小微信貸產(chǎn)品設(shè)計與落地推進(jìn)

小微信貸產(chǎn)品設(shè)計與落地推進(jìn)
講師：儀老師
[課程背景] 在政府及監(jiān)管部門各項政策與考核推動下，各類商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)（小微、個體經(jīng)營者及農(nóng)戶類）的動力加強(qiáng)。在考核的激勵與壓力之下，為推動業(yè)務(wù)規(guī)模及客戶數(shù)量的實(shí)質(zhì)性增長，技術(shù)與方法亦是重要選項，本課程旨在提升小微產(chǎn)品經(jīng)理批量開發(fā)與創(chuàng)新能力。
[課程目標(biāo)]
闡釋小微產(chǎn)品設(shè)計邏輯；
分享同業(yè)產(chǎn)品設(shè)計與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；
提供小微信貸融入供應(yīng)鏈的解決方案。
[課程形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+案例實(shí)操
[課程對象]銀行客戶經(jīng)理。
[課程目錄]
產(chǎn)品經(jīng)理與產(chǎn)品設(shè)計邏輯篇
產(chǎn)品經(jīng)理解析
一、優(yōu)秀產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)具備的能力
1.為什么要選擇成為一名產(chǎn)品經(jīng)理呢？
2.什么是產(chǎn)品經(jīng)理？
3.什么是產(chǎn)品？
4.產(chǎn)品經(jīng)理的職責(zé)
5.優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)該具備的能力
6.產(chǎn)品經(jīng)理的溝通技巧
7.一名產(chǎn)品經(jīng)理的工作日常
產(chǎn)品經(jīng)理關(guān)鍵職責(zé)
1.產(chǎn)品營銷推動
2.項目管理督導(dǎo)
3.業(yè)績（能力培養(yǎng)）達(dá)成檢視
三、產(chǎn)品經(jīng)理的項目管理
1.項目計劃制定：市場調(diào)研分析與診斷
2.項目進(jìn)度計劃：目標(biāo)分解方案設(shè)計
3.項目人力資源計劃：內(nèi)部激勵與氛圍營造方案設(shè)計
4.營銷流程指引與工具包
5.營銷活動方案設(shè)計
6.營銷進(jìn)度管控指引
第二部分 小微信貸邏輯
一、小微信貸風(fēng)險形成路徑
1.信用風(fēng)險
練習(xí)1：客戶不還款的理由有哪些？
練習(xí)2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風(fēng)險
練習(xí)：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習(xí)：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、信貸風(fēng)險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險來源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險
2.內(nèi)部風(fēng)險
3.操作風(fēng)險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評估、擔(dān)保適用）
五、產(chǎn)品創(chuàng)新類別
1.標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品
2.非標(biāo)化客群產(chǎn)品
探討：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品并不能解決客戶個性化需求；非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品設(shè)計絕不應(yīng)該以效率為先
標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品優(yōu)化與營銷管理篇
第一部分 標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)客群分析與優(yōu)化方向
一、客群界定及分析
1.共營型客群
2.共需型客群3.增信同一型客群
4.渠道型客群5.衍生型客群二、對客戶經(jīng)理的支持及考核
1.產(chǎn)品支持——同業(yè)產(chǎn)品與本行產(chǎn)品爆點(diǎn)講清楚
2.客群需求支持——精準(zhǔn)確定特定客群信貸旺季
3.活動支持——產(chǎn)品觸點(diǎn)精準(zhǔn)傳播
4.特定考核——MGM、雙挽、活動激勵
三、產(chǎn)品適配分析
（一）標(biāo)準(zhǔn)抵押產(chǎn)品
1.抵押系列產(chǎn)品核心爆點(diǎn)
2.效率型抵押營銷場景
3.便捷型抵押營銷場景
4.期限型抵押營銷場景
5.靈活性抵押營銷場景
（二）線上信貸產(chǎn)品
1.核心爆點(diǎn)分析
2.渠道與線上推廣
3.線下推廣方法
第二部分 標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)營銷管理
一、標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)營銷四要素
1.客戶
2.客戶經(jīng)理
3.產(chǎn)品
4.場景
二、客戶在哪里
三、客戶經(jīng)理營銷技能
1.WORK HARD（沒有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
場景訓(xùn)練：電話營銷、客戶拜訪時客戶利益點(diǎn)提煉
3.WORK OUT
四、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品運(yùn)用
1.標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品分類
2.標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品優(yōu)化方案設(shè)計
3.標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品爆點(diǎn)
4.營銷活動落地場景
第三部分 標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)場景營銷案例分析
一、標(biāo)準(zhǔn)抵押產(chǎn)品外拓案例——團(tuán)購活動
1.客群需求分析
2.產(chǎn)品分析
3.活動組織與實(shí)施
4.活動效果分析
二、五金市場線上產(chǎn)品外拓案例
1.線上產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)分析
2.五金市場業(yè)戶經(jīng)營狀況
3.活動組織與實(shí)施過程
4.活動效果分析
三、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品商會營銷案例
1.商會標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品營銷條件
2.商會營銷活動形式
3.案例活動組織與實(shí)施
四、流失戶挽回營銷案例
1.客戶認(rèn)定條件
2.客戶分析會
3.考核標(biāo)準(zhǔn)
4.客戶經(jīng)理營銷方式
5.營銷效果總結(jié)
非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷模式創(chuàng)新篇
第一部分 非標(biāo)批量設(shè)計與基礎(chǔ)供應(yīng)鏈金融
一、非標(biāo)場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場景中方案設(shè)計步驟
二、非標(biāo)場景下的風(fēng)險因素
1.是否存在交易以及真實(shí)性
2.控制權(quán)以及控制能力的風(fēng)險
3.同一風(fēng)險因素制約
三、專屬產(chǎn)品設(shè)計的核心要素
1.額度控制
2.規(guī)避單一風(fēng)險源
3.專屬產(chǎn)品并非滿足所有客戶需求
四、供應(yīng)鏈的重新認(rèn)識
1.供應(yīng)鏈的含義
2.傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的局限
3.如何讓供應(yīng)鏈在小微金融領(lǐng)域獲得新生
五、公小聯(lián)動核心風(fēng)險點(diǎn)
1.核心企業(yè)風(fēng)險控制
2.交易風(fēng)險控制
3.信用風(fēng)險控制
六、小額分散開展公小聯(lián)動1.公小聯(lián)動核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專業(yè)市場與商戶
第二部分 非標(biāo)設(shè)計練習(xí)
當(dāng)?shù)胤菢?biāo)客群分析
小組產(chǎn)品設(shè)計訓(xùn)練

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