小微貸款批量營(yíng)銷戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)

小微貸款批量營(yíng)銷戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)一、課程背景每家銀行采購(gòu)貸款營(yíng)銷課程的原因都不一樣，但是課程及項(xiàng)目實(shí)施以后，一定程度上為銀行解決了各種問題：儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定增長(zhǎng)，零售貸款逐年萎縮；網(wǎng)點(diǎn)存款好完成，貸款難完成；存款營(yíng)銷輕車熟路，貸款營(yíng)銷不懂套路客戶經(jīng)理不肯走出去，等客上門，什么行業(yè)、什么產(chǎn)品都做，不專業(yè)、效率低、管戶少客戶經(jīng)理做過掃街外拓營(yíng)銷，但是收效甚微，久而久之掃街淪為“做秀”、“擺拍”形式受土地流轉(zhuǎn)因素影響，農(nóng)商銀行農(nóng)戶貸款萎縮，亟需拓展商戶貸款和行政事業(yè)單位消費(fèi)貸款，但是沒有這方面的經(jīng)驗(yàn)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理等客上門，不深入基層，“三農(nóng)”貸款市場(chǎng)陣地不斷被其他銀行蠶食客戶經(jīng)理害怕貸款出風(fēng)險(xiǎn)，懼貸、懶惰思

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順勢(shì)而為：授信行業(yè)分析

順勢(shì)而為——授信行業(yè)分析尺度：行業(yè)分析的作用見風(fēng)使舵，駕馭風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，明確投向設(shè)計(jì)方案，提升收益洞察先機(jī)，急流勇退確立標(biāo)準(zhǔn)，衡量客戶把握規(guī)律，防范風(fēng)險(xiǎn)周而復(fù)始：行業(yè)的周期性案例分析：上海鋼貿(mào)行業(yè)信貸泡沫經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期的特征經(jīng)濟(jì)周期的成因信貸周期繁榮期的貸款投放衰退期的貸款投放蕭條期的貸款投放復(fù)蘇期的貸款投放周期性行業(yè)與弱周期性行業(yè)周期性行業(yè)：產(chǎn)能過剩弱周期行業(yè)：“三農(nóng)”客戶與小微企業(yè)信貸人員能否走出信貸周期的宿命？經(jīng)濟(jì)下行期如何選擇行業(yè)？周期行業(yè)：誰(shuí)錢多誰(shuí)活警惕消費(fèi)貸款與政府平臺(tái)貸款盛極而衰：行業(yè)生命周期案例：電商村的兩大產(chǎn)業(yè)行業(yè)生命周期的四個(gè)階段初創(chuàng)期：大霧中奔跑成長(zhǎng)期：臺(tái)風(fēng)起來(lái)，豬都能

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痛定思痛—貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理課綱

小微貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)點(diǎn)具體內(nèi)容授課方式配套工具課程收益貸前調(diào)查技術(shù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)周期性行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制行業(yè)生命周期與行業(yè)政策對(duì)授信的影響案例分析學(xué)員討論理論講授經(jīng)濟(jì)周期圖行業(yè)生命周期圖企業(yè)生命周期圖能夠識(shí)別問題企業(yè)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人失信企業(yè)違約成本估算借款人的性格分析案例分析學(xué)員討論人品雷達(dá)圖投資失誤多元化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)案例分析經(jīng)營(yíng)失策低成本戰(zhàn)略與差異化戰(zhàn)略上下游渠道過于集中的風(fēng)險(xiǎn)案例分析學(xué)員討論三大基本戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)五力模型管理失控人員管理生產(chǎn)與銷售管理成本管理案例分析學(xué)員討論理論講授管理羅盤財(cái)務(wù)失衡資金期限錯(cuò)配過高的杠桿率理論講授風(fēng)險(xiǎn)控制手段合理設(shè)計(jì)授信方案擔(dān)保：控制核心資產(chǎn)額度：授信適度期限

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小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表還原技術(shù)

小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表還原技術(shù)資產(chǎn)負(fù)債表固定資產(chǎn)核算方法重置成本法市場(chǎng)比較法收益法固定資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)防固定資產(chǎn)的“光環(huán)效應(yīng)”存貨清查方法存貨的種類實(shí)物盤點(diǎn)賬實(shí)核對(duì)存貨常見造假手段借庫(kù)存高估庫(kù)存無(wú)中生有滯銷商品存貨周轉(zhuǎn)率“囤貨”的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收賬款清查方法交叉詢問法資料查證法應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)賬齡客戶集中度客戶履約能力如何發(fā)現(xiàn)隱形負(fù)債交談權(quán)益校驗(yàn)投資偏好紙質(zhì)資料流水征信報(bào)告現(xiàn)場(chǎng)考察側(cè)面詢問損益表銷售收入驗(yàn)證方法通用方法交叉詢問法流水臺(tái)賬單據(jù)納稅申報(bào)表行業(yè)專用方法種養(yǎng)殖業(yè)零售行業(yè)服務(wù)行業(yè)生產(chǎn)加工業(yè)利潤(rùn)驗(yàn)證方法權(quán)益校驗(yàn)法成本核算法行業(yè)平均估算法現(xiàn)金流量表經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流投資現(xiàn)金流融資現(xiàn)金流股權(quán)融資債權(quán)融資.

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小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證方法

小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證方法資產(chǎn)負(fù)債表固定資產(chǎn)核算方法重置成本法市場(chǎng)比較法收益法固定資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)防固定資產(chǎn)的“光環(huán)效應(yīng)”存貨清查方法存貨的種類實(shí)物盤點(diǎn)賬實(shí)核對(duì)存貨常見造假手段借庫(kù)存高估庫(kù)存無(wú)中生有滯銷商品存貨周轉(zhuǎn)率“囤貨”的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收賬款清查方法交叉詢問法資料查證法應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)賬齡客戶集中度客戶履約能力如何發(fā)現(xiàn)隱形負(fù)債交談權(quán)益校驗(yàn)投資偏好紙質(zhì)資料流水征信報(bào)告現(xiàn)場(chǎng)考察側(cè)面詢問損益表銷售收入驗(yàn)證方法通用方法交叉詢問法流水臺(tái)賬單據(jù)納稅申報(bào)表行業(yè)專用方法種養(yǎng)殖業(yè)零售行業(yè)服務(wù)行業(yè)生產(chǎn)加工業(yè)利潤(rùn)驗(yàn)證方法權(quán)益校驗(yàn)法成本核算法行業(yè)平均估算法非財(cái)務(wù)分析法三種基本戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)五力模型現(xiàn)金流量表經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金

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小微企業(yè)貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)防范

小微企業(yè)貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)防范第一部分 順勢(shì)而為—授信行業(yè)分析尺度：行業(yè)分析的作用見風(fēng)使舵，駕馭風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，明確投向設(shè)計(jì)方案，提升收益洞察先機(jī)，急流勇退確立標(biāo)準(zhǔn)，衡量客戶把握規(guī)律，防范風(fēng)險(xiǎn)周而復(fù)始：行業(yè)的周期性案例分析：上海鋼貿(mào)行業(yè)信貸泡沫信貸泡沫的形成與經(jīng)濟(jì)周期性銀行衷情于資金密集型行業(yè)創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)周期泰極否來(lái)：易經(jīng)中的智慧周期性行業(yè)與弱周期性行業(yè)周期性行業(yè)：產(chǎn)能過剩弱周期行業(yè)：“三農(nóng)”客戶與小微企業(yè)信貸人員能否走出信貸周期的宿命？經(jīng)濟(jì)下行期如何選擇行業(yè)？周期行業(yè)：誰(shuí)錢多誰(shuí)活警惕消費(fèi)貸款與政府平臺(tái)貸款盛極而衰：行業(yè)生命周期案例：電商村的兩大產(chǎn)業(yè)行業(yè)生命周期的四個(gè)階段初創(chuàng)期：大霧中奔跑成長(zhǎng)期

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