由和訊網(wǎng)主辦的“金融謀變：后危機(jī)時(shí)代逆勢(shì)轉(zhuǎn)型——2011銀行業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展峰會(huì)暨銀行行業(yè)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜頒獎(jiǎng)典禮”，于11月18日在北京昆泰嘉華酒店舉行。北大方正金融研究院院長(zhǎng)郭士英在題為“商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)與中小企業(yè)貸款藍(lán)海突破”的圓桌會(huì)議上指出，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行差異化還非常不明顯，主因一是競(jìng)爭(zhēng)不足，二是銀行賺錢太容易。郭士英認(rèn)為商業(yè)銀行的差異化應(yīng)該是內(nèi)生的，以客戶需求為導(dǎo)向，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為己任，就應(yīng)該能夠做到富有積極意義的差異化，而非為了差異化而差異化。

　　郭士英：過去幾年我所在的北大方正集團(tuán)陸續(xù)投資收購了幾家銀行小股東的股權(quán)，最近上市的方正證券已經(jīng)公告，我們正在收購盛京銀行的股權(quán)，我們對(duì)銀行業(yè)的關(guān)注也正在增加。至于商業(yè)銀行的差異化，我理解主要應(yīng)該是在地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、服務(wù)以及客戶類別選擇登方面實(shí)行的一些差異化。這個(gè)話題談?wù)摿撕荛L(zhǎng)時(shí)間，但我們國(guó)家商業(yè)銀行的差異化還非常不明顯。什么原因造成的呢？

　　我覺得最主要的原因是我們國(guó)內(nèi)這些銀行競(jìng)爭(zhēng)不足，國(guó)家對(duì)內(nèi)沒有放開，銀行數(shù)量太少。

    第二，銀行賺錢太容易了。就存貸差而言，如果從名義的一年期存款利率和中期貸款利率相比，大約是3%的存貸差，這是我國(guó)銀行的主要利潤(rùn)來源。對(duì)老百姓而言，我們的銀行還經(jīng)常出現(xiàn)負(fù)利率，這表明銀行的大多數(shù)利潤(rùn)來自于儲(chǔ)戶的實(shí)際購買價(jià)值的損失。如果用陳興動(dòng)剛才講的數(shù)據(jù)，按平均存款利率和實(shí)際貸款利率看，銀行存貸差竟有5%這么高，這是全世界首屈一指的！印度也是新興國(guó)家，但它是1%的存貸差，很多國(guó)家只有0.5%，2%就是最高的了。所以，像我們國(guó)家這么容易賺錢的銀行肯定是非常少的，銀行差異化和自身服務(wù)水平，動(dòng)力當(dāng)然有所不足。所以，銀行努力也好，政策呼吁也好，政府部門努力也好，長(zhǎng)期以來，差異化不過就是個(gè)口號(hào)。

    我個(gè)人認(rèn)為，商業(yè)銀行的差異化應(yīng)該是一種內(nèi)生的東西，應(yīng)該是以客戶需求為導(dǎo)向的，主要靠跟進(jìn)服務(wù)，是實(shí)實(shí)在在的差異化，而不是為了差異化而差異化。

    潛在客戶的需求就擺在那兒——我國(guó)的中小企業(yè)對(duì)我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)是最大的，但它一直處于資金饑渴。我們知道，中國(guó)的中小企業(yè)提供了稅收的50%、GDP的60%，出口的70%，就業(yè)和創(chuàng)新的80%，但中小企業(yè)在強(qiáng)勢(shì)國(guó)企擠壓和有限的商業(yè)銀行服務(wù)方面沒有得到足夠的資金支持。這表明什么？表明我們銀行的服務(wù)意識(shí)其實(shí)是不到位的——需求就在那兒，如果跟進(jìn)服務(wù)的話，一定會(huì)產(chǎn)生差異化的東西。服務(wù)意識(shí)不到位，延緩了差異化和實(shí)際的差異化水平。

    以中小企業(yè)客戶群體為重點(diǎn)，提高自己的服務(wù)水平，貼近客戶，就一定會(huì)有實(shí)實(shí)在在的差異化。最近我連續(xù)見了幾家銀行財(cái)富中心的投資經(jīng)理或者大客戶的管理經(jīng)理，他們給我一個(gè)印象，銀行現(xiàn)在也在按照個(gè)人財(cái)富管理要求以及核心客戶管理的念做資產(chǎn)增值的管理，重點(diǎn)大客戶的跟進(jìn)服務(wù)，實(shí)際也是中間業(yè)務(wù)的一塊。但我有個(gè)印象，他們?cè)诓粩嗟叵虼罂蛻敉其N產(chǎn)品，例如銀行開發(fā)的一些產(chǎn)品，例如短期貨幣理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)他們也向客戶推薦其它金融理財(cái)產(chǎn)品，例如債券、股票和基金，但他們更多地是以完成層層分解下來的任務(wù)為目標(biāo)，而不是在合適的時(shí)間給客戶推薦合適的產(chǎn)品，反而是為了完成銷售任務(wù)和拿到銷售返點(diǎn)，至于客戶是不是應(yīng)該在這一時(shí)段購買某種產(chǎn)品，他們有時(shí)候缺乏判斷力。當(dāng)然這是一個(gè)新行業(yè)，有時(shí)候他們不太關(guān)心客戶長(zhǎng)期利益，因?yàn)槔鏅C(jī)制也沒有建立起來，有些人不關(guān)心客戶掙不掙錢。

　　我還有一個(gè)認(rèn)識(shí)，商業(yè)銀行的服務(wù)還處在有一些問題的狀況，服務(wù)的水平應(yīng)該大幅提升。這些不足，你去跟進(jìn)服務(wù)就一定會(huì)產(chǎn)生有價(jià)值的差異化，一定會(huì)產(chǎn)生于不同于其它銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是我對(duì)這個(gè)問題的看法。

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