小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)險識別

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)險識別詳細內(nèi)容

小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)險識別

《小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)險識別》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.小微貸前調(diào)查的風(fēng)險點識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題；
3.風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查提供有價值的理論與實踐指導(dǎo)。
[課程目標]
1.通過商業(yè)銀行中小信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法和技巧；
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]郵儲銀行個商及三農(nóng)條線客戶經(jīng)理與管理人員。
[課程目錄]
前言及小微金融版權(quán)觀點
第一部分 授信業(yè)務(wù)監(jiān)管政策與信貸業(yè)務(wù)概論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟周期與信貸政策波動
第二部分 無處不在的信貸風(fēng)險
外部風(fēng)險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸風(fēng)險
過度授信
內(nèi)部風(fēng)險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風(fēng)險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風(fēng)險
四、信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
第三部分 客戶準入的風(fēng)險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實質(zhì)性風(fēng)險控制
三、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
第四部分 信息收集與軟信息交叉檢驗
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗
四、案例分析
第五部分 擔(dān)保合法性風(fēng)險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險控制
1.合法原則
2.最高最佳使用原則
3.替代原則
4.估價時點原則
第六部分 信貸財務(wù)分析與交叉檢驗技術(shù)的運用
一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務(wù)成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務(wù)三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗技術(shù)運用1.財務(wù)信息交叉檢驗的原則
2.財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗
①客戶口述檢驗法
②賬本檢驗法
③提成檢驗法
④流水檢驗法
⑤進銷存檢驗法
4.毛利檢驗方法

 

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