金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范課程大綱
金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范課程大綱詳細(xì)內(nèi)容
金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范課程大綱
《金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范》課程大綱
主講人:中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科 林承鐸副教授
一、前言
金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控是整個(gè)金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營資產(chǎn)就是其風(fēng)險(xiǎn)。對于風(fēng)險(xiǎn)的把控程度直接決定著對于投資人的整體收益和安全程度,這是目前整個(gè)金融行業(yè)特別關(guān)注的話題。
隨著我國金融業(yè)的改革,除四大國有商業(yè)銀行以外,各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等多種形式的金融機(jī)構(gòu)得到了快速發(fā)展,金融業(yè)內(nèi)部的競爭加劇,不少中小型金融機(jī)構(gòu)開始通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式,積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下,在東南沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的商事實(shí)踐中,基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財(cái)產(chǎn)不足的現(xiàn)實(shí),出現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍,將具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值的其他財(cái)產(chǎn)性權(quán)益作為標(biāo)的來設(shè)立物權(quán)擔(dān)保的情形,以及《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》沒有規(guī)定的新類型擔(dān)保方式。這些新類型的擔(dān)保 形式多樣,涉及面廣,在相當(dāng)程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題,促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但也普遍面臨著法律效力不明的風(fēng)險(xiǎn)。
新類型擔(dān)保問題引起了最高人民法院的高度重視,要求對此類問題認(rèn)真研究,適時(shí)從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見。為深入社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀實(shí)際,積極回應(yīng)商事實(shí)踐對商事審判工作的需求。對此,最高人民法院在2014年對全國范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開展了關(guān)于新類型擔(dān)保的調(diào)研活動,并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問題的處理意見,與此同時(shí),銀監(jiān)會法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見討論。如何在新形勢下開展金融擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù),同時(shí)防范可能出現(xiàn)的金融法律風(fēng)險(xiǎn),是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急需注意的任務(wù)。
二、課程收益
通過本專題的講解,使得從事金融創(chuàng)新?lián)5南嚓P(guān)單位及企業(yè)相關(guān)人員了解金融擔(dān)保創(chuàng)新所引起的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),有效地規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn),并創(chuàng)造企業(yè)效益。
三、課程適合對象
◆ 企業(yè)董事長、總經(jīng)理、高級管理人員;
◆ 創(chuàng)業(yè)投資公司、私募股權(quán)投資公司、銀行、基金、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、擔(dān)保、高科技公司的高層管理人員;
◆ 金融機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員
四、研修內(nèi)容
第一部分:金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
(一)地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例;(二)小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新;
(三)長三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析
第二部分:實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
(一)商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押;(二)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押;(三)銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押;(四)人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押;(五)排污權(quán)質(zhì)押;(六)保理;(七)存貨動態(tài)質(zhì)押;(八)保證金質(zhì)押;(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔(dān)保;(十)獨(dú)立保證;(十一)附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議;(十二)保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù);(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排;(十四)其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
第三部分:司法實(shí)踐中的主要爭議問題(重點(diǎn))
(一)新類型擔(dān)保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍;(二)新類型擔(dān)保的登記問題;(三)新類型擔(dān)保的對抗效力;(四)新類型擔(dān)保的優(yōu)先順序;(五)訴訟糾紛的解決思路
第四部分:法院、銀監(jiān)會、人民銀行對新類型擔(dān)保方式的態(tài)度和意見
(一)是否可以認(rèn)定新類型擔(dān)保的物權(quán)效力;(二)在認(rèn)可其物權(quán)效力的前提下,如何解決其法律適用問題;(三)登記機(jī)關(guān)的問題;(四)關(guān)于對抗效力和優(yōu)先效力;(五)商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度;(六)借款人意見及監(jiān)管機(jī)構(gòu)回應(yīng);(七)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見分析及解讀;(八)人民法院意見分析
第五部分:新類型擔(dān)保問題對商事審判工作的啟示和思考
(一)民事立法與商事實(shí)踐:規(guī)則與突破;(二)宏觀經(jīng)濟(jì)政策與商事司法政策:導(dǎo)向與重心;
(三)商事審判功能的再思考:定紛止?fàn)幣c行為指引;(四)應(yīng)對策略探討及建議
四、邀請對象商業(yè)銀行主管領(lǐng)導(dǎo)、金融市場部、信貸審批部、零售銀行業(yè)務(wù)部、投資銀行部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、高級經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管;分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管;支行行長、副行長、業(yè)務(wù)主管。農(nóng)信社
五、費(fèi)用
培訓(xùn)費(fèi)用:4800元/人;食宿統(tǒng)一安排,費(fèi)用自理;往返交通費(fèi)用自理。
六、報(bào)名辦法
請將報(bào)名申請表傳真至?xí)?wù)組,以便確認(rèn)安排具體事宜。會務(wù)組將于開班前7天通知報(bào)到的詳細(xì)地點(diǎn)、行車路線及有關(guān)事項(xiàng)。金融擔(dān)保創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防控研修班報(bào)名表
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