新常態(tài)下銀行業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)

  培訓講師：宏皓

講師背景：
宏皓著名金融學家被社會譽為：投資大師、中國私募基金之父。創(chuàng)建了中國人自己的金融投資理論。是中國金融行業(yè)里最具影響力的金融實戰(zhàn)專家。□中國金融智庫首席金融學家、中國互聯網金融行業(yè)協會會長、融資專家、財富管理專家，中央財經大學證券期貨研究所研究 詳細>>

宏皓
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新常態(tài)下銀行業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)詳細內容

新常態(tài)下銀行業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)

一、中國經濟步入新常態(tài)

（一）習李新政定調新常態(tài)

（二）經濟高速增長不可持續(xù)
1、揭開經濟高速增長的面紗
2、中國經濟減速的中長期原因

（三）轉變經濟發(fā)展方式
1、粗放型經濟與集約型經濟的區(qū)別
2、提高全要素生產效率
（1）盤活存量、用好增量
（2）提質增效
——淘汰落后的發(fā)動機（去落后產能、去高污染企業(yè)、去高耗能企業(yè)、去夕陽企業(yè)）、走出去戰(zhàn)略

——改進老發(fā)動機（企業(yè)技術改造、中國制造2025、互聯網 、融入互聯網思維）
3、提高資源配置效率
（四）調整經濟結構

（五）培育和催生經濟發(fā)展新動力


二、新時期銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

（一）利率市場化給銀行帶來的風險

1、利率波動風險

2、選擇權風險 

3、信用風險 

4、流動性風險  

5、收益曲線風險 

6、同業(yè)惡意競爭風險 

7、經營轉型風險  

（二）利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)

1、經營環(huán)境更加復雜，經營管理壓力進一步加大 

2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統存貸業(yè)務收入

3、導致貸款質量下降 

4、加劇銀行以貸轉存、擴張信用的沖動 

5、影響理財產品、基金銷售等代理收入

6、對銀行金融產品的定價能力提出了更高的要求 

7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈

8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風險較大

（三）金融脫媒帶給銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

1、資金來源受到影響

2、負債結構呈現出短期化趨勢

3、優(yōu)質客戶的不斷分流

4、對風險定價和風控能力提出更高要求

（四）銀行業(yè)面臨競爭加劇的局面

1、多層次資本市場的發(fā)展帶來的沖擊

2、民營銀行進入“拳擊場”

3、互聯網金融企業(yè)“亂拳打死老師傅”


三、轉型時期銀行業(yè)面臨的機遇
（一）產業(yè)結構轉型帶來的機遇
1、七大戰(zhàn)略新興產業(yè)
2、農業(yè)現代化

3、現代服務業(yè)

（二）區(qū)域結構調整帶來的機遇
1、新型城鎮(zhèn)化
2、一帶一路
3、京津冀協同發(fā)展
4、長江經濟帶建設
（三）互聯網金融帶來的機遇

1、銀行 互聯網進程加快
2、互聯網技術促進銀行業(yè)創(chuàng)新
3、銀行業(yè)進軍P2P

4、銀行業(yè)進軍電商

（四）走出去帶來的機遇

 

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