《商業(yè)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理》

商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理

課程背景：
在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)成因日漸復(fù)雜、監(jiān)管當(dāng)局日趨嚴(yán)格的大背景之下，商業(yè)銀
行如何抓內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、講合規(guī)、促發(fā)展成為當(dāng)務(wù)之急。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)
在要求，也是防范金融案件的基本前提。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，并結(jié)合監(jiān)管要求，
一方面旨在全面樹立起員工的合規(guī)意識(shí)與法律意識(shí)，要求各級(jí)管理人員，不僅自己要以
身作則，率先士卒，帶頭合規(guī)，而且要將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工，在
銀行上下積極營(yíng)造合規(guī)管理文化氛圍，使人人合規(guī)成為每位員工的自覺(jué)行為。另一方面
，要加強(qiáng)內(nèi)部管控，要求每位員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理
理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范我們每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，
從而遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)、穩(wěn)健、快速地發(fā)展。


課程目標(biāo)：
■ 通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)結(jié)構(gòu)體系，全面樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)
■
了解銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能
力
■
掌握存貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

■
通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的責(zé)任心，避免同類案件的再次發(fā)生

課程特點(diǎn)：
■ 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)
■
以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓
學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高在工作中的實(shí)操能力
■ 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：商業(yè)銀行各級(jí)管理人員以及具體業(yè)務(wù)人員
授課方式：專題講授+案例剖析+問(wèn)題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程大綱
第一講：無(wú)規(guī)矩不成方圓——全面樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
1．寓言故事分享——規(guī)則是用來(lái)遵守的
2．為什么普遍存在“重經(jīng)營(yíng)輕管理”的思想
3．為什么說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行安身立命的本錢
4．合規(guī)能創(chuàng)造價(jià)值嗎
案例分析：A銀行的衰敗帶給我們的警示

第二講：銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)——正確認(rèn)識(shí)銀行風(fēng)險(xiǎn)
一、銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
二、銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
1．客觀性
2．隱蔽性
3．?dāng)U散性
4．加速性
5．可控性
三、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)則的關(guān)系
四、風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系
五、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
問(wèn)題與思考：怎樣處理合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

第三講：經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分析
1．“新常態(tài)”下銀行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露出的問(wèn)題
2．企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)走向
3．銀行信用風(fēng)險(xiǎn)成因剖析
案例分析：
--A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
--B銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放案引發(fā)的思考
--C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
問(wèn)題與思考：信用風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

第四講：操作風(fēng)險(xiǎn)管理分析及防范措施
一、操作風(fēng)險(xiǎn)概述
二、操作風(fēng)險(xiǎn)的特征
三、操作風(fēng)險(xiǎn)的三道防線
四、內(nèi)部控制概述
1．內(nèi)部控制的含義
2．內(nèi)部控制的目標(biāo)
3．內(nèi)部控制的原則
五、如何理解操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制與案件防控之間的關(guān)系
六、違法違規(guī)現(xiàn)象的特點(diǎn)分析
七、操作風(fēng)險(xiǎn)成因
八、操作風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
九、案例分析
銀行案例1
銀行案例2
銀行案例3
銀行案例4

第五講：信貸業(yè)務(wù)“三貸”環(huán)節(jié)管控措施
一、監(jiān)管政策解讀
二、金融案件剖析
三、把好貸前調(diào)查的第一道關(guān)口
1．貸前調(diào)查內(nèi)容
2．貸前調(diào)查的手段
3．揭開(kāi)企業(yè)神秘的面紗——讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表的真正涵義
4．貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練——小微企業(yè)貸前調(diào)查實(shí)操案例
四、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1．貸中審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
2．貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
五、加強(qiáng)貸后檢查的精細(xì)化管理
1．資金流向的掌控
2．經(jīng)營(yíng)狀況的持續(xù)跟進(jìn)
3．風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的提前預(yù)警
4．不良貸款的及時(shí)介入
六、保證第二還款來(lái)源的充足有效
1．保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：Y銀行張某挪用資金案
2．抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：P銀行客戶經(jīng)理王某發(fā)放虛假抵押貸款案
3．質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案

第六講：職業(yè)操守是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵因素
一、職業(yè)操守是風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化的內(nèi)在要求
二、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1．遵紀(jì)守法，忠于職守
2．守法合規(guī)，依法辦事
3．勤勉盡職，專業(yè)勝任
4．廉潔奉公，不謀私利
5．保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信
6．公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)
三、培養(yǎng)良好的職業(yè)行為
1．愛(ài)崗敬業(yè)
2．積極主動(dòng)
3．執(zhí)行到位
4．不找借口
視頻案例分析：某銀行員工交友不慎，被不法人員利用墮入法網(wǎng)
四、問(wèn)題與思考：合規(guī)管理如何從我做起

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