小微企業(yè)信貸風險識別與營銷機會把握 -國有行業(yè)務(wù)范圍版

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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小微企業(yè)信貸風險識別與營銷機會把握 -國有行業(yè)務(wù)范圍版詳細內(nèi)容

小微企業(yè)信貸風險識別與營銷機會把握 -國有行業(yè)務(wù)范圍版

《小微企業(yè)信貸風險識別與營銷機會把握》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.小微貸前調(diào)查的風險點識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風險的問題；3.風險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查提供有價值的理論與實踐指導(dǎo)，并為在公小聯(lián)動的背景下推動供應(yīng)鏈小微金融提供有價值案例及實戰(zhàn)分析。
[課程目標]
1.通過商業(yè)銀行中小信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法和技巧；
3.為公小聯(lián)動場景化營銷設(shè)計提供思路及可借鑒的案例。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理及條線管理人員。
[課程目錄]
前言及小微信貸業(yè)務(wù)概論
第一部分 無處不在的信貸風險
外部風險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸風險
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風險
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風險
渠道風險導(dǎo)致信貸風險
過度授信
內(nèi)部風險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風險
四、信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
第二部分 客戶準入的風險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實質(zhì)性風險控制
三、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
四、客戶信息收集與交叉檢驗
1.信息來源
2.軟信息交叉檢驗
①年齡與經(jīng)營
②家庭與經(jīng)營
③經(jīng)營場所匹配度
④征信記錄與信用
五、擔保（抵押人）軟信息檢驗
六、案例分析
第三部分 擔保合法性風險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風險控制
1.合法原則
2.最高最佳使用原則
3.替代原則
4.估價時點原則
第四部分 信貸財務(wù)分析與交叉檢驗技術(shù)的運用
一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務(wù)成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務(wù)三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗技術(shù)運用1.財務(wù)信息交叉檢驗的原則
2.財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗
①客戶口述檢驗法
②賬本檢驗法
③提成檢驗法
④流水檢驗法
⑤進銷存檢驗法
4.毛利檢驗方法
第五部分 公小聯(lián)動營銷機會把握與風險控制
一、公小聯(lián)動的意義及設(shè)計步驟
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設(shè)計步驟
二、公小聯(lián)動的幾種模式
1.供應(yīng)鏈模式
2.類專業(yè)市場模式
3.第三方合作模式
三、公小聯(lián)動案例解析
1.供應(yīng)鏈實踐案例
①建筑企業(yè)供應(yīng)商（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設(shè)備按揭（股份制銀行）
2.類專業(yè)市場場景案例
租金貸新運用（股份制銀行、城商行）
四、公小聯(lián)動營銷機會現(xiàn)場討論
五、公小聯(lián)動風險控制
1.核心企業(yè)準入
①六種類型核心企業(yè)
②擔保授信風險
2.交易風險控制
①交易背景真實性
②違約概率及風險緩釋
3.信用風險控制
①核心企業(yè)信用風險
②上下游企業(yè)信用風險
③風險緩釋
④風險退出機制

 

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