《代理人個稅匯算與保險市場開拓》

代理人個稅匯算與保險市場開拓

課程背景：
2020年是新個稅匯算第一年，新個稅法的實(shí)施，開啟了個人和國家稅務(wù)部門的直接對
接。中國稅務(wù)管控從企業(yè)法人的出口監(jiān)控，轉(zhuǎn)變?yōu)橐詡€人家庭為主的入口監(jiān)控，意味著
中國家庭財(cái)富從此以后和個稅息息相關(guān)。保險從業(yè)人員作為重要的匯算群體，自身個稅
匯算多元復(fù)雜。代理人通過對稅法的深入學(xué)習(xí)，不僅可以降低自身的稅務(wù)風(fēng)險，正確完
成匯算任務(wù)，還可以利用稅法規(guī)則降低自身稅負(fù)，提升行業(yè)獲得感。同時保險從業(yè)人員
作為家庭財(cái)富風(fēng)險的重要方案提供者，活用新稅法將能更好的識別家庭稅務(wù)風(fēng)險，直接
實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)品的配置銷售。利用新稅法技能，服務(wù)匯算需求客戶，增加客戶粘性，獲得
客戶的專業(yè)認(rèn)同，打開銷售大市場。

課程收益：
● 代理人依法個稅匯算，減少保險公司財(cái)務(wù)部門被稅務(wù)稽查的風(fēng)險
● 代理人學(xué)會個稅匯算，直接減少自身稅務(wù)風(fēng)險
● 代理人學(xué)精通個稅，可以設(shè)計(jì)自身節(jié)稅方案，增加稅后收入
● 代理人學(xué)通過稅法賦能，可以獲得開拓客戶的新方式和新渠道
● 代理人擁有良好稅務(wù)基礎(chǔ)，可以增強(qiáng)大單談單依據(jù)，增加機(jī)構(gòu)大單比例

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：保險銷售團(tuán)隊(duì)，包含銀保，個險總監(jiān)，經(jīng)理，主管，績優(yōu)高手，高年資業(yè)務(wù)
員
課程方式：講授+研討+視頻+案例+實(shí)操+演練

課程風(fēng)格：
源于實(shí)戰(zhàn)：課程來源500多客戶報(bào)稅實(shí)戰(zhàn)，緊密結(jié)合保險行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)戰(zhàn)好用
深入淺出：老師稅法功底強(qiáng)，實(shí)戰(zhàn)案例豐富，課程通俗易懂
幽默風(fēng)趣：老師授課生動幽默，課程氛圍非常好
邏輯性強(qiáng)：課程的邏輯性能夠緊緊抓住聽眾的思維，層層深入
價值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實(shí)戰(zhàn)打磨，結(jié)合熱點(diǎn)，含金量高
方法論新：13年保險營銷功底+專業(yè)的稅務(wù)師功力，專注稅法在保險業(yè)應(yīng)用，技術(shù)落地性
強(qiáng)

課程工具（節(jié)選部分）：
工具一：國稅總局個稅APP
工具二：廣東稅務(wù)局個稅匯算手冊
工具三：廣州市住房公積金APP
工具四：國家醫(yī)保平臺APP

課程大綱
引言：
今年大家遇到個稅申報(bào)的問題了嗎？
第一講：新稅法環(huán)境與客群影響
一、個稅改革背景
二、三類涉稅客戶群體
1. 企業(yè)主涉稅群體
1）個體戶 2）企業(yè)合伙人 3）企業(yè)法人
2. 高收入工薪階層涉稅群體
1）企業(yè)高管群體 2）高勞務(wù)收入群體
3. 跨境涉稅群體
1）自己有跨境收入 2）自己有跨境轉(zhuǎn)移需求
案例：一個高管的補(bǔ)稅案例
三、新個稅法對家庭財(cái)務(wù)的三個影響
1. 保費(fèi)來源影響——匯算結(jié)果直接影響家庭收入
2. 節(jié)稅空間影響——稅務(wù)知識直接影響家庭理財(cái)效果
3. 保單架構(gòu)影響——稅務(wù)風(fēng)險暴露直接導(dǎo)致產(chǎn)品配置
思考：新的稅法還可能對家庭理財(cái)產(chǎn)生哪些影響？
四、壽險營銷員常見的三個涉稅問題
1. 客戶詢問匯算中保險的相關(guān)問題
案例：我的健康險產(chǎn)品能抵扣嗎？
2. 企業(yè)主涉稅話題
案例：我的債務(wù)人說從企業(yè)發(fā)工資給我可以規(guī)避少交稅，真的嗎？
3. 跨境客戶身份導(dǎo)致的產(chǎn)品稅務(wù)咨詢
案例：小孩在國外，我給他買保險有影響嗎？
思考：在自己的展業(yè)過程中碰到過哪些稅法場景
五、壽險常處理的三大法律風(fēng)險
1. 婚姻與繼承法律風(fēng)險
思考：離婚協(xié)議和新個稅有關(guān)聯(lián)嗎？
2. 債務(wù)法律風(fēng)險
思考：有抵押的房子同時欠銀行的錢和稅局的錢，先還誰的？
3. 稅務(wù)法律風(fēng)險
案例：范冰冰偷稅和劉曉慶偷稅案區(qū)別在哪里？
討論：小組成員用過哪些法商知識促成保單，客戶主要擔(dān)心哪類風(fēng)險導(dǎo)致財(cái)富流失？

第二講：代理人個稅匯算和注意事項(xiàng)
一、代理人個稅的三大特性
討論：為什么自己今年能退稅？
1. 報(bào)稅收入多樣化
2. 有特定稅優(yōu)
3. 自主申報(bào)為主
案例：幫代理人多退3萬個稅的案例
二、代理人補(bǔ)稅的四個常見問題與解決方法
1. 掛靠社保補(bǔ)稅
1）取消掛靠 2）約定掛靠
2. 被收入的補(bǔ)稅
1）電話談判 2）申訴舉報(bào)
3. 代理人兼任多家公司法人的補(bǔ)稅
1）合規(guī)梳理 2）財(cái)務(wù)調(diào)整
4. 跳槽補(bǔ)稅
2）工資收入項(xiàng)目檢查
3）社保公積金項(xiàng)目檢查
案例：一個被收入的同事的報(bào)稅處理
三、個稅申報(bào)五個常見錯點(diǎn)
1. 子女教育
常見錯誤：學(xué)籍分段
2. 繼續(xù)教育
常見錯誤：資格認(rèn)定
3. 租金抵扣
常見錯誤：合同事項(xiàng)
4. 房貸抵扣
常見錯誤：首套認(rèn)定
5. 父母贍養(yǎng)
常見錯誤：比例分配
討論：關(guān)于附加項(xiàng)目的填報(bào)，你還有哪些疑問？
四、大病醫(yī)療的報(bào)稅處理方法
1. 國家醫(yī)保平臺注冊與抵扣數(shù)據(jù)查詢
2. 大病醫(yī)療的填報(bào)注意事項(xiàng)
故事：醫(yī)療發(fā)票和個稅的故事
操作：國家醫(yī)保平臺軟件安裝和醫(yī)療費(fèi)用查詢操作
五、代理人自交社保、公積金報(bào)稅方法
1. 以靈活就業(yè)人員繳納社保報(bào)稅處理方法
2. 以職工身份掛靠社保的報(bào)稅處理方法
案例：常見的掛靠錯誤舉例
3. 以法人身份繳納社保的報(bào)稅處理方法
4. 靈活就業(yè)人員繳納公積金的報(bào)稅處理方法
操作：廣州市公積金自助開戶操作

第三講：其他個稅匯算項(xiàng)目和報(bào)稅風(fēng)險
一、商業(yè)保險抵稅政策
1. 普通商業(yè)保險抵稅政策
2. 公司年金保險抵稅政策
3. 稅優(yōu)健康保險抵稅政策
4. 遞延養(yǎng)老保險個稅政策
視頻：稅優(yōu)健康保險
二、兩大特殊抵稅政策
1. 殘疾證抵稅——?dú)埣沧C抵稅操作流程
2. 捐贈抵稅——捐贈抵稅填報(bào)注意項(xiàng)目
案例：一個有殘疾證的代理人報(bào)稅案例
三、常見報(bào)稅風(fēng)險
1. 故意填錯資料退稅風(fēng)險
2. 不申報(bào)風(fēng)險
3. 申報(bào)收入和實(shí)際收入不一致風(fēng)險
4. 隨意申訴的風(fēng)險
視頻：國家稅務(wù)總局誠信報(bào)稅視頻
分組練習(xí)：我的2019年個稅申報(bào)作對了嗎？
五、怎樣和稅局打交道
1. 利用12366咨詢
2. 堅(jiān)持自己的正確匯算
3. 按照要求及時補(bǔ)充紙質(zhì)材料
討論：代理人個稅節(jié)稅怎么做？

第四講：利用新稅法，開拓大市場
一、四個涉稅話題，你將如何進(jìn)行保險處理？
1. 企業(yè)高管匯算話題
研討：利用所學(xué)的個稅知識，編寫一段話術(shù)和客戶溝通
2. 個體戶匯算話題
思考：個體戶什么情況下需要匯算
3. 企業(yè)法人匯算話題
思考：老板應(yīng)該給自己發(fā)多少工資？
4. 國家稅改話題
討論：展業(yè)中你還碰到哪些稅務(wù)話題
二、如何有效幫助客戶進(jìn)行報(bào)稅？
1. 委托辦稅拓客——工資薪金客戶，協(xié)助匯算
2. 客戶節(jié)稅拓客——企業(yè)主客戶，收入規(guī)劃
3. 客戶退稅拓客——代理退稅，服務(wù)客戶
4. 客戶補(bǔ)稅拓客——補(bǔ)稅客戶，協(xié)助審查
分享：幫人報(bào)稅后，的一個簽單實(shí)例
三、客戶涉稅的四個常見場景
1. 客戶報(bào)稅簽單
2. 涉外個稅簽單
3. 企業(yè)主風(fēng)險話題簽單
4. 客戶房產(chǎn)相關(guān)稅簽單
研討：利用今天學(xué)的稅法，研討簽單場景有哪些
四、持續(xù)學(xué)習(xí)稅法知識開拓市場
1. 咨詢12366
2. 訂閱當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門公眾號
3. 參加納稅人協(xié)會活動
4. 訂閱抖音財(cái)稅公司視頻
5. 參加稅法保險類營銷課程
6. 報(bào)考稅務(wù)師
課程結(jié)束

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