《授信風(fēng)險管理實務(wù)》

授信風(fēng)險管理實務(wù)
課時設(shè)計：1--2天
培訓(xùn)對象：股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行行長、主任、部門總經(jīng)理等高管人員。
培訓(xùn)目標(biāo)：使商業(yè)銀行管理人員了解風(fēng)險管理體制、制度建設(shè)，建立全流程風(fēng)險監(jiān)控機(jī)
制，把握好六個階段的風(fēng)險管理重點(diǎn)所在。
授課形式：業(yè)務(wù)理論講授，實際經(jīng)驗講述，實際案例講解。
課程大綱：
第一部分 銀行管理層管理
公司治理結(jié)構(gòu) -------銀行穩(wěn)健發(fā)展的基本保證
股東大會 ------銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)
董事會 ------ 重要責(zé)任是風(fēng)險管理
管理委員會 ------董事會下設(shè)專門機(jī)構(gòu)
監(jiān)事會 ----向股東大會負(fù)責(zé)的常設(shè)監(jiān)察機(jī)構(gòu)
高級管理層 -----貫徹執(zhí)行董事會重大經(jīng)營決策
管理部門設(shè)置 ----有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制
風(fēng)險管理戰(zhàn)略 -----追求效益質(zhì)量規(guī)模均衡發(fā)展
風(fēng)險文化理念 ------構(gòu)筑心中的籬笆
巴塞爾協(xié)議沿革 ------ 不斷健全的風(fēng)險管理機(jī)制
風(fēng)險計量 -----對風(fēng)險度進(jìn)行量化管理
資本管理 -----彌補(bǔ)風(fēng)險損失的最后防線
信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)管理 ----- 評價風(fēng)險程度的體系
風(fēng)險集中度指標(biāo)管理 ------ 別把雞蛋都放在一個籃子里
資產(chǎn)質(zhì)量控制指標(biāo)管理 -----將不良控制在目標(biāo)之內(nèi)
內(nèi)部控制 -----風(fēng)險管理的保障
信貸政策 ----- 銀行的貸款哲學(xué)
風(fēng)險管理體系 ------- 核心競爭力的體現(xiàn)
授信管理制度 -----業(yè)務(wù)未辦 制度先行
全流程風(fēng)險管理 ----- 過程管理決定結(jié)果
信息技術(shù)管理 ------為了控制風(fēng)險和提高效率
法律風(fēng)險管理 ------- 防范與化解風(fēng)險的法制保障
合規(guī)風(fēng)險管理 ------沒有規(guī)矩 不成方圓
信貸客戶經(jīng)理管理 ------ 打造合格的信貸人員隊伍
第二部分 全流程風(fēng)險管理
第一節(jié) 授信調(diào)查階段的管理 --- 好的開始是成功的一半
貸前調(diào)查規(guī)范 ---全面深入的調(diào)查是防范風(fēng)險的第一道關(guān)口
續(xù)做授信的貸前調(diào)查 ---有借有還再借不難 有借無還再借就難
授信調(diào)查報告參考樣本 ---規(guī)范化是減少差錯的基礎(chǔ)
擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理 --- 有了強(qiáng)擔(dān)保人 銀行可放心一半
資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)管理 --- 請專業(yè)人做專業(yè)事
第二節(jié) 授信審查階段的管理--- 尋找蛛絲馬跡 發(fā)現(xiàn)真實情況
授信審查工作規(guī)范 --- 嚴(yán)格認(rèn)真的審查是決策的依據(jù)
客戶評級 ---- 定量描述借款人的風(fēng)險度
債項評級 ---- 定量描述貸款的風(fēng)險度
法律審查事務(wù) --- 銀行依法經(jīng)營的保障
外聘律師管理 --- 請專業(yè)人做專業(yè)事
授信客戶名單制管理 --- 精細(xì)化風(fēng)險管理的體現(xiàn)
第三節(jié) 授信審批階段的管理 --- 分析判斷后的慎重決策
信用風(fēng)險委員會工作制度 ---- 集體決策避免重大失誤
公司授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限 --- 對不同風(fēng)險設(shè)置不同審批權(quán)
授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理 --- 把權(quán)力關(guān)進(jìn)籠子里
授信業(yè)務(wù)授權(quán)書管理 --- 授權(quán)也要規(guī)范化
授信額度管理 --- 對風(fēng)險上限的量化管理
關(guān)系人授信管理 ----- 防止徇私舞弊
防止資金違規(guī)流入股市 --- 遠(yuǎn)離高風(fēng)險領(lǐng)域
節(jié)能環(huán)保政策 --- 信貸業(yè)務(wù)須符合國家政策
嚴(yán)控兩高企業(yè)貸款 --- 要做到令行禁止
提高授信審批效率 --- 時間是金錢 效率是生命
私人貸款審批權(quán)限 --- 準(zhǔn)確快速做判斷
第四節(jié) 授信發(fā)放階段的管理 --- 不見兔子不撒鷹
公司授信放款操作管理 --- 按制度辦 認(rèn)文件不認(rèn)人
放款質(zhì)量考核 --- 確保每道工序不出差錯
授信業(yè)務(wù)核保管理 --- 操作風(fēng)險多發(fā)地段
房地產(chǎn)抵押和解押操作 --- 一著不謹(jǐn) 滿盤皆輸
授信押品管理 --- 信貸資產(chǎn)安全的最后保障
授信業(yè)務(wù)檔案管理 --- 存放安全 查找便捷 利用充分
授信客戶印簽管理 --- 資金劃撥的關(guān)鍵依據(jù)
資金流向監(jiān)控管理 --- 防止挪用風(fēng)險
第五節(jié) 授信授后階段的管理 --- 扎實出效益 細(xì)節(jié)出黃金
貸后檢查管理 --- 早發(fā)現(xiàn) 早行動 早化解
貸后非現(xiàn)場檢查 --- 對風(fēng)險苗頭要有千里眼順風(fēng)耳
五級分類管理 ---- 對風(fēng)險程度實行量化管理
分類監(jiān)控管理 ---- 高風(fēng)險多監(jiān)控 低風(fēng)險少監(jiān)控
風(fēng)險監(jiān)控類客戶管理 --- 分而治之
信貸主監(jiān)管員制 --- 責(zé)任到人
信貸管理督導(dǎo)員制 ---對口銜接
風(fēng)險貸款問詢制 --- 對化解風(fēng)險的督導(dǎo)機(jī)制
不良貸款分析制度 --- 不能在同一地方摔倒兩次
重點(diǎn)客戶監(jiān)控管理 --- 不可掉以輕心
風(fēng)險預(yù)警管理 --- 事前防范重于事后化解
重大事項應(yīng)急處置 ---凡事預(yù)則立 不預(yù)則廢
貸款損失準(zhǔn)備金管理 --- 手中有糧 心里不慌
個人風(fēng)險準(zhǔn)備金管理 --- 經(jīng)濟(jì)手段與風(fēng)險責(zé)任掛鉤
信貸創(chuàng)新產(chǎn)品管理 --- 企業(yè)發(fā)展的生命力
信貸統(tǒng)計管理 ---- 商務(wù)智能的生命力
信貸管理綜合考評 --- 你想要什么你就考評什么
風(fēng)險管理等級行考評 --- 公正評價的機(jī)制
信貸管理崗位職責(zé) ---- 有效管理的基礎(chǔ)
第六節(jié) 授信回收階段的管理 --- 行百里者半九十 春華秋實糧滿倉
授信業(yè)務(wù)到期管理 ---- 資金落袋方為安
主動退出管理 --- 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險要早處置
離崗清收 --- 誰放出去的款 誰要負(fù)責(zé)收回來
不良資產(chǎn)處置委員會 --- 集體研究定決策
不良資產(chǎn)處置 ---- 不得放任自流
不良資產(chǎn)責(zé)任追究 --- 獎罰嚴(yán)格規(guī)矩明
抵債資產(chǎn)管理 --- 妥善保管 適時處置
資產(chǎn)損失核銷管理 --- 帳銷案存 繼續(xù)清收
對續(xù)貸貸款的管理 --- 分清主動續(xù)貸還是被動續(xù)貸
第七節(jié) 專項管理
集團(tuán)客戶授信風(fēng)險管理 --- 統(tǒng)一授信 聯(lián)動預(yù)警
聯(lián)合貸款管理 ---- 統(tǒng)一管理 共擔(dān)風(fēng)險
異地貸款管理 --- 謹(jǐn)慎受理 從嚴(yán)管理

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