不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)策略與技能提升

不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)策略與技能提升
【課程背景】
不良貸款是現(xiàn)代商業(yè)銀行的“生命線”，2017年以來，面對日益嚴峻復雜的外部形勢和不良貸款逐步攀升的嚴峻形勢，各家銀行多措并舉，強力攻堅不良貸款，近年來，受國內(nèi)宏觀經(jīng)濟增速放緩、供給側(cè)結(jié)構調(diào)整等因素影響，商業(yè)銀行不良貸款率不斷攀升，全國商業(yè)銀行平均不良貸款率由2012年末的0.95%上升至2016年末的1.74%。從不良貸款余額看，2016年末我國商業(yè)銀行不良貸款余額15122億元，而2012年末這一數(shù)字僅為4929億元。隨著不良資產(chǎn)規(guī)模的快速增長，不良資產(chǎn)問題已經(jīng)明顯阻礙商業(yè)銀行發(fā)展，進而影響到我國的金融穩(wěn)定。
【課程特色】
1、想做好清收工作，先要有先進的清收理念并掌握基本的清收知識，但知識想要運用到實際工作需要的是技能。本課程將以技能為核心，兼顧知識和理念的學習。
2、本課程是多年來清收案例精華的總結(jié)，多項清收技能的總結(jié)，更具實操性，課程將通過多種互動方式讓學員由被動學習轉(zhuǎn)為主動參與，在輕松活潑的氛圍中掌握清收知識和技能。
【課程大綱】
第一講 銀行信貸危機加速蔓延
一、外部市場
1.國家定向降準發(fā)力普惠金融
2.銀行從高速度向高質(zhì)量轉(zhuǎn)向
3.經(jīng)濟周期下行不良風險高發(fā)
4.國內(nèi)個人信用程度仍然較低
5.傳統(tǒng)信貸結(jié)構單一風控滯后二、內(nèi)部環(huán)境
1.銀行業(yè)利潤天平嚴重傾斜
2.不良清收流程機制不完善
3.人員專業(yè)化能力基礎薄弱
4.不良清收培訓進入攻堅區(qū)
5.清收以制度化保障常態(tài)化
第二講 堅定不良資產(chǎn)清收信念
一、不良資產(chǎn)清收在貸款活動中的作用
二、清收工作納入到工作日常
三、如何做好一名金融衛(wèi)士
四、戰(zhàn)隊清收，無堅不摧
第三講 清收工作的前期準備
一、識別分析
二、聲音表現(xiàn)
三、心理把握
四、時機選擇
第四講 貸款相關法律條款內(nèi)容介紹與應用
一、合同法、婚姻法、繼承法相關條款的應用
二、不良資產(chǎn)賬戶訴訟流程說明
三、法律施壓重點話術及方法
四、運用法條施壓的注意事項
五、征信失信被執(zhí)行人介紹
第五講 債務人類型及屬性分析
一、年齡屬性分析
1.60、70、80、90年代債務人背景特征
2.主要施壓渠道及關鍵人獲取
二、拖欠意圖分析
1.時間問題
2.惡意行為
3.社會問題
4.其他問題
三、欠款屬性分析
1.共債型債務人
2.熟知法律程序的債務人
3.“老賴型”債務人
4.喜歡找高層溝通的債務人
四、基礎信息分析
1.交易記錄
2.還款記錄
3.逾期原因
4.征信報告
第六講 電話清收策略及應用
一、第一通電話的重要性
二、首催開案的要求及注意事項
三、信息查找修復技巧
四、四種常見的談判方式
1.強攻型
2.底線型
3.共情型
4.互惠型
五、特別賬戶的處理方向
六、拖欠貸款常見的六大招式
第七講 清收施壓策略與技巧
一、如何尋找債務人弱點
二、聲譽施壓
三、上下游施壓
四、社會評價施壓
第八講 清收談判中的方向把握
一、清收談判中的正向引導
二、清收談判中的主導權
第九講 清收過程中的八大策略
一、共情策略
二、自家人策略
三、互惠策略
四、贊美策略
五、高低球策略
六、三明治策略
七、三種框架策略
八、面質(zhì)策略
第十講 外訪清收策略技巧
一、里應外合 旁敲側(cè)擊
二、摸底調(diào)查 深耕細作
三、團隊作戰(zhàn) 勢如破竹
四、特事特辦 見招拆招
第十一講 優(yōu)秀案例錄音分享及評析
第十二講 上門清收場景演練與技能通關

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