《金融擔保及法律風險防范》

金融擔保及法律風險防范
主講：郭召利
【課程背景】
擔保是一種在經濟和金融活動中的風險管理手段，促進信用，降低交易風險，推動了經濟和金融活動的順利進行。隨著市場的發(fā)展和創(chuàng)新，擔保形式也在不斷演變，為市場參與者提供了更多的選擇。然而擔保糾紛也層出不窮，擔保瑕疵導致債權失去保障的案例也比比皆是。因此，了解不同類型擔保的本質特征及要求，防范法律風險，至關重要。那么：
金融擔保主要有哪些類型？
不同類型的擔保存在哪些法律風險？如何防范？
擔保合同在操作中存在哪些風險？如何防范？
這是企業(yè)經營中的重要課題，也是本課程的內容所在。課程結合真實發(fā)生的案例，使學員在系統性了解擔保的法律風險，并掌握學之能用的防范措施，在日常工作中切實為企業(yè)扎好防范風險的藩籬，保障企業(yè)健康發(fā)展。

【課程收益】
了解金融擔保的主要類型
了解不同類型擔保的法律要求
了解不同類型擔保的法律風險及防范
了解合同操作中風險及規(guī)范
能夠在實際工作中切實防范擔保風險

【課程特色】
曾任法官審理擔保糾紛、律師提供擔保法律服務、企業(yè)法務負責人設計擔保方案，全流程、多角色處理了大量擔保法律問題，以真實案例呈現，全程干貨，提供操作方案，實戰(zhàn)性強。
【課程對象】
董事長、總裁、總經理、副總經理、總裁助理等高管，以及部門負責人、公司員工等。
【課程大綱】
一、金融擔保的主要方式有哪些？
1、典型擔保
保證；抵押；質押
2、非典型擔保
讓與擔保；融資租賃；保理
二、保證擔保存在哪些法律風險？如何防范？
1、保證人主體資格風險及防范
案例：在保證人處簽字，是否一定是保證人（最高法院案例）
2、保證責任范圍風險及防范
案例：借新還舊中如何判斷“保證人知道或應當知道”（最高法院案例）
3、保證合同簽訂程序風險及防范
案例：三家上市公司作為保證人都蓋章，合同為何無效（廣東高級法院案例）
4、差額補足函與是保證擔保嗎
案例：差額補足函的法律效力及效果（上海高級法院案例）
5、安慰函是保證擔保嗎
案例：安慰函的法律效力及效果（廣東高級法院案例）
6、承諾函是保證擔保嗎
案例：承諾函的法律效力及效果（最高法院案例）
7、保證無效的情形及法律后果
案例：保證無效債權人系金融機構的責任認定（最高法院案例）
8、人保和物保共存的處理風險及防范
案例：物保與人保共存，債權人可以自主選擇嗎（最高法院案例）
工具：保證擔保法律風險防范總結
三、抵押擔保存在哪些法律風險？如何防范？
1、抵押人主體資格風險及防范
案例：父母將未成年人子女名下住房抵押給銀行，是否有效（江西高級法院）
2、抵押物自身風險及防范
案例：房屋抵押手續(xù)齊全，現實中卻找不到實物（上海黃埔法院案例）
3、抵押登記風險及防范
案例：未經另一方同意，夫妻一方將自己名下房屋抵押，是否有效（北京高級法院案例；天津高級法院案例）
4、抵押合同簽訂程序風險及防范
案例：銀行在接受抵押時應盡到什么程度的審查注意義務（最高法院、甘肅高級法院案例）
5、未辦理登記的抵押人責任
案例：抵押人未辦理抵押登記，如何處理（最高法院案例）
6、抵押權與租賃權、居住權、工程款優(yōu)先權沖突問題
案例：抵押物上的20年長租約能否排除債權人強制執(zhí)行；抵押人將抵押房屋出售，買方能否對抗債權人；施工方未對工程抵押登記提出異議，如何處理；（最高法院案例）
7、最高額抵押風險及防范
案例：抵押合同中約定的擔保范圍與抵押登記不一致，如何處理（最高法院案例）；最高額抵押在登記機關的額度填寫問題（鹽城中級法院案例）
8、浮動抵押擔保風險及防范
案例：浮動抵押擔保中的不特定動產如何確定（最高法院、上海高級法院案例）
9、流押風險及防范
案例：雙方基于同一筆款項先后簽訂《商品房買賣合同》和《借款協議》，以簽訂商品房買賣合同的方式為借款提供擔保，到期不能償還，用抵押房屋來抵頂借款，該約定是否屬于流押條款（最高法院案例）
工具：抵押擔保法律風險防范總結
三、質押擔保存在哪些法律風險？如何防范？
1、質押人主體資格風險及防范
案例：出質人以其不享有所有權的貨物質押，如何處理（遼寧高級法院案例）
2、質押物自身風險及防范
案例：動產質押中的質物并不真實存在，如何處理（遼寧高級法院案例）
3、質押登記風險及防范
案例：同一動產上質押和抵押并存，權利順位如何確定（江西高級法院）
4、質押合同簽訂程序風險及防范
案例：中融信托訴國之杰能源公司4.78億元貸款質押擔保無效案（上海金融法院案例）
5、用于質押的應收賬款真實性風險及防范
案例：虛假應收賬款上設定的質權，如何處理（最高法院案例）
6、股權質押風險及防范
案例：未經另一方同意，夫妻一方將自己名下股權質押，是否有效；股權因增資被稀釋，質權人享有質權的股權比例如何處理；（最高法院案例）
7、收費權質押風險及防范
案例：收費權質押后收款賬戶被其他案件強制執(zhí)行，如何處理（新疆高級法院案例）；收費權質押后，質押權人能否要求質押人的債務人直接向其付款（北京高級法院案例）
8、保證金質押擔保風險及防范
案例：保證金質押中的保證金賬戶能否用于出質人的其他業(yè)務收款（安徽高級法院案例）
9、不能辦理登記的權利質押風險及防范
案例：約定債權人取得信用證項下所涉單據和貨物的所有權，債權人持有提單后能否享有提單權利質權（最高法院案例）；信托受益權質押因無法定登記機構而未能進行登記，如何處理（天津高級法院案例）
10、抵押物出租租金質權與抵押權沖突的風險及防范
案例：抵押物出租后設立的租金質權，與抵押權的權利，順位如何確定（最高法院案例）
11、經營者特許經營資格質押風險及防范
案例：特許經營資格上設立質權，如何處理（溫州龍灣法院、桂林象山法院案例）
工具：質押擔保法律風險防范總結
四、讓與擔保存在哪些法律風險？如何防范？
1、什么是讓與擔保
2、以房抵債式讓與擔保風險及防范
案例：債務人未還款時，讓與擔保的房屋如何處置（最高法院案例）
3、房屋網簽但不過戶式讓與擔保風險及防范
案例：債務人未還款時，讓與擔保的房屋如何處置（徐州泉山法院、重慶四中院案例）
4、股權讓與擔保中股東行使權利引起風險及防范
案例：讓與擔保股權中財產性權利的歸屬認定（北京一中院案例）
5、讓與擔保股權出資不到位風險及防范
案例：股東出資不到位，破產清算時能否要求持股債權人出資（最高法院發(fā)布典型案例）
6、股權讓與擔保與明股實債沖突問題
案例：明股實債及股權讓與擔保性質的認定（最高法院案例）
7、股權讓與擔保與股權轉讓沖突問題
案例：股權轉讓協議及真實股東身份的認定（江西高級法院案例）
8、破產程序中讓與擔保債權人風險及防范
案例：破產程序中讓與擔保債權人能否主張優(yōu)先受償（最高法院案例）
工具：讓與擔保法律風險防范總結
五、保理存在哪些法律風險？如何防范？
1、保理法律關系概述
2、保理商對轉讓應收賬款審查風險及防范
案例：保理商對應收賬款審查是否盡到合理義務的認定標準（重慶高級法院案例）
3、應收賬款真實性風險及防范
案例：虛構與知名電商4億應收賬款，保理公司被騙2億元（上海金融法院案例）；上市公司女老板刻倆“蘿卜章”，騙走300多億元
4、應收賬款債務人通知風險及防范
案例：保理未通知應收賬款債務人，如何處理（上海金融法院案例）
5、應收賬款基礎合同風險及防范
案例：應收賬款基礎合同效力對保理合同的影響（最高法院案例）
6、應收賬款債務人行使抗辯權風險及防范
案例：應收賬款債務人兜底性承諾的效力（最高法院案例）
7、應收轉款限制性轉讓風險及防范
案例：不可轉讓應收賬款辦理保理業(yè)務后又被另案法院凍結，如何處理（重慶一中院案例）
8、保理糾紛管轄權風險及防范
案例：多份應收賬款所依據的合同約定不同的管轄權，如何處理；應收賬款債權轉讓通知書與保理合同的關系；（最高法院案例）
9、保理人追索權風險及防范
案例：債權人偽造印章，保理人如何有效行使追索權（北京三中院案例）
工具：保理法律風險防范總結
六、融資租賃存在哪些法律風險？如何防范？
1、融資租賃法律關系概述
2、承租人主體資格風險及防范
案例：他人冒用承租人名義簽署的融資租賃合同如何處理（長春經開區(qū)法院案例）
3、融資租賃物登記風險及防范
案例：辦理租賃物登記手續(xù)時未明確具體租賃物詳情，如何處理（天津高級法院案例）
4、融資租賃物交付風險及防范
案例：租賃物不能辦理所有權轉移如何處理（深圳中級法院案例）；租賃車輛無法上牌如何處理（徐州中級法院案例）；僅憑《機動車交接書》能否證明出租人已交付車輛（廈門中級法院案例）
5、融資租賃中的擔保風險及防范
案例：合同中未約定保證金抵扣順序的如何抵扣（昆明中級法院）；對租金債權提供質押擔保的應收賬款被另案執(zhí)行，如何處理（甘肅高級法院案例）；租賃物抵押給出租人，出租人能否主張優(yōu)先受償權（安徽寧國法院案例）
6、租賃物回收殘值風險及防范
案例：出租人回收租賃物時，租賃物殘值如何確定（廣州天河法院案例）
7、租賃物不當處置風險及防范
案例：出租人收回或控制租賃物不當，如何處理（黔南中級法院案例）；“自行處置條款”對回收的租賃物評估認定的影響（石家莊長安法院案例）
8、融資租賃物侵權風險及防范
案例：融資租賃車輛發(fā)生事故的，責任如何承擔（鄭州金水法院案例）
9、融資租賃物投保風險及防范
案例：融資租賃車輛未購買交強險的，如何處理（蘇州工業(yè)園法院案例）
10、融資租賃與租賃物留置權的沖突問題
案例：承租人的債權人留置租賃物時，如何處理（寧波海事法院案例）
11、融資租賃與租賃物善意取得的沖突問題
案例：未在租賃物顯著位置作出標識，第三人能否善意取得（福建高級法院案例）；租賃物被另案查封，出租人能否訴請要求返還（深圳中級法院案例）
工具：融資租賃法律風險防范總結
七、金融擔保合同操作風險及防范
1、在合同起草、修改及審核過程中存在哪些風險？如何防范？
簽約對象主體資格
合同起草、修改、審核七原則
2、在合同簽訂過程中存在哪些風險？如何防范？
對方簽字人權限
對方簽字及公章真實性
合同文本一致性
簽訂后合同文本掉包問題
本方簽字蓋章
合同簽字蓋章頁
3、在合同履行過程中存在哪些風險？如何防范？
履行前提條件是否成就
履行內容是否符合要求
履行過程是否留痕
履行中合同變更
經辦人變更
4、在合同檔案管理過程中存在哪些風險？如何防范風險？
合同及相關材料歸檔及時完整
存檔合同借出借閱
檔案管理人變更
5、合同用印環(huán)節(jié)有哪些風險？
用印審批流程
用印合同文本一致性
案例：結合現實中發(fā)生的企業(yè)糾紛案例評析操作風險及防范
互動：與學員討論本公司合同操作的現狀
工具：合同管理流程設計

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