1天《銀行網(wǎng)點合規(guī)操作及反洗錢風險防控》

銀行網(wǎng)點柜面操作及反洗錢風險防控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓經(jīng)驗、省行級培訓師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風險防控課題研究和培訓。先后擔任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和管理行個金部經(jīng)理等職務，具有豐富的銀行基層機構管理經(jīng)驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網(wǎng)點精細化管理“五個善于”》
支行長、網(wǎng)點負責人、個人（理財）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應用》
課程三：《客戶維護與廳堂營銷務實攻略》
風控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風險防控》
支行長、網(wǎng)點負責人、會計（內(nèi)控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風險防控識別警示》
課程六：《會計（內(nèi)控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風險把控》
個人（理財）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行網(wǎng)點柜面操作及反洗錢風險防控
前言：
銀行是個高風險行業(yè)，經(jīng)營風險無處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點，本課程通過大量的銀行經(jīng)營風險實例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風險點，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認識到風險防控的重要性，通過有力的警示教育，防患于未燃，推動業(yè)務健康發(fā)展。
主要培訓對像：會計（內(nèi)控運營）管理人員、網(wǎng)點負責人、操作柜員
一、合規(guī)操作風險概念特點
1、什么是合規(guī)？
2、操作風險的概念與特點
（1）操作風險的概念
（2）操作風險的特點
案例：嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告
3、什么是柜面操作風險？
4、柜面操作風險主要表現(xiàn)形式
（1）柜面主要存在那些風險點？
（2）前臺業(yè)務操作不經(jīng)意間常犯的錯誤及其后果
二、柜面業(yè)務操作風險防范
前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范
沖抹賬風險案例防范
重要憑證風險管理風險防范
印章管理風險案例分析
掛失及身故支取風險防范
特殊客戶及委托代辦業(yè)務注意事項
協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務風險點防范
1、前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務差錯的主要類型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯？
（3）錯款處理與假幣收繳注意事項
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題
案例：柜員業(yè)務不熟逆向操作風險案例
案例：柜面前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯案例分析
2、前臺重要憑證管理風險防范
（1）空白重要憑證管理主要風險點
案例：請領憑證忘入庫，七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例：自助設備取錯卡，機內(nèi)憑證錯半年
案例：每日清點未執(zhí)行，存單遺失全不知
空白重要憑證管理要點
案例：前臺重要憑證管理差錯案例分析
4、印章管理風險案例分析防范
（1）銀章管理主要風險點
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔責任
案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案
銀監(jiān)會印章管理要點
如何防范印章管理風險
5、掛失及身故支取風險防范
（1）掛失業(yè)務風險點
案例：柜員審核不認真，儲蓄存款被冒領
案例：老年客戶辦掛失，失而復得生糾紛
（2）掛失受理過程風險糾紛
案例：前臺掛失業(yè)務處理不規(guī)范案例分析
（3）代理掛失風險點
案例：不規(guī)范的授權書
案例：上門核實走形式，空白紙上按手印
（5）《民法典》法定繼承涉及當事人相關法律規(guī)定
（6）繼承人查詢與支取相關規(guī)定
6、特殊客戶及委托代辦業(yè)務注意事項
（1）未成年人代辦注意事項
（2）精神病人代辦注意事項
（3）特殊客戶監(jiān)護人如何確定？
（4）五保戶身故后存款支取注意事項
（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務探討
（6）代辦業(yè)務風險案例分析
案例一：三筆業(yè)務筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動消失的魔術筆
7、協(xié)助查凍扣業(yè)務風險
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風險點
（2）查凍扣相關資料審核
有權查詢凍結扣劃機關單位及其法律依據(jù)
案例：冒充法官劃資金，嚴格審核揭騙局
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結存款引風險
案例：擅自解封賬戶，銀行被罰20萬
案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留
前臺查凍扣業(yè)務風險案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項

三、反洗錢及客戶盡職調(diào)查
一、銀行反洗錢及相關法律規(guī)范
1、什么是洗錢？
2、金融機構反洗錢的三大核心職責
3、洗錢的上游犯罪有那些？
4、洗錢的三個階段
案例：上海團伙洗錢案
5、《反洗錢法》相關法律法規(guī)摘要
（1）金融機構在反洗錢中應履行的義務有哪些？
（2）金融機構反洗錢工作主要包括那些內(nèi)容？
（3）和反洗錢相關的各類文件解讀
二、銀行基層網(wǎng)點反洗錢工作主要存在的問題及工作重點
1、目前人民銀行檢查反洗錢主要存在的問題
2、前臺客戶盡職調(diào)查與信息補錄風險案例分析
3、基層網(wǎng)點反洗錢工作重點
4、基層網(wǎng)點可疑交易原因分析及上報流程
案例：劉某賬戶可疑交易
三、 “偽現(xiàn)金”交易風險管理與防范
1、什么是“偽現(xiàn)金”交易
2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元
3、如何加強“偽現(xiàn)金”交易管理
話術：拒絕烽戶“偽現(xiàn)金”交易話術
四、防范電信詐騙與“斷卡”行動
1、電信網(wǎng)絡詐騙的特點與常見的手段
騙術1：冒充國家相關工作人員調(diào)查唬人
騙術2：搜出來的詐騙陷阱
騙術3：久未謀面“老友”行騙
騙術4：猜猜我是誰
騙術5：……
2、什么是“斷卡”行動？
（1）“斷卡”斷的是那些卡？
（2）“斷卡”實施的原因
（3）“斷卡”打擊的重點
3、銀行在“斷卡”行動中主要職責
4、電信網(wǎng)絡詐騙防范十守則與五不要
案例：某行系統(tǒng)提示賬戶涉嫌詐騙提示
5、防范電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪相關文解讀
五、反洗錢客戶身份識別方法
1、個人結算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風險點
案例：銀行賬戶賣他人，女生畢業(yè)工作難
案例：身份識別未盡職，客戶賬戶被凍結
案例：幫助他人轉資金，幫信罪名被判刑
2、防范假冒他人身份證的幾點技巧
3、和銀行業(yè)務相關的各類證件防偽
4、單位結算賬管理主要存在那些風險？
案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶違規(guī)單位賬戶
5、企業(yè)結算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）
6、企業(yè)客戶身份識別方法（一看、二聽、三查、四問）
案例：法人代表是老人，年輕小伙代開戶
案例：前臺可疑企業(yè)開戶案例十二則
7、企業(yè)客戶可疑交易分析
六、賬戶風險管控糾紛解決對策
1、賬戶風險管控主要涉及相關規(guī)章制度
2、常見的賬戶風險管控引起的糾紛
（1）因輔助身份證明材料引發(fā)的糾紛
案例：手機號碼非本人，拒絕開戶遭投訴
（2）因工作證明等其他材料引發(fā)的糾紛
案例：不在本地無證明，被指歧視外地人
（3）因拒絕開立賬戶或拒絕開通相關功能引發(fā)的糾紛
案例：開辦網(wǎng)銀被拒絕，被批侵消保權益
（4）因暫停非柜面業(yè)務、賬戶止付或凍結引發(fā)的糾紛
案例：電子銀行被暫停，客戶嚴重不滿意
（5）因交易額度、頻次、類型受限引發(fā)的糾紛
案例：交易額度被降低，客戶不滿訴銀行
3、“風險為本”和“審慎均衡”的原則
4、小結

王恪服務過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機構
具體銀行名單詳詢王恪本人

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