤其是校園類金融欺詐）；掌握：反金融欺詐方面的方法和小技巧。課程計(jì)劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國(guó)家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡(jiǎn)介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠(chéng)信”對(duì)于大學(xué)生群體的特別意義休息10分鐘 （鑒于學(xué)生，看是否需要？）課題二：常見失信行為、金融欺詐現(xiàn)象及應(yīng)對(duì)技巧典型失信行為及其不良后果1、征信不良（如信用卡使用不當(dāng)）2、學(xué)術(shù)不端3、畢業(yè)后拖欠助學(xué)貸款。。。。。后果：影響畢業(yè)、影響就業(yè)、影響出行等（案例分析）二

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（銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)控）

課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未模塊一、對(duì)公信貸業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù) 2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展及趨勢(shì)二、山東資本市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r1、多層次資本市場(chǎng)建設(shè)情況2、上市公司基本情況（數(shù)量、質(zhì)量、區(qū)域等）三、監(jiān)管政策及趨勢(shì)1、信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)2、當(dāng)前最新政策解讀模塊二、擬上市企業(yè)特點(diǎn)及信貸需求一、擬上市企業(yè)的特點(diǎn)1、企業(yè)性質(zhì)及組織架構(gòu)2、經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)二、資金需求及合作方1、資金需求點(diǎn)2、資金合作方及形式（案例分析）模塊三、擬上市企業(yè)信貸營(yíng)銷關(guān)鍵需求把握業(yè)務(wù)模式/盈利模式經(jīng)營(yíng)及資金規(guī)劃匹配財(cái)務(wù)成本控制關(guān)鍵人物公關(guān)實(shí)際控制人/經(jīng)營(yíng)人財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人客戶關(guān)系維護(hù)綜合服務(wù)賦能重要

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（銀行個(gè)人小微信貸與銀行轉(zhuǎn)型）

《銀行小微信貸與銀行轉(zhuǎn)型》時(shí)間：2 天模塊一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)分享主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2017 年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析模塊二、小微信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)小微企業(yè)發(fā)展剖析發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸小微企業(yè)發(fā)展之道小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)小微企業(yè)融資渠道小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)模塊三、小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營(yíng)銷小微客戶特點(diǎn)小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品消費(fèi)信貸產(chǎn)品a 車貸b 房貸c 信用貸如何做好小微信貸營(yíng)銷服務(wù)如何鎖定客戶群體如何抓住客戶需求痛點(diǎn)模塊四、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)欺詐過(guò)渡負(fù)債上下游拖欠不良行為模塊五、貸前盡職調(diào)查調(diào)查前準(zhǔn)備 心理準(zhǔn)備

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（行業(yè)財(cái)務(wù)分析與核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)化解）

課程大綱時(shí)間：4天講師：胡元未第 1 天課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、 2021 年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸2、小微企業(yè)發(fā)展之道四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)1、小微企業(yè)融資渠道2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)休息 10 分鐘課程二（上午）：小微企業(yè)財(cái)務(wù)特征一、小微企業(yè)財(cái)務(wù)特征1、財(cái)務(wù)意思2、財(cái)務(wù)管理方法3、財(cái)務(wù)管理人才二、小微企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)1、管理簡(jiǎn)單粗放2、實(shí)際控制人集權(quán)3、賬務(wù)管理不規(guī)范三、小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析方法1、對(duì)資產(chǎn)評(píng)估2、對(duì)利潤(rùn)評(píng)估3、對(duì)負(fù)債評(píng)估4、對(duì)權(quán)益評(píng)估5、對(duì)特殊項(xiàng)目評(píng)估。。。。

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