１５日從銀監(jiān)會獲悉，為加強(qiáng)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)投資者投訴和相關(guān)渠道反饋的信息，銀監(jiān)會近日對部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行了抽樣調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示目前部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要存在六個方面的問題。

一是產(chǎn)品設(shè)計管理機(jī)制不健全。部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計。同時，部分銀行在代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品過程中，沒有對所代理產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，對產(chǎn)品提供者經(jīng)營管理、市場投資和風(fēng)險處置能力沒有進(jìn)行有效評估，沒有明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險責(zé)任，對代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險受益預(yù)測數(shù)據(jù)沒有進(jìn)行必要驗證。

二是未有效開展客戶評估。部分商業(yè)銀行沒有進(jìn)行客戶風(fēng)險偏好評估工作，或評估工作流于形式。沒做到準(zhǔn)確了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風(fēng)險認(rèn)知和承受能力；沒有評估客戶是否適合購買所推介的理財產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶。

三是產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險揭示不足。部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳過程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風(fēng)險，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率。

四是未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機(jī)制。部分商業(yè)銀行未及時通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況，特別是在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，未能很好地向客戶提供方便、及時、準(zhǔn)確的資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息。

五是銷售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒有對本行理財產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，沒有建立相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，缺乏對所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的充分了解，缺乏對所推介產(chǎn)品風(fēng)險特性的理解，銷售行為不規(guī)范。

六是投訴處理機(jī)制不完善。部分商業(yè)銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計制度，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴，對客戶投訴情況分析研究不足，對客戶投訴較多的理財業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財產(chǎn)品不能及時有效地解決和改善。

銀監(jiān)會同時要求，各商業(yè)銀行要對以上問題給予高度重視，引以為戒，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，切實加強(qiáng)合規(guī)管理，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，及時進(jìn)行自查和整改，穩(wěn)步推進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，切實提高金融服務(wù)水平。

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