《中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營(yíng)》

貿(mào)易戰(zhàn)重塑新格局，新政策決定財(cái)富新形勢(shì)
——中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營(yíng)

課程背景：
2018年以來中美貿(mào)易戰(zhàn)開啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對(duì)抗。此
時(shí)，我國(guó)提出“經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)全面轉(zhuǎn)向。伴隨著經(jīng)濟(jì)迎
來新的成長(zhǎng)環(huán)境，我國(guó)金融體系也正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，做
好資產(chǎn)配置，對(duì)中高端客戶再說至關(guān)重要。而作為金融從業(yè)者，應(yīng)該通過解析宏觀形勢(shì)
、了解未來發(fā)展趨勢(shì)，站在更高的角度幫助客戶精準(zhǔn)的把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型脈搏，提供綜合化
、專業(yè)化、個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。
本課程通過“中美貿(mào)易戰(zhàn)”為切入點(diǎn)，為學(xué)員解析我國(guó)政策導(dǎo)向、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，從而
理解中高端客戶所面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富管理需求。通過典型客戶案例訓(xùn)練，使學(xué)員掌
握專業(yè)資產(chǎn)配置技能，幫助客戶做出科學(xué)的財(cái)富管理方案，為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服
務(wù)。

課程收益：
● 了解中美對(duì)抗的核心問題，把握我國(guó)未來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向
● 了解金融行業(yè)及監(jiān)管變局，把握未來財(cái)富走向
● 學(xué)會(huì)中高端客戶分析模型，掌握專業(yè)資產(chǎn)配置方法

課程模型：
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課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：理財(cái)顧問、中高層管理崗
課程方式：政策解讀+案例分析+實(shí)務(wù)訓(xùn)練

課程大綱
第一講：中美對(duì)抗下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)格局的轉(zhuǎn)變
一、美國(guó)是逆全球化還是去中國(guó)化？
1. 美元+石油體系：躺贏二十年的美國(guó)
1）美元新秩序：錨定石油的全球貨幣體系
2）美元霸權(quán)：SWIFT+ Fedwire+ CHIPS，全球美元結(jié)算清算體系
3）美元的國(guó)際大循環(huán)：國(guó)際貿(mào)易貨幣結(jié)算+美國(guó)國(guó)債
4）收割世界財(cái)富：貨幣貶值周期
5）美元霸權(quán)地位維護(hù)：戰(zhàn)爭(zhēng)打擊
6）長(zhǎng)臂管轄：美國(guó)發(fā)動(dòng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)的“核武器”
7）高科技：美國(guó)獲取超額壟斷利潤(rùn)的“收割機(jī)”
8）貿(mào)易訛詐：美國(guó)獲取額外財(cái)富的重要手段
9）網(wǎng)絡(luò)霸權(quán)：美國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)武器
2. 中國(guó)制造，兩頭在外：全球體系中的“打工仔”
1）招商引資，匯率貶值，促進(jìn)出口
2）東南沿海，大進(jìn)大出，兩頭在外
3）人口紅利，國(guó)際分工，民企創(chuàng)富
4）金融危機(jī)，出口疲軟
5）債權(quán)驅(qū)動(dòng)，基建主導(dǎo)
6）房產(chǎn)騰飛，工業(yè)化VS城市化
7）三降一去一補(bǔ)
3. 中美核心矛盾：第四次工業(yè)革命“制高點(diǎn)”的爭(zhēng)奪
1）走出去：一帶一路
2）中國(guó)的“世界銀行”：亞投行
3）中國(guó)崛起：中國(guó)制造2025
4）中美走向全面對(duì)抗
4. 美國(guó)的期望：收割中國(guó)
二、中國(guó)的應(yīng)對(duì)：舉國(guó)體制，深化改革
思考討論：改革四十年的“得”與“失”
1. 定海神針：央企、國(guó)企的作用
2. 財(cái)稅改革：強(qiáng)監(jiān)管下的減稅降費(fèi)
1）后“土地財(cái)政”時(shí)代的財(cái)政困境
2）稅務(wù)扶持疫情下的就業(yè)危局，企業(yè)減稅降費(fèi)
3）行業(yè)稅收優(yōu)惠，加大產(chǎn)業(yè)升級(jí)扶持力度
4）加快稅務(wù)改革，健全地方財(cái)政制度
5）資產(chǎn)“透明化”，先富帶動(dòng)后富
3. 金融改革：融資結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，助力科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)
1）擴(kuò)大中等收入群體，增加低收入者收入
2）調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入
3）打破剛兌，凈值化產(chǎn)品
4）合格投資人：投資者分層
5）間接融資VS直接融資
6）科創(chuàng)板設(shè)立的意義
4. 構(gòu)建經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”：中國(guó)的“去美國(guó)化”
1）招商引資：外國(guó)研發(fā)——中國(guó)生產(chǎn)——外國(guó)消費(fèi)
2）供給側(cè)改革：中國(guó)研發(fā)——中國(guó)生產(chǎn)——外國(guó)消費(fèi)
3）經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)：中國(guó)研發(fā)——中國(guó)/外國(guó)生產(chǎn)——中國(guó)消費(fèi)
4）推動(dòng)以中國(guó)為核心的全球化，應(yīng)對(duì)“晚年”社會(huì)保障
5. 疫情后復(fù)蘇的基礎(chǔ)：六保+六穩(wěn)
1）世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)倒計(jì)時(shí)
2）六保+六穩(wěn)：危機(jī)后崛起的基礎(chǔ)

第二講：經(jīng)濟(jì)新格局下財(cái)富新形勢(shì)
一、金融行業(yè)與資產(chǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)
1. 監(jiān)管趨嚴(yán)，債券違約頻發(fā)
2. 信托業(yè)——風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加，主動(dòng)性管理
3. 類固收行業(yè)——強(qiáng)監(jiān)管，破剛兌
4. 保險(xiǎn)行業(yè)——主動(dòng)性管理，多元化資產(chǎn)配置
二、經(jīng)濟(jì)新格局下客戶財(cái)富面臨的變化
1. 產(chǎn)業(yè)周期：行業(yè)困境，收入面臨不確定性
2. 金融周期：股權(quán)時(shí)代開啟，投資專業(yè)化
3. 房產(chǎn)周期：家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)需調(diào)整
4. 財(cái)政周期：資產(chǎn)透明化，稅務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)加大
5. 人口周期：養(yǎng)老需求上升，教育的“馬太效應(yīng)”

第三講：中高端客戶財(cái)富管理服務(wù)經(jīng)營(yíng)策略
一、中高端客戶新經(jīng)濟(jì)格局下的風(fēng)險(xiǎn)
1. 中高端客戶主要風(fēng)險(xiǎn)分析
1）資產(chǎn)配置失衡風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
2）流動(dòng)性失衡風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
3）稅務(wù)和法律風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
4）人身風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
5）喪失財(cái)產(chǎn)控制權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
2. 中高端客戶真實(shí)需求梳理方法訓(xùn)練
1）生命周期需求梳理法
2）資產(chǎn)配置檢視梳理法
3）家庭成員結(jié)構(gòu)梳理法
表格工具：金融工具特性分析及對(duì)比
表格工具：法律工具特性分析及對(duì)比
二、中高端客戶財(cái)富管理服務(wù)場(chǎng)景
1. 中高端客戶“畫像”繪制邏輯
1）客戶目標(biāo)
2）風(fēng)險(xiǎn)容忍度
3）行為偏好
4）客戶約束條件
5）生命周期資產(chǎn)負(fù)債表
2. 中高端客戶財(cái)富管理需求KYC
案例：客戶需求KYC分析
3. 梳理自身資源與服務(wù)營(yíng)銷流程
工具：資源與流程經(jīng)營(yíng)卡
4. 自我營(yíng)銷，人設(shè)設(shè)置
5. 客戶拜訪DOME分析技術(shù)
6. 財(cái)富管理與資產(chǎn)配置技術(shù)應(yīng)用
1）確定財(cái)富管理目標(biāo)
2）建立需求、風(fēng)險(xiǎn)分析框架
3）投資者資產(chǎn)配置周期
4）資產(chǎn)配置方法
5）資產(chǎn)配置再平衡

中高端客戶經(jīng)營(yíng)案例訓(xùn)練
案例訓(xùn)練：中小企業(yè)主的財(cái)富管理訓(xùn)練
案例訓(xùn)練：個(gè)體工商戶的財(cái)富管理訓(xùn)練
案例訓(xùn)練：白領(lǐng)家庭的財(cái)富管理訓(xùn)練

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