《保險公司 銀行客戶《民法典下的保險營銷》課綱

《民法典》下的保險營銷
解讀《民法典》婚姻家事、繼承編
【課程背景】
《民法典》被稱為“社會生活百科全書”，是民事權利的宣言書和保障書；《民法典》的編纂與出臺，是科學立法、民主立法的一座里程碑，也是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項重大舉措?！睹穹ǖ洹坊橐黾彝ゾ幒屠^承編在堅持基本原則的前提下，結合社會發(fā)展需要，從結婚、家庭關系、離婚、收養(yǎng)和法定繼承、遺囑繼承和遺贈、遺產的處理這幾方面修改完善了部分規(guī)定，并創(chuàng)設了“遺產管理人”這一個重大制度，將直接影響婚姻、財富和傳承。目前我國絕大多數人都要經歷戀愛、擇偶、組織家庭、養(yǎng)育子女的過程。但是，面對戀愛挫折、婚姻動蕩、離婚率攀升、家庭暴力、青少年成長危機等等現(xiàn)象，許多人產生了困惑，出現(xiàn)了種種憂慮。不少遇到婚姻家庭問題困擾的人們不知道怎么應用保險解決問題。因此對于《民法典》的快速學習和掌握，對每個人保險從業(yè)人員來講，至關重要。
【課程收益】
1、通過大量的案例，讓學員懂得《民法典》的相關規(guī)定，應用所學知識依法維護客戶的合法權益，保障客戶的利益不受侵害，客戶能在工作、生活和個人情感等方面懂得和了解如何維護自己的合法權益。用法維權！避免悲劇的發(fā)生！
2、通過大量的案例讓客戶懂得如何保護自己合法權益的方法和技巧，避免合法權益受侵害而不敢維權，不知道如何維權，提高客戶在婚姻家庭生活的質量，依法維權的能力。
3、學員通過學習，掌握法商理念，應用法律思維促進保險銷售，快速成交。
【授課時長】
根據企業(yè)需求選擇內容和案例，半天或一天。
【授課對象】
銀行、保險銷售人員
【課程特色】
1、其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：孫志強資深專業(yè)律師，代理過“我爸是李剛”等知名案件，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富。法律培訓針對性、實操性強，內容均來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
2、其他律師無法比擬的講課技能和風格：孫律師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
【課程大綱】
第一節(jié)：婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化
1. 婚姻方面，更強調了“誠信”原則
2. 離婚方面，不容易，但更具有確定性了，并且鼓勵離婚前分居
3. 婚姻財產方面，對有資產的一方應當引起足夠重視
4. 夫妻債務問題，把司法解釋正式立法化
案例：《忠誠協(xié)議》有效嗎？
案例：彩禮可以要回嗎？
案例：小馬奔騰案件
案例：離婚訴訟的司法流程有那些？
案例：“事實婚姻”有效嗎？
案例：婚前個人財產的法律規(guī)定
案例：炒股、講課、租金是否為個人財產？
等
二、婚姻財產制度
1. "投資的收益"，明確為夫妻共同財產，但是投資的損失還是沒明確說要分攤。
2.?對于公司股權、合伙、基金等常見的投資安排，還是沒有更細化的立法規(guī)范。
3.?對于保險、家族信托等高凈值家庭的傳承配置，沒有任何規(guī)定。
其實從以上就能看出來了，民法典是給普通民眾的，超高凈值家庭還是必須通過法律賦予的空間來自己安排。
三、夫妻財產協(xié)議
1. 在夫妻財產方面，允許雙方約定。這個是應對高離婚率、重組家庭等情況；
2. 通過“臨時”約定假離婚，來逃避債務，是行不通的。家庭的債務風險，需要提前規(guī)劃好；
3. 夫妻約定，不能對抗債權人，因此債務規(guī)劃要提前好。
夫妻債務在原則上是共債共簽，這是針對絕大部分社會群體來說的，對于企業(yè)家，其實是留下了一個"共同經營"的例外。
對企業(yè)家來說，還是需要更進一步保障家人，避免企業(yè)風險傳導。
四、婚姻財產保障
在離婚率持續(xù)走高的現(xiàn)狀下，有哪些保護婚姻資產的手段呢？
1.?婚前盡職調查
2. 在無法簽署婚前協(xié)議的情況下，做好兩點：
? ? ?婚前清理自己資產、婚前搭建結構
3.?慎用代持等“土辦法”
4.?給子女的資產，一定要請專業(yè)人士規(guī)劃
案例：劉強東婚前的股權處理（土豆條款）
案例：房產寫在他人名下能否繼承？
案例：贈與小三房產能否要回？
案例：夫人在何種情況下視為與丈夫共同經營？
案例：為何財富傳承到孫子女這一代,可能只得到四分之一？
等
第二節(jié) 繼承
夫本次對繼承編的修訂，對高凈值家庭影響最大的的主要是以下兩個方面：
遺囑形勢的變化，以及遺產管理人的設立。
一、遺囑
其實在現(xiàn)實中，寫一個靠譜的遺囑并不容易，原因如下：
公證遺囑過于苛刻，修訂確實有僵化性，現(xiàn)代錄像基數有助于保障真實性而非公證遺囑，一直存在著簽字與真實性問題，同時也存在著保存問題，但是也不要過于依賴，繼承人的糾紛，是“不需要理性理由”的，在遺囑之外，也要提前規(guī)劃好其他安排。
二、資產風險
隨著資產越來越多，利益關系主體也會越來越多：（資產）合伙人、債權人、繼承人、現(xiàn)存婚姻外的子女等。
資產規(guī)模越大，隨之而來的夫妻之間的安全感也可能會下降，導致夫妻反目，這時就會影響企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展；
企業(yè)經營風險同時會傳導到家庭成員；
給孩子的資產，也可能存在被監(jiān)護人挪用或管理不善的情況。
三、代際傳承中的風險與問題
1. 信息對稱，不平均而形成訴訟爭議
2. 沒有規(guī)劃，成為子女的夫妻共同財產
3. 子女缺乏管理財產的能力
4. 龐大資產成為子女的負擔與風險
案例：公證遺囑的效力（北京大爺再婚）
案例：給孫子的財產能順利過戶嗎？
案例：當著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎?
案例：婚前個人財產隔離方案
等
三、財富安全與傳承需主動規(guī)劃
（一）壽險規(guī)劃的意義
1. 除了杠桿，還有債務隔離的作用
2. 為未來的遺產稅做好準備
3. 做好面對人生不確定性的準備
（二）保險金信托：讓保險更保險
1. 保險解決“錢的問題”，保險金信托中的信托，則解決“管理”與“人性”的問題上述在婚姻和繼承中可能出現(xiàn)的問題，資產越多，情況卻復雜，保險金信托幫助解決此類“管理”與“人性”的問題。
2. 保險金信托/家族信托，是家族財富規(guī)劃的開始，是一個逐漸的過程，是一個不斷升級的過程。
投資、家庭財富的保全與規(guī)劃，都需要專業(yè)人士，規(guī)劃好人生的金融工具，在不確定性中尋找確定性。
案例：如何通過保險支持子女？
案例：家庭財富與企業(yè)經營風險隔離
案例：二婚前的保險應運
案例：遺產稅前瞻
案例：信托的應用
等

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