民法典變革對銀行金融機構的影響及應對

應對變革，把握機遇
民法典變革對銀行金融機構的影響及應對
主講老師：張春梅老師
【課程背景】
2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經(jīng)正式生效，《民法典》在中國特色社會主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預期、利長遠的基礎性法律，影響社會生活的方方面面，被譽為“社會生活的百科全書”。民法典的出臺，對中國的各行各業(yè)都會帶來非常深刻的影響，但是在諸多的行業(yè)中，民法典對銀行金融業(yè)務帶來的沖擊尤其大。
《民法典》的出臺對于商業(yè)銀行業(yè)務特別是信貸業(yè)務，出現(xiàn)了哪些新的規(guī)定，銀行要如何應對這些新變化？
擔保制度以及其他新規(guī)對銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對格式條款制度又該何去何從？
當隱私和個人信息保護進入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數(shù)據(jù)的銀行該如何保障客戶利益和自身權益？
商業(yè)銀行如何實現(xiàn)更好的服務實體經(jīng)濟，如何為社會公眾提供更好的金融服務，并且還能防控風險？
就是商業(yè)銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內容所在。
課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒有實戰(zhàn)案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現(xiàn)實中一個個真實發(fā)生的案例，探討案例相關的法律規(guī)定，為學員剖析民法典時代銀行信貸業(yè)務面臨的沖擊和挑戰(zhàn)，提示未知的法律風險，讓學員學會在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實務運用技能。
【課程收益】
了解民法典編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則。
了解民法典總則編對銀行業(yè)務產生實質影響的三大制度，實務中規(guī)避相應風險
了解民法典物權編的重大法律變化，以及具體信貸業(yè)務辦理過程中的應對方式
了解民法典合同編的新規(guī)定，在銀行日常信貸業(yè)務中把好合同關
了解民法典婚姻家庭編相關規(guī)定對銀行營銷行為的影響
了解民法典人格權編與銀行業(yè)務相關的法律規(guī)定，指導銀行保障客戶利益與自身權益
【課程特色】語言通俗易懂、方法學之能用、實戰(zhàn)案例豐富、課程呈現(xiàn)精彩
【課程對象】銀行行長、風控負責人、信貸負責人、法務、財務等管理人員及一線業(yè)務員
【課程時間】6-12 小時
【課程大綱】
一、《民法典》總則編對銀行業(yè)務的影響？
1、民事主體與民事行為制度
未成年人財產設定擔保的問題
因受欺詐提供擔保要求撤銷的問題
借新還舊中不知情保證人免責的問題
代理制度的影響及應對
職務代理的問題
案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案
表見代理與“蘿卜章”的效力問題
訴訟時效制度的影響與應對
訴訟時效利益不得放棄原則
訴訟時效中斷的特殊情況
二、《民法典》物權編對銀行業(yè)務的沖擊？
1、新增用益物權對銀行貸款業(yè)務的影響
土地經(jīng)營權抵押、海域使用權抵押拓寬銀行融資擔保
案例：達州達川中銀富登村鎮(zhèn)銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案
居住權制度對抵押權帶來的影響
非典型擔保的法律效力問題
所有權保留、融資租賃、保理合同
擔保的從屬性原則
擔保責任的范圍問題
案例：農業(yè)銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、
共同擔保擔保人之間內部追償權問題
抵押不破租賃規(guī)則的修改
抵押財產帶抵押轉讓，貸后管理和押品處置值得關注
債務人提供的抵押與保證人的保證并存時，保證人有可能免責
權利競存的清償順序
抵押物價款超級優(yōu)先權的問題
最高額抵押物被查封的新債權的問題
擴大應收賬款范圍，方便質押融資
三、《民法典》合同編對銀行業(yè)務的影響與應對？
1、借款合同新規(guī)與銀行應對
合同簽字蓋章中的問題預約合同對銀行業(yè)務的影響
格式合同規(guī)則對銀行業(yè)務的影響
代位權變化，有利于不良貸款清收
指定抵充，對銀行回收債權存在風險
擔保制度新規(guī)與銀行應對
保證方式推定的變化，銀行合同約定至關重要
最高額保證也可納入擔保，可用最高額抵押規(guī)則
推定6個月保證期間，銀行合同約定不能模糊
一般保證的保證人告知財產線索，銀行需高度重視
保理合同相關規(guī)定與銀行應對
對將有應收賬款列入保理業(yè)務范圍，為業(yè)務開展提供基本法律支持
虛構應收賬款的，不得對抗保理人
無正當理由變更基礎債權，不對保理人發(fā)生效力
應收賬款登記的，保理人有權優(yōu)先受償
呈現(xiàn)方式：小組討論
四、《民法典》人格權編對銀行業(yè)務的影響？
1、隱私權和個人信息保護對銀行的影響
收集、處理個人信息的原則
案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個人賬戶交易明細案
銀行對工作人員及客戶的隱私處理
《民法典》婚姻家庭編對銀行業(yè)務的影響？
夫妻債務共債共簽，加大債權人的舉證責任
案例：廣發(fā)銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案
擴大夫妻共同財產范圍，明確個人財產邊界《民法典》繼承編對銀行業(yè)務的影響？
增設遺產管理人制度，對銀行有哪些機遇與挑戰(zhàn)
取消公證遺囑效力優(yōu)先

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