王君 老師
- 所在地區(qū)： 山東 濟(jì)南
- 主打行業(yè)： 不限行業(yè)
- 擅長領(lǐng)域：規(guī)范化管理
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一.柜臺操作中的法律風(fēng)險的新特點與新挑戰(zhàn)操作風(fēng)險中法律因素的新特點：1.網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和道德風(fēng)險”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計到的法律、法規(guī)與制度。3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款4、銀行對客戶作出服務(wù)承諾，未實現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力法律風(fēng)險的新挑戰(zhàn)：1、高息攬儲，盜用客戶資金2、存單掛失止付的法律風(fēng)險3、一字之差，信用社賠款九千余元錢4、操作案例 法律依據(jù)解讀二.零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險常規(guī)零售柜臺業(yè)務(wù)：1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金3、理財產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶的法律風(fēng)險
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一.信貸風(fēng)險識別與合規(guī)經(jīng)營企業(yè)風(fēng)險控制“復(fù)合型總量”排序法堅守：“三防一?！钡慕?jīng)營理念防信用風(fēng)險、市場風(fēng)險與操作風(fēng)險，確保利潤指標(biāo)堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作在“三防一?！钡慕?jīng)營基礎(chǔ)，同時堅持“金融法規(guī) 政策指引”的經(jīng)營底線堅守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念貸前調(diào)查和風(fēng)險評估不盡職貸中審查不審慎合規(guī)經(jīng)營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅持。信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域監(jiān)測客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求信貸資金支付管理不規(guī)范回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)事先進(jìn)行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？二、財
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一.小微企業(yè)“三張”報表企業(yè)風(fēng)險分析的“復(fù)合型總量”排序法把企業(yè)看做是自己的“實驗基地”？同一種營運結(jié)果，用不同的會計政策：有三種結(jié)果，盈利；保本；虧損三張表就是“一張臉”，企業(yè)究竟有“幾張臉”企業(yè)“三模式”=經(jīng)營模式 盈利模式 財務(wù)模式統(tǒng)攬企業(yè)報表是識別信用風(fēng)險的向?qū)钠髽I(yè)報表中“嗅覺 觸覺”到企業(yè)有“幾張臉”企業(yè)財務(wù)融資的“3個誤區(qū)”財務(wù)控制的基礎(chǔ)---會計企業(yè)信用風(fēng)險的判斷與預(yù)測技巧 方法企業(yè)“老三篇”=理財會計（管理會計） 財務(wù)管理 經(jīng)濟(jì)活動分析財務(wù)是什么？事先進(jìn)行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？二、財務(wù)報表的分析
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一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計4P的“新特點 新趨勢” “行業(yè)風(fēng)險 市場風(fēng)險”之上的產(chǎn)品設(shè)計 市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科” 全書，讀她千篇也不厭倦 小微企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖” 客戶布局“規(guī)模 結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計的新特點 中小客戶產(chǎn)品設(shè)計 4P是什么？ 1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計 2、動態(tài)產(chǎn)品設(shè)計 動態(tài)產(chǎn)品設(shè)計包括“鏈 圈”融資新模式 小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)： 小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建 1、復(fù)雜事，設(shè)計模式簡單做 2、簡單事，控制模式復(fù)雜做 事興而知其歸 見始而知其終 提升小微企業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化 小微企業(yè)“信用風(fēng)險” 1、 形式風(fēng)險 2、實質(zhì)風(fēng)險 產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā) 營銷模式與創(chuàng)
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一.中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新4P的“新特點 新趨勢”“行業(yè)風(fēng)險 市場風(fēng)險”之上的產(chǎn)品設(shè)計市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科”全書，讀她千篇也不厭倦企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖”客戶布局“規(guī)模 結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計的新特點中小客戶產(chǎn)品設(shè)計4P是什么？1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計2、動態(tài)產(chǎn)品設(shè)計動態(tài)產(chǎn)品設(shè)計包括“鏈 圈”融資新模式中小企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)：中小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建1、復(fù)雜事，設(shè)計模式簡單做2、簡單事，控制模式復(fù)雜做事興而知其歸 見始而知其終提升企業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化企業(yè)“信用風(fēng)險”1、 形式風(fēng)險2、實質(zhì)風(fēng)險產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)營銷模式與創(chuàng)新風(fēng)險識別與控制二、創(chuàng)造批量開發(fā)“企業(yè)新模式”企業(yè)產(chǎn)
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一.臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的的定義二.臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的內(nèi)容和種類1、人員因素引起的操作風(fēng)險2、流程因素引起的操作風(fēng)險3、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險4、外部事件引起的操作風(fēng)險三、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的形勢和特點1、人員配備方面的風(fēng)險2、賬戶管理方面的風(fēng)險3、章證管理不善造成的風(fēng)險4、制度執(zhí)行不嚴(yán)形成的風(fēng)險四、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)1、管理風(fēng)險點2、操作風(fēng)險點①、內(nèi)部風(fēng)險。業(yè)務(wù)操作的內(nèi)部風(fēng)險主要的表現(xiàn)是柜員辦理業(yè)務(wù)過程中形成的操作風(fēng)險。②、外部風(fēng)險。外部風(fēng)險主要是指非銀行工作人員為獲取非法利益，利用銀行業(yè)務(wù)過程非法獲取資金。3、科技風(fēng)險點4、新業(yè)務(wù)風(fēng)險點五、操作性風(fēng)險的防范措施1、提高思想認(rèn)識，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)