《信貸分控與決策》


課程名稱： 《信貸風(fēng)控與決策》

主講： 楊偉光老師 2-3天
課程簡介：
該課程系統(tǒng)性、全面地闡述了國際、國內(nèi)主流商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的辨識與風(fēng)控應(yīng)對方
法，以及如何把握企業(yè)真實還款能力—辨識企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流這一科學(xué)理念。課程既與國
際水準接軌，又結(jié)合了中國本土的信貸實踐與案例，在幾十家國際與國有大、中、小型
銀行機構(gòu)的培訓(xùn)中深受好評，培訓(xùn)人數(shù)超5000人。
課程對象： 最好是有三年以上實際工作經(jīng)驗的客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員及信貸審批人員。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1.系統(tǒng)性理解對公信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中與貸后的風(fēng)險管理；
2.深刻理解企業(yè)資金需求產(chǎn)生的原因、掌握定性分析與定量分析要點；

3.深度掌握財務(wù)分析要點、有效進行報表作假辨識與理解經(jīng)營性現(xiàn)金流的分析技巧與風(fēng)
險解讀。

4.該課程80%內(nèi)容為信貸人員平時工作中所不熟悉與不掌握的內(nèi)容，具有極大的啟發(fā)性與
實用性。
授課方式：課堂講授，結(jié)合豐富的實際案例，并可結(jié)合客戶自身案例，進行定制。

課程大綱/要點：


一、商業(yè)銀行風(fēng)險與收益的基礎(chǔ)關(guān)系
1、為什么說銀行信貸業(yè)務(wù)是低收益、高風(fēng)險？
2、21世紀初，我國銀行體系盈利嗎？
3、當下實際的行業(yè)信貸壞賬率是多少？
二、理解企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
1、根據(jù)企業(yè)營運活動推算企業(yè)的營運周期
2、根據(jù)企業(yè)營運周期測算真實資金需求
3、資本投資周期與資金需求
4、資本投資的合理性與對資本投資風(fēng)險的理解
三、了解企業(yè)的真實借款原因的意義與方法
1、如何看待銷售增長與資金需求的關(guān)系
2、如何辨識周轉(zhuǎn)期因素與融資需求的關(guān)系
3、固定資產(chǎn)的融資需求影響
四、定性分析要點
1、宏觀經(jīng)濟分析
2、行業(yè)風(fēng)險分析
? 行業(yè)風(fēng)險分析理論框架
? 行業(yè)十大風(fēng)險解析
3、企業(yè)風(fēng)險分析
? 企業(yè)的核心競爭力
? 企業(yè)的行業(yè)地位與發(fā)展目標辨析
? 企業(yè)的管理層分析
? 企業(yè)的采購、生產(chǎn)與銷售分析
五、定量分析要點
1、財報提供的六大類信息
2、財報結(jié)構(gòu)和報表間的勾稽關(guān)系
3、盈利能力、流動性、財務(wù)杠桿、營運能力指標分析
4、常規(guī)財報作假方法辨識
5、現(xiàn)金流量分析
? 現(xiàn)金流量表的含義
? 現(xiàn)金流量表的風(fēng)險揭示與解讀
? 現(xiàn)金流量與還款來源
? 案例分析
六、貸款的構(gòu)建
1、匹配正確的信貸品種與期限
2、設(shè)置保障條款
3、如何正確理解信貸保障（抵押、擔保與保證）的作用
4、交叉擔保與過度擔保
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