1天《銀行合規(guī)文化建設(shè)與違規(guī)案件識別警示》

銀行合規(guī)文化建設(shè)與違規(guī)案件識別警示
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗、省行級培訓(xùn)師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風(fēng)險防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和管理行個金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機構(gòu)管理經(jīng)驗。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網(wǎng)點精細化管理“五個善于”》
支行長、網(wǎng)點負責人、個人（理財）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護與廳堂營銷務(wù)實攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風(fēng)險防控》
支行長、網(wǎng)點負責人、會計（內(nèi)控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險防控識別警示》
課程六：《會計（內(nèi)控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險把控》
個人（理財）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行合規(guī)文化建設(shè)與違規(guī)案件識別警示
前言：
銀行是個高風(fēng)險行業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險無處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點，本課程通過大量的銀行經(jīng)營風(fēng)險實例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險點，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認識到風(fēng)險防控的重要性，通過有力的警示教育，防患于未燃，推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
一、銀行合規(guī)文化建設(shè)
1、銀行業(yè)務(wù)合規(guī)主要面臨的問題
（1）以同事信任代替制度（案例分享）
（2）以領(lǐng)導(dǎo)交代代替制度（案例分享）
（3）以人情關(guān)系代替制度（案例分享）
（4）以僥幸心理代替制度（案例分享）
（5）以個人感覺代替制度（案例分享）
（6）以發(fā)展業(yè)績代替制度（案例分享）
2、合規(guī)文化建設(shè)及合規(guī)意識教育
（1）什么是合規(guī)文化？
（2）合規(guī)“四不讓”
（3）合規(guī)的內(nèi)涵和本質(zhì)
（4）金融從業(yè)人員基本的合規(guī)原則
（5）合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值（一把手講合規(guī)、部門領(lǐng)導(dǎo)倡合規(guī)、廣大員工議合規(guī)、全行上下樹合規(guī)）
案例：為營銷授意違規(guī)，埋風(fēng)險集體受罰（6）重鑄文化靈魂，使之成為合體員工共同遵循的價值觀
案例：紀委書記拒禮金，以身作責作表率
3、合規(guī)監(jiān)管政策解讀
（1）亂象整治“回頭看”及公司治理三年行動方案解讀
（2）《中國金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書》解讀
（3）《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）的通知》解讀
（4）《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》解讀
4、銀行違規(guī)案件的主要特點
（1）內(nèi)生性
（2）隱蔽性
案例：嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告
（3）分散性
（4）多樣性
二、銀行違規(guī)案件風(fēng)險識別警示

1、侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析
2、員工參與非法集資風(fēng)險案例警示分析
3、員工違規(guī)擔保及印章管理案例警示分析
4、員工非法出售客戶信息案例警示分析
5、利用個人賬戶過渡大額資金案例警示分析
6、銀行商業(yè)賄賂案例警示分析

1、侵占客戶資金及盜取庫款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務(wù)，盜票蓋印挪資金
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰
（1）《刑法》有關(guān)規(guī)定
2、員工參與非法集資風(fēng)險案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風(fēng)險分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
（4）銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
（5）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”及國務(wù)院737號令《防范和處置非法集資條例規(guī)定》解讀
3、員工違規(guī)對外擔保及印章管理風(fēng)險案例警示分析
（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：副主任違規(guī)擔保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案
案例：為義氣違規(guī)擔保，賠損失遭受處分
（2）如何防范員工違規(guī)擔保？
（3）印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
4、員工非法出售客戶信息案例分析
員工出售客戶信息的主要特點
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責
客戶信息泄露的主要渠道
國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定及《中華人民共和國個人信息保護法》解讀
5、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風(fēng)險點
案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負刑責
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式
6、銀行商業(yè)賄賂案例分析
（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點
案例：為求子女官運通，利益輸送釀?chuàng)p失
案例：借用為名實受賄，法網(wǎng)恢恢不疏漏
銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析
案例：對公營銷送財物，單位行賄懲個人
案例：企業(yè)感謝送紅包，單位受賄罰領(lǐng)導(dǎo)
銀行賄賂案件涉案領(lǐng)域情況統(tǒng)計分析
信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)
（5）如何區(qū)分賄賂與親友正當饋贈
王恪服務(wù)過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

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