《基金銷售全攻略》

基金銷售全攻略
課程背景：
資管新規(guī)過渡期已經(jīng)結(jié)束，保本、預(yù)期收益型產(chǎn)品將在市場上消失，取而代之的是全面的凈值型，傳統(tǒng)的固收產(chǎn)品銷售思路面臨很大的挑戰(zhàn)。而隨著經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型和證券市場的全面改革，權(quán)益類產(chǎn)品迎來的爆發(fā)期，公私募基金管理規(guī)模大幅上升，銷售權(quán)益類產(chǎn)品，是所有金融機構(gòu)必然的選擇。
本課程會從基本的投資邏輯出發(fā)，教會理財經(jīng)理引導(dǎo)客戶投資基金的觀念，挑選優(yōu)秀的基金產(chǎn)品，以及如何進行售后的業(yè)績跟蹤和產(chǎn)品調(diào)整，客戶異議處理等問題。幫助理財經(jīng)理更好的理解基金產(chǎn)品并做好基金業(yè)務(wù)的推廣。
課程收益：
▉ 全面了解不同種類的基金產(chǎn)品特點以及投資策略；
▉ 學會引導(dǎo)客戶認識到投資基金的重要性；
▉ 掌握基金產(chǎn)品的分析思路，以及如何為客戶挑選合適的基金產(chǎn)品；
▉ 學會為不同風險偏好的客戶推薦基金的話術(shù)；
▉ 學會基金產(chǎn)品的營銷思路和異議處理；
▉ 掌握基金跟蹤分析能力，為客戶實時調(diào)整基金組合，提升客戶黏性。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行、三方財富的業(yè)務(wù)人員
課程方式：演練+問答+案例+研討+競賽
課綱大綱
第一講：資管新規(guī)時代，基金投資迎來歷史性機遇
一、資管新規(guī)對基金銷售的重要性
1. 資管新規(guī)出臺背景及重要意義
1）資管行業(yè)概況及規(guī)模分類
2）資管新規(guī)發(fā)布當前的金融監(jiān)管體系
2. 資管新規(guī)具體內(nèi)容及對大金融行業(yè)的影響
1）銀行業(yè)受資管新規(guī)的影響：江湖再無保本理財，資管業(yè)務(wù)正式隔離
2）信托業(yè)受資管新規(guī)的影響：剛性兌付徹底打破，非標業(yè)務(wù)極速萎縮
3）基金業(yè)受資管新規(guī)的影響：專業(yè)優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)，規(guī)模地位雙雙提升
4）保險業(yè)受資管新規(guī)的影響：產(chǎn)品特性再次強化，市場定位逐漸清晰
3. 大財富管理時代，權(quán)益類產(chǎn)品將是居民資產(chǎn)配置的重要組成部分
1）市場用腳投票，公私募基金資產(chǎn)管理規(guī)模均再創(chuàng)新高
2）產(chǎn)品凈值化后，固收類產(chǎn)品相對權(quán)益型產(chǎn)品的優(yōu)勢被削弱
3）房住不炒時代，地產(chǎn)投資占居民資產(chǎn)配置比例必將下降
二、跑贏通脹必須要配置權(quán)益類產(chǎn)品
1. 通貨膨脹在不斷侵蝕資產(chǎn)
1）衡量通脹的不同維度：CPI、PPI、M2
2）人民幣購買力正在不斷縮水
3）隨著年齡增長勞動力創(chuàng)造價值能力變?nèi)?，更需要資本來創(chuàng)造價值
2. 各類資產(chǎn)長期收益比較：債券、股票、基金、股權(quán)、黃金、大宗
3. 風險和收益成未必正比
1）高風險未必有高收益
圖解：橡樹投資圖
2）高收益未必是高風險
案例：中美兩國股市走勢比較，用期限燙平波動
4. 公募基金是最適合普通客戶的選擇
互動：總結(jié)公募基金的亮點
1）長期收益可觀
2）只有市場風險
3）期限靈活可控
4）投資起點較低
5）信息公開透明
6）投資范圍多樣（貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金、QDII基金、ETF）
第二講：為客戶挑選合適的基金產(chǎn)品
一、選擇合適的基金品種
——構(gòu)建基金組合而非單一持有
1. 主動型基金or被動型基金
2. 寬基指數(shù)or行業(yè)指數(shù)
3. 股票型or混合型or債券型or貨幣型
二、運用合適的投資策略
1. 懶人投資法：定期定投
1）基金定投的原理：微笑曲線
2）基金定投的優(yōu)勢：分散投資時點，降低波動風險
3）定期定投適用人群
2. 定投升級版：智能定投
1）定期定投的不足
2）通過統(tǒng)計法則優(yōu)化定投
3）智能定投適用人群
3. 恒定比例組合法
1）均值回歸理論及再平衡法則
2）股債混合再平衡投資策略
3）恒定比例組合法適用人群
4. 波段投資法
1）經(jīng)濟周期與美林投資理論
2）不同經(jīng)濟周期適合的基金類型
3）波段投資法適用人群
三、選擇優(yōu)秀的基金經(jīng)理
1. 基金經(jīng)理的學習經(jīng)歷背景分析
1）金融科班出身or理工男轉(zhuǎn)型
2）買方or賣方or實業(yè)經(jīng)歷
3）從業(yè)時間及工作履歷
2. 基金經(jīng)理的過往管理業(yè)績分析
1）收益：任職期間、年化收益率、多只基金平均、與指數(shù)對比
2）風險：標準差、回撤率
3）風險收益比：夏普比率、特雷納比率
4）管理規(guī)模：隨管理規(guī)模上升業(yè)績變化
3. 基金經(jīng)理的投資風格分析
1）投資策略（擇股or擇時）
2）風格/行業(yè)偏好（成長or價值）
3）持倉偏好（持倉集中度、重倉股占比）
案例：基金經(jīng)理點評
四、選對基金公司（參考方向）
參考一：基金公司發(fā)展規(guī)模
參考二：基金公司擅長方向
參考三：基金公司歷史背景
參考四：基金公司團隊穩(wěn)定性
五、正確地評價基金業(yè)績
1. 評價基金的維度及指標
2. 長中短期對比分析找到常勝基金
六、基金投資中的各種坑
1. 不要只看業(yè)績排名挑選基金
— 時間點選取、倉位、風格偏好、規(guī)模、回撤
2. 不要只買凈值低的基金（凈值不代表價格）
3. 喜歡買經(jīng)常分紅的基金（基金分紅不同于股票）
4. 盡量不要申購新發(fā)行爆款基金（建倉期、高位接盤）
5. 盡量不要買換手率過高的基金（券商利益輸送）
第三講：基金營銷五步法
第一步：鎖定客群
1. 初入職場的小白客戶
2. 固收轉(zhuǎn)權(quán)益的理財客戶
3. 投資經(jīng)驗豐富的客戶
4. 有明確理財需求的客戶
5. 中高凈值客戶
第二步：觀念引導(dǎo)
1. 找準需求
2. 切入觀念
3. 對癥下藥
第三步：把握策略
演練：根據(jù)客戶類型選擇合適的策略
第四步：選對產(chǎn)品
運用FABE法則介紹基金
1. 特征（Features）
2. 優(yōu)點（Advantages）
3. 利益（Benefits）
4. 證據(jù)（Evidence）
演練：選擇一個最近主推的基金產(chǎn)品，用FABE法則歸納總結(jié)，分組演練并匯總一份話術(shù)
第五步：異議處理（常見問題）
1. 我更喜歡自己炒股，收益比基金高很多，還靈活
2. 之前聽理財經(jīng)理的建議買基金，虧了不少錢
3. 我只買固定收益的理財，基金會虧錢，受不了
4. 買基金還要一直關(guān)注，經(jīng)常會忘記，想起來看看就虧錢
5. 我平時經(jīng)常月光，哪有錢買基金
6. 基金已經(jīng)漲了這么多，現(xiàn)在買會不會接盤？
7. 證券公司的投顧給我推薦了一些基金，還不錯，我一直在那里買
8. 我在天天基金買挺好的，又方便手續(xù)費還低
工具：基金銷售單頁
第四講：做好售后管理，才能加投不斷一、基金售后管理的重要性
1. 基金是長期投資，不會一帆風順
2. 客戶投資需求會隨著生命周期而改變
3. 做好服務(wù)，客戶才會一直跟隨
二、基金健診流程及工具
第一步：觀察宏觀經(jīng)濟及市場情況
第二步：回溯基金業(yè)績
第三步：進行投資組合與市場對比
第四步：分析基金風險
第五步：得出綜合結(jié)論
工具：基金診健表格三、根據(jù)宏觀環(huán)境和市場風格變化做調(diào)倉建議
1. 震蕩市（寬幅、窄幅）
2. 熊市（陰跌、暴跌）
3. 牛市（慢牛、快牛）

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