小微企業(yè)信貸非財務(wù)及財務(wù)風險識別與控制

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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小微企業(yè)信貸非財務(wù)及財務(wù)風險識別與控制詳細內(nèi)容

小微企業(yè)信貸非財務(wù)及財務(wù)風險識別與控制

《小微企業(yè)信貸非財務(wù)及財務(wù)風險識別與控制》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 小微金融是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或小微企業(yè)綜合貢獻度偏低。風險控制是小微企業(yè)信貸的核心，交叉檢驗是小微信貸財務(wù)分析的核心，讓客戶經(jīng)理盡快掌握小微企業(yè)財務(wù)分析的技巧，是降低信貸業(yè)務(wù)風險最根本措施。實踐中，運用財務(wù)分析可有效掌握客戶的還款能力，同時，也可以反推非財務(wù)分析合理性。
本課程系講師在籌建且一直擔任某銀行總行小微金融專營機構(gòu)負責人的崗位上對小微信貸經(jīng)驗的總結(jié)。通過詳細闡釋非財務(wù)的偏差分析及財務(wù)交叉檢驗技術(shù)，讓學(xué)員盡快掌握小微企業(yè)風險分析的核心，并為小微條線管理人員及客戶經(jīng)理風險識別與過程管控提供有效指導(dǎo)。
[課程目標]
1.通過詳細闡釋交叉檢驗技術(shù)運用，讓學(xué)員盡快掌握小微企業(yè)財務(wù)分析的核心；
2.闡釋小微企業(yè)信貸非財務(wù)的偏差分析方法，識別非財務(wù)風險因素；
3.通過商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象] 農(nóng)商銀行小企業(yè)及個貸客戶經(jīng)理、條線管理人員。
[課程目錄]
第一部分 小微信貸業(yè)務(wù)導(dǎo)論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的四個因素
三、關(guān)于還款意愿和還款能力的新解
第二部分 無處不在的信貸風險
外部風險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸風險
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風險
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風險
渠道風險導(dǎo)致信貸風險
過度授信
內(nèi)部風險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風險
四、信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
第三部分 小微企業(yè)非財務(wù)偏差分析
一、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
二、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
三、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
四、擔保（抵押人）軟信息檢驗
五、案例分析
六、抵押擔保合法性風險的識別與控制
1.不動產(chǎn)抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產(chǎn)
3.房產(chǎn)價值評估的風險控制
七、行業(yè)風險因素
1.政策因素
2.產(chǎn)品替代
3.互聯(lián)網(wǎng)的沖擊
八、交易模式的風險對沖
1.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
2.上下游關(guān)系
3.采購模式
4.結(jié)算方式
九、其他風險因素
1.小微客戶的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
2.產(chǎn)品線因素
第四部分 小微信貸財務(wù)分析的原則與交叉檢驗技術(shù)運用
一、總體原則
二、時間軸與財務(wù)分析的有效性
三、小微客戶財務(wù)分析方法
1.小微企業(yè)財務(wù)特性
2.小微企業(yè)財務(wù)報表缺陷及對財務(wù)分析的影響
四、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
五、財務(wù)成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務(wù)三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業(yè)額
六、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
七、交叉檢驗技術(shù)運用1.財務(wù)信息交叉檢驗的原則
2.財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗
①客戶口述檢驗法
②賬本檢驗法
③提成檢驗法
④流水檢驗法
⑤進銷存檢驗法
4.毛利檢驗方法

 

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