五級(jí)分類(lèi)目錄

商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法解讀

第一章 金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)發(fā)展發(fā)展演變過(guò)程
一、銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：發(fā)展歷程
二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：定義
三、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)目的意義
四、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果背后：競(jìng)爭(zhēng)能力
第二章 金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法20個(gè)亮點(diǎn)和變化
一、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：七大亮點(diǎn)
二、分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，分類(lèi)結(jié)果可比
三、擴(kuò)大了金融資產(chǎn)：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)范圍
四、交易賬簿下金融資產(chǎn)、衍生品交易資產(chǎn)：不在風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)范圍
五、金融資產(chǎn)分類(lèi)：正常類(lèi)定義及變化
六、關(guān)注類(lèi)：定義、特征、變化
七、次級(jí)類(lèi)：定義、特征、變化
八、可疑類(lèi)：定義、特征、變化
九、損失類(lèi)：定義、特征、變化
十、新辦法與征求意見(jiàn)稿：有五個(gè)方面變化
十一、以債務(wù)人償債能力為核心：分類(lèi)理念
十二、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：不再以單筆貸款作為分類(lèi)對(duì)象
十三、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：四個(gè)規(guī)則
十四、逾期貸款與不良貸款：“剪刀差”
十五、逾期天數(shù)：與金融資產(chǎn)分類(lèi)關(guān)系
十六、信用減值：與金融資產(chǎn)分類(lèi)關(guān)系
十七、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：增加獨(dú)立性原則
十八、零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：評(píng)估6個(gè)要素
十九、非零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：評(píng)估14個(gè)要素
二十、銀監(jiān)報(bào)表：時(shí)間界定
二十一、逾期90天涉農(nóng)貸款：可能調(diào)整
第三章 資產(chǎn)分類(lèi)對(duì)商業(yè)銀行10個(gè)方面影響
一、不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)：部分中小銀行不良額和不良率增加
二、不良連坐：各行交叉影響，增加不良
三、重組貸款：兩緊兩松，有利重組
四、人為操作：難以延緩進(jìn)不良
五、加大處置不良資產(chǎn)：避免影響四個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)
六、增加資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：范圍
七、借新還舊、無(wú)還本續(xù)貸、貸款重組
八、鼓勵(lì)并購(gòu)、收購(gòu)不良資產(chǎn)：化解風(fēng)險(xiǎn)
九、辦法適用：哪些金融機(jī)構(gòu)
十、設(shè)置過(guò)渡期：差異化安排
第四章 監(jiān)管15個(gè)方面要求和銀行內(nèi)部職責(zé)分工
一、商業(yè)銀行應(yīng)制定：金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法
二、商業(yè)銀行明確金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：職責(zé)
三、制定分類(lèi)：制度
四、明確分類(lèi)參考的：內(nèi)容和方法
五、銀行完善金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：初分、認(rèn)定、審批三級(jí)流程
六、銀行至少每季度對(duì)全部金融資產(chǎn)：進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
七、至少每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度、程序和執(zhí)行：一次內(nèi)部審計(jì)
八、商業(yè)銀行：報(bào)告分類(lèi)情況
九、商業(yè)銀行違反風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：監(jiān)管措施
十、違反分類(lèi)辦法：情節(jié)嚴(yán)重處罰
十一、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：管理組織原則
十二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：高級(jí)管理層職責(zé)
十三、總行：風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)
十四、總行各對(duì)公、同業(yè)、零售部門(mén)：職責(zé)
十五、總行審計(jì)部門(mén)：職責(zé)
第五章 金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)59個(gè)方面實(shí)操解讀
一、金融資產(chǎn)：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的種類(lèi)
二、五類(lèi)資產(chǎn)的定義和特征：之間的關(guān)系
三、正常類(lèi)：核心定義
四、對(duì)公授信業(yè)務(wù)：十二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
五、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：正常類(lèi)七級(jí)，細(xì)分特征
六、關(guān)注類(lèi)：核心定義和四個(gè)特征
七、按不利因素、影響程度：關(guān)注類(lèi)細(xì)分為兩級(jí)
八、授信審批階段風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與信用評(píng)級(jí)參考表
九、次級(jí)類(lèi)：核心定義和五個(gè)特征
十、查詢(xún)債務(wù)人或資產(chǎn)評(píng)級(jí)下調(diào)：渠道和方法
十一、確認(rèn)各行逾期90天以上債務(wù)超過(guò)20%：操作方法
十二、可疑類(lèi)：核心定義和三個(gè)特征
十三、損失類(lèi)：核心定義和三個(gè)特征
十四、財(cái)政部《會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)》第40條：信用減值
十五、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)第40條：已發(fā)生信用減值六種情形
十六、預(yù)期損失法：評(píng)估內(nèi)容
十七、預(yù)期損失法：計(jì)算模型
十八、現(xiàn)有不良資產(chǎn)上調(diào)正常、關(guān)注：三個(gè)條件
十九、重組資產(chǎn)：三個(gè)步驟
二十、重組資產(chǎn)可不劃為不良：至少關(guān)注
二十一、廣義資產(chǎn)重組、狹義資產(chǎn)重組
二十二、狹義資產(chǎn)重組：定義
二十三、債務(wù)人：財(cái)務(wù)困難六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)
二十四、資產(chǎn)重組，合同調(diào)整：九種情形
二十五、降低利率與減免債務(wù)人還款義務(wù)：審批流程
二十六、資產(chǎn)重組：四個(gè)有利于
二十七、債務(wù)合同調(diào)整和再融資：審批流程
二十八、重組資產(chǎn)觀(guān)察期：延長(zhǎng)至1年
二十九、不再認(rèn)定重組資產(chǎn)：兩個(gè)條件
三十、再次重組：至少劃為次級(jí)
三十一、不屬重組資產(chǎn)：情形
三十二、重組資產(chǎn)：三個(gè)步驟
三十三、集團(tuán)成員不良：對(duì)分類(lèi)的影響
三十四、集團(tuán)客戶(hù)：授信風(fēng)險(xiǎn)
三十五、集團(tuán)客戶(hù)授信原則
三十六、集團(tuán)客戶(hù)：識(shí)別
三十七、實(shí)質(zhì)重于形式：存在控制關(guān)系視為集團(tuán)客戶(hù)
三十八、同一筆債權(quán)：不得拆分分類(lèi)
三十九、資管產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品：分類(lèi)原則
四十、資管產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品：豁免分類(lèi)情形
四十二、上報(bào)和審批階段不良貸款：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)流程
四十三、審批階段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定重檢
四十四、貸后至少每季度對(duì)全部金融資產(chǎn)：進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
四十五、授信后管理階段：正常金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)流程
四十六、授信后管理階段：不良金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)流程
四十七、授信后管理階段：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)審批與調(diào)整權(quán)限
四十八、認(rèn)定結(jié)果如與前次審批不一致：風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理調(diào)整權(quán)
四十九、認(rèn)定與前次審批不一致：一級(jí)分行主管行領(lǐng)導(dǎo)權(quán)限
五十、認(rèn)定結(jié)果如與前次審批意見(jiàn)不一致：總行審批權(quán)限
五十一、其它因素調(diào)整：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果
五十二、預(yù)警管理與：金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
五十三、預(yù)警客戶(hù)：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
五十四、調(diào)整分類(lèi)：相關(guān)材料
五十五、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及預(yù)計(jì)損失：審批及調(diào)整6個(gè)原則
五十六、分類(lèi)結(jié)果和預(yù)計(jì)損失：調(diào)整
五十七、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：監(jiān)督檢查
五十八、總行相關(guān)部門(mén)：監(jiān)督檢查
五十九、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：監(jiān)督檢查的內(nèi)容
第六章 準(zhǔn)確評(píng)估第一來(lái)源 做好分類(lèi)防控風(fēng)險(xiǎn)
一、主動(dòng)分類(lèi)，被動(dòng)分類(lèi)
二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：重點(diǎn)
三、評(píng)估第一還款來(lái)源：五大重點(diǎn)
第一節(jié) 快速判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問(wèn)題的方法
第二節(jié) 識(shí)別資產(chǎn)是否虛假方法和案例
第三節(jié) 核實(shí)企業(yè)銷(xiāo)售收入7種方法
第四節(jié) 核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流有效方法
第五節(jié) 預(yù)測(cè)收入和現(xiàn)金流，準(zhǔn)確分類(lèi)
第七章 三管齊下，避免新規(guī)導(dǎo)致新增不良、撥備
第一節(jié) 確保新增貸款分類(lèi)正常
第二節(jié) 做好貸后，存量不遷徙
第三節(jié) 運(yùn)用行之有效方法，清收化解不良貸款
授課時(shí)長(zhǎng)：6小時(shí)

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