問題貸款的信息分析與處置方法

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認(rèn)證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細(xì)>>

儀青濤
    課程咨詢電話：

問題貸款的信息分析與處置方法詳細(xì)內(nèi)容

問題貸款的信息分析與處置方法

《問題貸款的信息分析與處置方法》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來隨著經(jīng)濟下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險不斷積聚。問題貸款是商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險類貸款，若處置不及時或措施失當(dāng)，極易向逾期、不良貸款遷徙，亦有可能形成實質(zhì)風(fēng)險。
本課程系通過問題貸款形成的原因、相關(guān)信息的分析等，闡述問題貸款處置策略，并通過典型案例，為商業(yè)銀行問題貸款處置提供有效指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險識別和防控的有效工具和方法；
2.針對問題貸款，提供相對應(yīng)的清收策略；
3.闡述有關(guān)問題貸款的法律規(guī)定，為問題貸款提供法律指導(dǎo)。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行風(fēng)險條線管理人員、相關(guān)客戶經(jīng)理。
[課程目錄]
第一部分 課程導(dǎo)論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟周期與問題貸款波動
三、信貸紀(jì)律問題
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
第二部分 問題貸款的成因及表現(xiàn)
外部風(fēng)險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸風(fēng)險
過度授信
內(nèi)部風(fēng)險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風(fēng)險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風(fēng)險
四、問題貸款客戶表現(xiàn)
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
五、高風(fēng)險客戶的特征
第三部分 問題貸款信號識別與信息分析
一、缺乏合作誠意
1.不好聯(lián)系
2.不提供資料
3.不配合檢查
二、現(xiàn)金流異常
三、外部評價差
四、出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
1.隊伍不穩(wěn)定
2. 家庭矛盾
3. 合作伙伴產(chǎn)生矛盾
五、產(chǎn)生糾紛
1.因誠信原因產(chǎn)生糾紛
2.因管理原因產(chǎn)生糾紛
3.因履約能力的原因產(chǎn)生糾紛
六、財務(wù)信息虛假、財務(wù)指標(biāo)異常
1.財務(wù)報表不可信
2.指標(biāo)異常
3.利益流失
七、資金鏈緊張
1. 長期占用授信，貸款只能增加不能減少
2. 缺乏資金安排計劃
3. 融資不計成本
4. 同業(yè)調(diào)整融資條件
5. 出現(xiàn)資本缺口
6. 經(jīng)營環(huán)境惡化
八、擔(dān)保條件弱化
1. 抵押品價值高估
2. 抵押品管理不當(dāng)
3. 保證人擔(dān)保能力下降
九、主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
1.主營業(yè)務(wù)市場或市場份額萎縮
2.盈利能力下降
3.盲目投資
十、管理混亂
1.成本和費用失控。
2.材料損耗上升、產(chǎn)品正品率下降。
3.現(xiàn)場管理混亂。
4.設(shè)備管理混亂
第四部分 問題貸款管理要點
一、合同及憑證審查
1.要素合規(guī)性
2.業(yè)務(wù)合規(guī)審查
二、抵押或擔(dān)保有效性
1.共有房產(chǎn)
2.第三方抵押
3.最高額擔(dān)保陷阱
4.抵押或擔(dān)保的合法性
三、保證金合法性及處置可能性
1.保證金生效的要件
2.保證金扣劃的法律規(guī)定
四、兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
第五部分 問題貸款相關(guān)法律問題
一、催收方式
1.簽字主體
2.送達(dá)方式
二、催收主體
三、訴訟時效問題
1.超訴訟時效的催收方式
2.保證責(zé)任滅失的情形
3.抵消權(quán)的運用
四、協(xié)議處置
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點
3.變賣方式的風(fēng)險控制
五、關(guān)于借新還舊
六、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
第六部分 問題貸款處置策略及案例
一、風(fēng)險控制原則
1.輿情風(fēng)險控制
2.道德風(fēng)險控制
3.客戶風(fēng)險控制
4.成效風(fēng)險控制
二、收益最大化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
三、風(fēng)險化解原則
1.信息為王
2.壓降有度
四、處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險防范
2.訴訟處置
①適用條件
②財產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險防范
五、案例解析

 

儀青濤老師的其它課程

《小微信貸業(yè)務(wù)營銷拓展沙盤》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計實踐經(jīng)驗

 講師：儀青濤詳情

《普惠金融信貸業(yè)務(wù)營銷策略與技能》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計實

 講師：儀青濤詳情

《商業(yè)銀行客群分析與營銷方法》講師：儀青濤[課程背景]面對當(dāng)前的宏觀環(huán)境，商業(yè)銀行零售與對公業(yè)務(wù)營銷均出現(xiàn)了一定程度的困難。當(dāng)然，這在一定程度上可以歸結(jié)為經(jīng)濟環(huán)境及商業(yè)銀行內(nèi)卷，但銀行客戶對客群的商業(yè)模式、盈利模式分析不夠，以至于喪失營銷機會，也的確較為普遍存在。本課程通過客群的分析及營銷技能的講授與情景訓(xùn)練及獲客思維的提升，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理克服當(dāng)前營銷困

 講師：儀青濤詳情

《小微拓客能力提升與客戶挖潛》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個人經(jīng)營者、中低收入階層提供的金融服務(wù)）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提

 講師：儀青濤詳情

小微信貸產(chǎn)品設(shè)計與落地推進(jìn)講師：儀老師[課程背景]在政府及監(jiān)管部門各項政策與考核推動下，各類商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)（小微、個體經(jīng)營者及農(nóng)戶類）的動力加強。在考核的激勵與壓力之下，為推動業(yè)務(wù)規(guī)模及客戶數(shù)量的實質(zhì)性增長，技術(shù)與方法亦是重要選項，本課程旨在提升小微產(chǎn)品經(jīng)理批量開發(fā)與創(chuàng)新能力。[課程目標(biāo)]闡釋小微產(chǎn)品設(shè)計邏輯；分享同業(yè)產(chǎn)品設(shè)計與實踐經(jīng)驗；提供小微信

 講師：儀青濤詳情

《小微信貸業(yè)務(wù)外拓實戰(zhàn)能力提升》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個人經(jīng)營者、中低收入階層提供的金融服務(wù)）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否

 講師：儀青濤詳情

《小微信貸業(yè)務(wù)營銷與風(fēng)險識別》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別問題；盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題；風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形

 講師：儀青濤詳情

《信貸風(fēng)險防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風(fēng)險管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營機構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗

 講師：儀青濤詳情

《信貸風(fēng)險防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風(fēng)險管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營機構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗

 講師：儀青濤詳情

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與不良貸款處置》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別問題；盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題；風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一

 講師：儀青濤詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://musicmediasoft.com INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有