人工智能技術(shù)發(fā)展以及在金融行業(yè)應(yīng)用前景
人工智能技術(shù)發(fā)展以及在金融行業(yè)應(yīng)用前景詳細(xì)內(nèi)容
人工智能技術(shù)發(fā)展以及在金融行業(yè)應(yīng)用前景
人工智能技術(shù)發(fā)展以及在金融行業(yè)應(yīng)用前景
講師:阮曉東 博士 研究員
1、中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型背景下金融科技外部環(huán)境
1)政策環(huán)境:互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入政府工作報(bào)告,并被寫進(jìn)十三五規(guī)劃
2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境:側(cè)供給改革核心之一是金融改革,即降低企業(yè)融資成本,提升資金利用率
3)社會(huì)環(huán)境:各數(shù)據(jù)中心、征信系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)逐漸完善,手機(jī)等移動(dòng)終端發(fā)展
成熟
4)技術(shù)環(huán)境:生物識(shí)別、語言處理、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用到金融中,為整個(gè)金融體系帶來
改變
2、金融與科技創(chuàng)新共同呈現(xiàn)的五大基本特征
1)超前性:競爭驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新,需在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)投入上做出超前行動(dòng)
2)外部性:金融科技創(chuàng)新外部性根據(jù)社會(huì)價(jià)值,分為正、負(fù)兩種外部效應(yīng)
3)高風(fēng)險(xiǎn)性:創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)會(huì)雙向傳導(dǎo),對(duì)企業(yè)主體與市場都會(huì)產(chǎn)生影響
4)動(dòng)態(tài)性:創(chuàng)新產(chǎn)品不斷受到監(jiān)管約束和動(dòng)態(tài)調(diào)整過程
5)層次性:初級(jí)的創(chuàng)新是產(chǎn)品組合及渠道終端的改變,深度創(chuàng)新是指產(chǎn)品屬性改變
3、講“金融科技”的時(shí)候,哪些“科技”需要關(guān)注?
1) 人工智能技術(shù)的概念及主要類別
2) 大數(shù)據(jù)技術(shù)的概念及主要類別
3) 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的概念及主要類別
4) 分布式技術(shù)的概念及主要類別
5) 信息安全技術(shù)的概念及主要類別
4、人工智能在銀行產(chǎn)品轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的的主要應(yīng)用模式和路徑
1) 增強(qiáng)交易雙方可信度,簡化流程,積極布局
2) 多元化的產(chǎn)業(yè)鏈:以金融業(yè)務(wù)流程為主線的產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成
3) 金融科技與更多行業(yè)結(jié)合,通過產(chǎn)業(yè)協(xié)同擁有更高的運(yùn)轉(zhuǎn)效率
4) 智能化服務(wù)模式建立:集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的服務(wù)模式的確定
5、人工智能如何落地應(yīng)用:選好數(shù)字化、移動(dòng)化、智能化核心技術(shù)的合作伙伴
1) 與巨頭通過投資及合作,使垂直型創(chuàng)業(yè)公司與平臺(tái)共生、互補(bǔ)
2) 重點(diǎn)選擇智能風(fēng)控、智能投顧、智能風(fēng)投人才,改變行業(yè)人力資源配置
3) 重點(diǎn)配置云計(jì)算、大數(shù)據(jù),對(duì)系統(tǒng)的改造和新建應(yīng)對(duì)行業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型
4) 快速應(yīng)用圖像識(shí)別簡化單據(jù)錄入流,保障支付和信貸安全
6、人工智能如何選擇目標(biāo):零售、信貸、投行、保險(xiǎn)、租賃、資產(chǎn)管理
1) 零售:智能化服務(wù)模式改變帶來傳統(tǒng)批發(fā)銀行向零售銀行的轉(zhuǎn)型
2) 信貸:借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù),實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有信貸流程的優(yōu)化改造,縮短業(yè)務(wù)流程
3) 投行:創(chuàng)建一站式手機(jī)終端證券交易服務(wù)、全球投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)
4) 保險(xiǎn):構(gòu)建新個(gè)人保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、保險(xiǎn)投資管理系統(tǒng)及電子化運(yùn)營流程
5) 租賃:實(shí)現(xiàn)核心資產(chǎn)的系統(tǒng)化管理、以及對(duì)租賃業(yè)務(wù)平臺(tái)的布局
6) 資產(chǎn)管理:依托“數(shù)據(jù)資產(chǎn)保護(hù)”以及“大數(shù)據(jù)征信”測算好盈利能力
7、人工智能對(duì)資產(chǎn)端和資金端的改變和創(chuàng)新模式
1) 人工智能對(duì)資產(chǎn)端的改變:數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)與合作共贏
2) 人工智能對(duì)資金端的改變:量化決策與智能交互
3) 保險(xiǎn)領(lǐng)域主要應(yīng)用:經(jīng)紀(jì),承保,理賠,風(fēng)險(xiǎn)管理工具
案例分析:Oscar, Insureon, Lemonade
4) 借貸或眾籌領(lǐng)域主要應(yīng)用:眾籌平臺(tái),社交借貸,抵押 & 企業(yè)貸款
案例分析: Avant Credit, SoFi, Asset Avenue, Lending Club
8、人工智能對(duì)通道建設(shè)的改變和創(chuàng)新模式
1) 人工智能對(duì)通道建設(shè)的改變:優(yōu)質(zhì)技術(shù)方案助力更好支付體驗(yàn)
2) 支付領(lǐng)域應(yīng)用:支付處理,轉(zhuǎn)賬,移動(dòng)支付,外匯,信用卡,預(yù)付費(fèi)卡,獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃
案例分析:支付寶, Transferwise, PayPal,Square, Klarna, Lightspeed
3) 區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域:區(qū)塊鏈協(xié)議開發(fā),數(shù)字貨幣,智能合同,區(qū)塊鏈支付 &
結(jié)算,資產(chǎn) & 身份管理
案例分析: Digital Asset Holdings, Ripple,Ethereum, Everledger, Elliptic
9、人工智能對(duì)投資管理的改變和創(chuàng)新模式
1) 主要優(yōu)勢分析:智能投顧降低投融資雙方信息不對(duì)稱與交易成本
2) 人工智能在交易及投資領(lǐng)域的主要應(yīng)用模式:投資管理,機(jī)器人咨詢,交易定價(jià) &
算法,交易IT,交易平臺(tái),經(jīng)紀(jì),清算
案例分析: Wealthfront, Betterment, Motif Investing, Nutmeg, Fuscent
3) 數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域:大數(shù)據(jù)解決方案,數(shù)據(jù)可視化,預(yù)測分析,數(shù)據(jù)提供商
案例分析: Credit Benchmark, Solovis, Zenefits, DocuSign, Kreditech,
Cloudera
10、人工智能對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的改變和創(chuàng)新模式
1) 主要優(yōu)勢分析:從電子化進(jìn)一步向智慧型變遷
2) 主要優(yōu)勢分析:從單一渠道向高水準(zhǔn)場景化、垂直化轉(zhuǎn)型
3)
人工智能在規(guī)劃領(lǐng)域的應(yīng)用:業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化,客戶關(guān)系管理,合規(guī)&了解客戶,庫存
&供應(yīng)鏈管理,個(gè)人理財(cái)工具
案例分析:Credit Karma, Intacct, Slack,NerdWallet, Bloomfire
4) 信息及交易安全領(lǐng)域:數(shù)字身份,身份驗(yàn)證,欺詐管理,網(wǎng)絡(luò)安全,數(shù)據(jù)加密
案例分析: Bit9, Veracode, TeleSign
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數(shù)字經(jīng)濟(jì):十四五中國經(jīng)濟(jì)增長新動(dòng)能阮曉東博士研究員202年3月7日,根據(jù)國務(wù)院關(guān)于提請(qǐng)審議國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的議案,組建國家數(shù)據(jù)局。國家數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè),統(tǒng)籌數(shù)據(jù)資源整合共享和開發(fā)利用,統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字中國、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)規(guī)劃和建設(shè)等,由國家發(fā)展和改革委員會(huì)管理。此外,《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》也已出爐,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了數(shù)字中國建設(shè)的重要性。
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中美貿(mào)易戰(zhàn)的影響 07.05
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2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神(一)堅(jiān)持一個(gè)總基調(diào):穩(wěn)中求進(jìn)(二)突出一個(gè)關(guān)鍵:統(tǒng)籌協(xié)調(diào)(三)強(qiáng)調(diào)一個(gè)方向:改善社會(huì)心理預(yù)期、提振發(fā)展信心(四)守好一條紅線:安全底線從四個(gè)維度學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)
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