《高凈值客戶財富管理》

高凈值客戶的財富管理
課程背景：
招商銀行和貝恩資本發(fā)布的《2021中國私人財富報告》數據顯示，目前中國高凈值人士（可投資資產在1000萬元人民幣以上）數量已經接近300萬人，其持有的可投資資產規(guī)模已接近百億人民幣。同時，由于宏觀經濟形勢的多變、稅收政策的收緊以及法律環(huán)境的完善，高凈值人士的財富管理也遇到了更多的挑戰(zhàn)。作為理財師，在開發(fā)和服務于高凈值客戶時，也需要掌握更多的資訊、知識和技能。
本課程會從深度剖析高凈值客戶的需求，從宏觀經濟與資產管理、子女接班培養(yǎng)計劃、家族財富傳承、稅務籌劃等核心需求出發(fā)、教會理財經理如何協(xié)助客戶運用合適的金融工具及法律安排去解決問題，幫助理財經理更好的服務高凈值客戶。
課程收益：
▉ 學會引導客戶認識到投資基金的重要性；
▉ 全面了解不同種類的基金產品特點以及投資策略；
▉ 掌握基金產品的分析思路，以及如何為客戶挑選合適的基金產品；
▉ 學會基金產品的營銷思路和異議處理；
▉ 學會為不同風險偏好的客戶推薦基金的話術；
▉ 掌握基金跟蹤分析能力，為客戶實時調整基金組合，提升客戶黏性。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行、保險公司三方財富的業(yè)務人員
課程方式：講授+演練+問答+案例
課綱大綱
第一講：高凈值客戶畫像及需求分析
一、高凈值客戶畫像
1. 中國私人財富管理市場概況
1）中國財富管理市場規(guī)模及發(fā)展
2）高凈值人士資產規(guī)模及區(qū)域分析
2. 高凈值客戶職業(yè)分類及特征分析
1）民營企業(yè)家
2）職業(yè)經理人
3）專業(yè)人士
4）富二代及年輕創(chuàng)業(yè)者
5）自由職業(yè)者
二、高凈值客戶需求分析
1. 深度了解宏觀經濟及參與全球資產配置
2. 家族財富傳承安排
3. 稅務籌劃及法律咨詢
第二講：服務高凈值客戶需要建立的知識儲備
一、宏觀經濟與全球資產配置
1. 宏觀經濟主要指標及參數
1）GDP
2）PMI
3）CPI
4）M2
5）美債收益率
6）美聯儲利率
2. 全球主要資本市場介紹
1）美國（標普500、納斯達克、道瓊斯）
2）歐洲（英國、德國、法國）
3）亞洲（日本、中國香港、新加坡）
二、家族財富傳承中面臨的風險和挑戰(zhàn)
1. 婚姻風險
1）共同財產被分割或影響企業(yè)控制權
案例：土豆創(chuàng)始人王薇離婚案，催生創(chuàng)投界“婚變對賭條款”
2）共同債務需承擔償還責任
3）因為子女婚姻，家族資產被分割
4）共同財產的認定（公司股權、房產、金融資產）
2. 繼承風險
1）繼承人為爭奪遺產互撕，家人反目成仇
案例：著名藝術家侯耀文先生遺產分割案
2）遺產沒能給到自己想給的人
3）事業(yè)所托非人，家族富不過三代
案例：全球最敗家富二代，一生敗光百億財富
4）法定繼承與遺囑繼承的區(qū)別
三、高凈值客戶的稅收風險
導入：后疫情時代中國的財政困局，引發(fā)稅收監(jiān)管與追繳體系全面改革（財政赤字飆升、土地財政不可持續(xù)、地方城投債務償還壓力巨大）
1. 所得稅風險
1）個人所得稅與企業(yè)所得稅的征收方式
2）個稅常用籌劃方式以及面臨的風險
案例：網紅主播薇婭被杭州稅務機關處以巨額罰款
3）金稅四期帶來的企業(yè)所得稅追繳風險
2. 房地產稅風險
1）房產稅與房地產稅大不相同
2）房地產稅試點即將開展
3）房地產稅的征收趨勢及帶來的影響
3. 遺產稅及贈與稅風險
1）共同富裕大方向下，財產稅類征收的必然性
2）遺產稅對家族財富傳承的巨大影響
案例：三星會長李健熙去世，700億遺產稅重創(chuàng)財閥家族
3）借鑒美國經驗，遺產稅的發(fā)展歷程及節(jié)稅經驗
案例：“慈善信托”并不真的慈善
第三講：對癥下藥，運用合適的金融工具滿足客戶需求
一、私募證券投資基金和境外對沖基金
1. 揭開私募證券投資基金的神秘面紗
1）私募證券投資基金與公募基金對比分析
2）私募證券投資基金的特性
2. 私募證券投資基金常用策略解析
1）股票多頭
產品分析：高毅鄰山遠望
2）量化對沖
產品分析：九章幻方對沖1號
3）指數增強
產品分析：九坤中證500指數增強
4）CTA
產品分析：黑翼CTA3號
3. 境外對沖基金產品分析
1）量化對沖策略
案例：常見不敗的黑匣子——大獎章基金
2）全天候策略
案例：全球管理規(guī)模最大的對沖基金——橋水基金
3）主觀策略
案例：“女版巴菲特”木頭姐的Ark
3. 五步為客戶選擇合適的產品
1）客戶風險承受能力及偏好分析
2）客戶投資目標制定（收益、風險、流動性）
3）匹配適合客戶的投資策略及產品類型
4）選擇優(yōu)質的基金經理及產品
5）定期做產品的業(yè)績評價及調整方案
二、家族信托計劃
1. 家族信托能解決客戶的哪些需求
1）婚姻財產保護
2）指定財富傳承
3）稅務風險籌劃
4）企業(yè)永續(xù)經營
2. 國內家族信托與離岸家族信托優(yōu)劣勢分析
1）打破剛兌時代，家族信托是國內信托公司重要業(yè)務拓展方向
2）受限于法律體系因素，國內家族信托發(fā)展仍處在萌芽階段
3）離岸家族在家族傳承中的重要作用
案例：
1）龍湖地產吳亞軍離岸信托計劃
2）魯南制藥趙志全離岸信托失敗案例
3. 為客戶設計家族信托解決方案
1）充分溝通，全面理清客戶需求
2）選擇合適的信托公司（境內or離岸；信托公司對資產的接受度；信托公司能提供的附加服務于價值等）
3）與信托公司討論并設計符合客戶需求的方案
4）為客戶呈現方案并做出修改和調整
5）執(zhí)行方案并長期進行監(jiān)測
三、保險產品
1. 終身壽險
1）指定受益人，規(guī)避繼承人爭議（繼承人糾紛、配偶分割等）
2）留下現金資產，避免遺產不易分割的問題
3）未雨綢繆，解決遺產稅問題
2. 高端醫(yī)療險
1）對接全球頂級醫(yī)療資源，享受總統(tǒng)級待遇
2）專業(yè)醫(yī)療團隊24小時服務，無懼意外突發(fā)事件
3）高額醫(yī)療保障，確保終身醫(yī)療費用無憂
演練：上市公司大股東的財富管理

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