《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與實(shí)戰(zhàn)》

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及實(shí)戰(zhàn)

課程背景：
你以為你的對(duì)手是同業(yè)，其實(shí)你的對(duì)手是時(shí)代。
這場(chǎng)以BAT百度、阿里巴巴、騰訊）為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭掀起的，以P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理
財(cái)“寶寶類(lèi)”）、互聯(lián)網(wǎng)征信等形態(tài)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，直接導(dǎo)致了“金融脫媒”與
“利率市場(chǎng)化”進(jìn)程的深化，這些進(jìn)程的直接后果即商業(yè)銀行存款流失、客戶(hù)流失、業(yè)務(wù)
流失。如何在這樣的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下保持銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)力？如何在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下維護(hù)
、發(fā)展現(xiàn)有客戶(hù)？如何用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行的產(chǎn)品？服務(wù)？營(yíng)銷(xiāo)？本課程將從互聯(lián)網(wǎng)
金融的源起入手，講述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程、后勢(shì)研判，并對(duì)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融
業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深耕提出建議。

課程目標(biāo)：
通過(guò)本次課程的講授，使得學(xué)員達(dá)成如下目標(biāo)。
1.了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的精神依托和核心玩法。
2.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的一般譜系與概念，能對(duì)不同的形態(tài)進(jìn)行自己的分析。
3.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與運(yùn)行邏輯、真正解決的痛點(diǎn)和難以復(fù)制的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而非
泛泛講述支付寶、余額寶、微信支付等等產(chǎn)品的案例。

課程特色：
課前深入研究學(xué)員單位的情況，會(huì)以問(wèn)卷調(diào)查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位的真實(shí)
需求與意圖，結(jié)合主講老師的復(fù)合專(zhuān)業(yè)背景信息管理+金融學(xué)）以及多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
，帶領(lǐng)學(xué)員迅速認(rèn)識(shí)和了解互聯(lián)網(wǎng)金融；通過(guò)大量的行業(yè)案例講解以及對(duì)典型行業(yè)案例
的詳細(xì)解讀，使學(xué)員短時(shí)間內(nèi)培掌握互聯(lián)網(wǎng)思維模式和評(píng)價(jià)方式；同時(shí)穿插課內(nèi)討論的
方式深度掌握知識(shí)，激發(fā)學(xué)員深入思考互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)人員、服務(wù)支持人員、客戶(hù)經(jīng)理。
授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實(shí)操練習(xí)30%。

課程大綱
第一講：楔子：金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融
一、什么是金融互聯(lián)網(wǎng)
1.覺(jué)醒的一代：招商銀行與“一網(wǎng)通”；工商銀行與“金融@家”
2.證券交易大廳的變遷：從“占位”到“移動(dòng)化”
3.車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售：不賺錢(qián)的車(chē)險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)型——從平安車(chē)險(xiǎn)說(shuō)起
二、金融互聯(lián)網(wǎng)的“先驅(qū)”與“先烈”
1.勇敢的探索者：招商銀行業(yè)務(wù)電子化戰(zhàn)略解析
2.不成功則成仁：SFNB被收購(gòu)始末
三、案例互動(dòng)：跑路者泛亞

第二講：緣起：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程
一、門(mén)口的野蠻人：互聯(lián)網(wǎng)金融
1.互聯(lián)網(wǎng)的自白
1）從蒂姆.伯納斯.李的決定說(shuō)起
2）互聯(lián)網(wǎng)的特征：連接世界、便捷溝通
2.互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段
1）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段一：PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，打破信息界限
2）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段二：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，讓網(wǎng)絡(luò)遍布每個(gè)角落
3）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段三：物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，連接一切
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概念解讀
1）兩個(gè)人、一本書(shū)、一句話(huà)，說(shuō)透互聯(lián)網(wǎng)金融
2）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心精神：去中心、脫媒
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)與譜系
1.互聯(lián)網(wǎng)支付
1）互聯(lián)網(wǎng)支付歷程：Musk,Paypal與SpaceX
2）支付寶：從支付工具到場(chǎng)景制造
3）微信支付：從社交場(chǎng)景到支付工具
4）匯付天下：從機(jī)票支付到金融布局
5）互聯(lián)網(wǎng)支付成功秘決：嵌入場(chǎng)景、專(zhuān)注本質(zhì)
2.互聯(lián)網(wǎng)貨幣
1）互聯(lián)網(wǎng)貨幣的理論基礎(chǔ)：密碼學(xué)與區(qū)塊鏈技術(shù)
2）比特幣：瘋狂炒作背后的深層次邏輯——去中心化
3）區(qū)塊鏈技術(shù)——下一場(chǎng)盛筵的基礎(chǔ)
四、大數(shù)據(jù)征信與網(wǎng)絡(luò)貸款
1.什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)
2.當(dāng)“大數(shù)據(jù)”只是“數(shù)據(jù)大”，是否還有效？
1）芝麻信用的封閉式大數(shù)據(jù)：高管與新入職小朋友的芝麻分大PK
2）同盾科技的大數(shù)據(jù)：當(dāng)大數(shù)據(jù)征信異化成“反欺詐”，缺陷是什么
3）不能僅是“數(shù)據(jù)大”
3.案例分析：線(xiàn)上貸款，還得看貓狗大戰(zhàn)
1）京東白條與證券化：消費(fèi)金融新生態(tài)
2）阿里小貸：大數(shù)據(jù)貸款的先行者
3）面臨的問(wèn)題：披著“場(chǎng)景化”外衣的“同質(zhì)化”
4）后勢(shì)：大有可為，藍(lán)?！凹t化”
五、網(wǎng)絡(luò)借貸與理財(cái)
1.P2P的歷程：從zopa到lending club
2.P2P的本質(zhì)：銀行脫媒化、利率市場(chǎng)化
3.真假美猴王：強(qiáng)擔(dān)保VS純平臺(tái)，哪個(gè)可能毀掉中國(guó)P2P行業(yè)？
4.商業(yè)模式的結(jié)論
1）關(guān)于監(jiān)管：不是要不要監(jiān)管，而是怎么監(jiān)管
2）關(guān)于模式：信用傳遞式、保本保息式、單純平臺(tái)式
六、眾籌
1.眾籌形態(tài)解讀：眾人拾柴火焰高，大打擦邊過(guò)過(guò)招
2.原來(lái)這個(gè)世界可以這么好玩
1）眾籌的鼻祖：kickstarter
2）產(chǎn)品眾籌：京東眾籌
3）股權(quán)眾籌：36氪
4）細(xì)分眾籌：樂(lè)童音樂(lè)
5）奇葩眾籌：債權(quán)眾籌
6）還能眾籌什么：創(chuàng)意

第三講：冥思：商業(yè)銀行，是否真的會(huì)被顛覆？
一、余額寶的深度分析
1.余額寶是什么？
2.余額寶，創(chuàng)新了什么？顛覆了什么？
1）服務(wù)理念的創(chuàng)新：短、平、快
2）行業(yè)規(guī)則的顛覆：不僅僅是T+0
3.余額寶的“兄弟們”及各自己的結(jié)局
4.余額寶的本質(zhì)——監(jiān)管套利
5.“寶寶”們面臨的問(wèn)題：同質(zhì)化嚴(yán)重
6.余額寶，銀行應(yīng)該向它學(xué)習(xí)什么——客戶(hù)體驗(yàn)！
二、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款：金融脫媒？又顛覆？No！
1）P2P：一場(chǎng)民間借貸的轉(zhuǎn)正之路
2）P2P的演進(jìn)與中國(guó)化
3）真正的大數(shù)據(jù)風(fēng)控才剛剛起步
4）網(wǎng)絡(luò)貸款，銀行可以學(xué)習(xí)什么？——專(zhuān)業(yè)、極致、快
3.來(lái)點(diǎn)干貨：互聯(lián)網(wǎng)思維才是根本！
1）互聯(lián)網(wǎng)精神與金融精神
2）金融遇上互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)遇上金融
3）互聯(lián)網(wǎng)精神究竟是什么：一個(gè)眾說(shuō)紛紜但實(shí)用的方法論
4.課堂互聯(lián)：用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行卡

第四講：頓悟：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)策略
一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略解讀
1）工行：三大平臺(tái)、三大產(chǎn)品線(xiàn)
2）建行：工行“雙生版”
3）招行：尋找突破點(diǎn)，小產(chǎn)品攻占大市場(chǎng)
4）興業(yè)：不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢(shì)
5）包商：那只奔騰的小馬
二、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們應(yīng)該怎樣做？
1）法門(mén)：擁抱互聯(lián)網(wǎng)
2）奧義：向正在生成的未來(lái)學(xué)習(xí)
三、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們可以做些什么？
1）回歸本業(yè)：深耕銀行該做的事
2）堅(jiān)守底線(xiàn)：風(fēng)險(xiǎn)管理手段輸出
3）開(kāi)辟領(lǐng)域：用直銷(xiāo)銀行開(kāi)拓市場(chǎng)
4）調(diào)整方向：深挖線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融與投貸聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)
5）新的機(jī)會(huì)：平臺(tái)化、在線(xiàn)化、財(cái)富管理
6）他山之石：向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)點(diǎn)“王婆賣(mài)瓜”的本事
四、課堂案例：
1）錢(qián)先生與錢(qián)大掌柜分析
2）招商銀行在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融分析
3）民生銀行直銷(xiāo)銀行分析

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