宏觀經(jīng)濟形勢與監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢解讀

  培訓(xùn)講師:王傳寶

講師背景:
經(jīng)濟學(xué)家中的段子手——專家+教授+專業(yè)培訓(xùn)師,性價比最高!??!王傳寶教授簡介王傳寶,男,1971年生,2009年晉升經(jīng)濟學(xué)教授,宏觀經(jīng)濟研究專家,金融研究專家,產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專家,“經(jīng)濟學(xué)家中的段子手”。師從發(fā)展經(jīng)濟學(xué)創(chuàng)始人之一、我國老一輩經(jīng)濟學(xué) 詳細>>

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宏觀經(jīng)濟形勢與監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢解讀詳細內(nèi)容

宏觀經(jīng)濟形勢與監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢解讀

宏觀經(jīng)濟形勢與監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢解讀
提綱
王傳寶 教授
時長:0.5-2天??筛鶕?jù)客戶要求調(diào)整課綱
培訓(xùn)目標:熟悉世界經(jīng)濟走勢和我國經(jīng)濟中長期趨勢,才能正確判斷和看待當(dāng)前經(jīng)濟形勢,深刻理解監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢,進而判斷擔(dān)保企業(yè)在未來如何抉擇。講座“有趣、有理、有料、有用”,圖文并茂,學(xué)員可以直觀感受經(jīng)濟發(fā)展趨勢和監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢。理論與實際相結(jié)合,學(xué)員可以在知其所以然的基礎(chǔ)上,進而知道未來的必然,與業(yè)務(wù)實踐結(jié)合起來加以分析和運用,更好地助推工作。
時長:0.5-2天??筛鶕?jù)客戶要求調(diào)整課綱
以題目為中心設(shè)計課程內(nèi)容,課綱邏輯脈絡(luò)清晰,羅列聽眾最感興趣的內(nèi)容,用邏輯主線將“珍珠”串起來,提供“自助餐式菜單”,可根據(jù)客戶培訓(xùn)需要和時間要求,調(diào)整課綱。
課程提綱
上午 第一模塊 宏觀經(jīng)濟形勢與中國經(jīng)濟未來發(fā)展
一、世界經(jīng)濟新平庸與世界經(jīng)濟周期波動
1、世界經(jīng)濟新平庸
——世界經(jīng)濟復(fù)蘇格局預(yù)測
——隨時可能發(fā)生的新金融危機
2、世界經(jīng)濟周期與新工業(yè)革命
——全球長波周期劃分(康得拉季耶夫周期)
——目前可能是蕭條的結(jié)束階段和復(fù)蘇的開始階段之間搖擺的時刻
——工業(yè)革命、技術(shù)變革與城市化
3、美聯(lián)儲如何攪動世界經(jīng)濟局勢
4、石油等大宗商品價格沖擊
5、拜登的新政策沖擊
6、“灰犀?!迸c全球大變局初顯
——警惕“灰犀?!笔酱蟾怕饰C的到來
——全球大變局初顯
7、中美貿(mào)易戰(zhàn)的沖擊
——中美貿(mào)易戰(zhàn)的背景
——中美貿(mào)易戰(zhàn)的成因
——中美貿(mào)易戰(zhàn)的主要領(lǐng)域
——中美貿(mào)易戰(zhàn)的影響
——中美貿(mào)易戰(zhàn)的前景展望
——如何應(yīng)對中美貿(mào)易戰(zhàn)
二、中國經(jīng)濟未來發(fā)展
1、宏觀經(jīng)濟分析的基本框架:總需求與總供給
2、經(jīng)濟增長的決定要素
3、需求三架馬車分析
(1)消費
(2)投資:民間投資告急
——投資效率越來越低
(3)出口:進出口增速回落
4、供給側(cè)分析
(1)人口問題:未富先老
(2)資源環(huán)境問題:碳中和
(3)科技創(chuàng)新問題:對創(chuàng)新的重要性怎么強調(diào)都不過分
5、防止陷入“中等收入國家陷阱”
6、五大發(fā)展理念引領(lǐng)中國深刻變革
7、經(jīng)濟增長的三大動力來源
——城鎮(zhèn)化沒有完成
——中西部地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢
——消費結(jié)構(gòu)升級
8、近年中國出現(xiàn)的幾個重要拐點
9、中國經(jīng)濟面臨的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)
10、中國經(jīng)濟將現(xiàn)“四大分化”
11、中國經(jīng)濟新體系與新時代中國經(jīng)濟新信號
12、對我國未來經(jīng)濟增長的基本判斷
三、經(jīng)濟新常態(tài)下實體經(jīng)濟、匯率、房產(chǎn)、股市等經(jīng)濟熱點問題
1、什么是新常態(tài)?
2、如何判斷經(jīng)濟態(tài)勢
3、三期疊加與克強難題
——三期疊加
——克強難題
——新常態(tài)是趨勢性的
4、實體經(jīng)濟步履維艱
——經(jīng)濟L型走勢:1978年-2020年中國GDP增長速度
——中國工業(yè)增長速度下滑
——資金脫實向虛:實體經(jīng)濟步履維艱
——資本外逃
——外儲減少
——當(dāng)前企業(yè)面臨六大問題
——當(dāng)前企業(yè)面臨的五大危機
——企業(yè)倒閉潮的四種推動力量
5、企業(yè)應(yīng)對之道
——轉(zhuǎn)型的痛苦
——企業(yè)在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期生存發(fā)展策略
——重塑企業(yè)家精神
6、房地產(chǎn)、匯率、股市等熱點問題
——房地產(chǎn)虛火
——迷失的房價:高房價殺滅創(chuàng)富夢想(日本的自殺森林)
——人民幣匯率
——詭譎的匯率:蒙代爾不可能三角
——生病的股市:個人理性與集體非理性
7、扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟下行靠什么:轉(zhuǎn)型升級
——變與不變:轉(zhuǎn)型升級的第一要義
——全球價值鏈與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級
8、互聯(lián)網(wǎng)+、工業(yè)4.0與“中國制造2025”
9、中國經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換
10、順勢而為:從美林時鐘圖看如何投資理財
——美林時鐘圖
——順勢而為:做慈悲的和尚
——標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖
11、長線思維
12、可以受益一生的8種投資
13、人脈就是錢脈
——馬云是善于組建關(guān)系圈的人
——做一個善于組建關(guān)系圈的人
四、疫情影響下當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢與2021年經(jīng)濟前景預(yù)判
1、客觀判斷經(jīng)濟發(fā)展趨勢
2、克強指數(shù)看經(jīng)濟冷暖
3、PMI指數(shù)看經(jīng)濟趨勢
4、從PPI、CPI看通脹/通縮隱憂
5、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟解讀:GDP、就業(yè)、消費、投資、外貿(mào)、基建、房地產(chǎn)、資本市場等
6、中央經(jīng)濟會議精神解讀
7、《政府工作報告》與兩會精神解讀
8、2021年經(jīng)濟前景預(yù)判
五、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線:債務(wù)危機與金融風(fēng)險
1、全球債務(wù)飆升
2、堅決管制貨幣總量
3、美聯(lián)儲停止加息與縮表
——美聯(lián)儲停止加息與縮表的效應(yīng)
——中國的應(yīng)對
4、牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線
5、警惕區(qū)域性金融風(fēng)險蔓延
6、地方政府債務(wù)風(fēng)險
7、企業(yè)債務(wù)風(fēng)險
——案例:遼寧、山東企業(yè)債務(wù)危機
——案例:浙江慈溪建行不良率飆升、慈溪擔(dān)保公司全軍覆沒的教訓(xùn)
——案例:無錫銀行:農(nóng)商行盲目上市擴張的失敗樣本
8、部分中小銀行面臨破產(chǎn)清算威脅,擔(dān)保公司受到牽連
9、中央金融工作會議
10、十九大報告指出,要“健全金融監(jiān)管體系,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”
下午 第二模塊 監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢
一、我國融資擔(dān)保行業(yè)歷史概況
1、1993年-1997年,起步探索階段
2、1998年-2003年,政策推動階段
3、2004年-2008年,快速發(fā)展階段
4、2009年-至今,行業(yè)規(guī)范整頓階段
——代償高發(fā)期(2013-2017)
——2014年1月6日銀監(jiān)會、發(fā)展改革委等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》
——2015年8月13日國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》
——2017年8月2日國務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》
二、我國融資擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)存在的問題
1、行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)“三高三低”
(1)高風(fēng)險、低收益
(2)高起伏、低風(fēng)控
(3)高依賴、低自主
2、外部環(huán)境存在“兩缺兩不夠”
(1)政府監(jiān)管缺位、法律體系缺陷
(2)信息共享不夠、政策扶持不夠
3、行業(yè)門檻較低且監(jiān)督管理無據(jù)可依
4、經(jīng)營管理及風(fēng)險把控能力較弱
——自2013年起,行業(yè)代償率持續(xù)增高、風(fēng)險日益增大,行業(yè)發(fā)展放緩的同時負面影響增大。
5、盈利驅(qū)動導(dǎo)致公益貢獻力不足
6、行業(yè)主體三方合作不暢
三、我國融資擔(dān)保行業(yè)合規(guī)發(fā)展:融資擔(dān)保公司監(jiān)管新規(guī)解讀
1、2017年8月2日國務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》解讀
2、2018年3月28日七部委頒布四項配套制度解讀
——《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例〉四項配套制度的通知》,其中對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營、融資擔(dān)保責(zé)任余額計量、融資擔(dān)保公司代償能力、銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作等方面做了具體規(guī)范。
——《通知》通過強化監(jiān)管,加大對違規(guī)經(jīng)營的處罰力度,控制行業(yè)風(fēng)險,彌補了監(jiān)管空白。
3、融資擔(dān)保行業(yè)合規(guī)發(fā)展路徑:合規(guī)成本增加、合規(guī)難度加大
——嚴監(jiān)管對融資擔(dān)保公司的合規(guī)要求提高了,所以合規(guī)成本也要相應(yīng)增加、合規(guī)難度會加大。如果融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)能力不足,可能會被查被罰。
——在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面,以前可能有一些合作伙伴并不完全符合國家有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)定,以后合作伙伴的選擇可能要謹慎和理性一些,而不是簡單地去看是不是有利潤。
四、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》及四項配套制度對行業(yè)影響
1、行業(yè)門檻——提升機構(gòu)質(zhì)量
2、行業(yè)監(jiān)管——規(guī)范行業(yè)行為
3、經(jīng)營規(guī)范——加強運營管理
4、發(fā)展方向——標識重點客戶群
5、合作要求——指引合作方式
五、監(jiān)管新規(guī)下我國融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢
1、行業(yè)機構(gòu)將面臨整合、資本將進一步壯大
2、服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營行為日趨規(guī)范、風(fēng)控能力日益提升
3、運用大數(shù)據(jù)現(xiàn)代信息技術(shù)手段,更好地服務(wù)小微、“三農(nóng)”客戶
4、指引示范,融資擔(dān)保行業(yè)市場主體合作關(guān)系趨向融洽
六、完善我國融資擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干舉措
1、對內(nèi)苦練內(nèi)功、強化提升舉措
(1)完善擔(dān)保風(fēng)控體系,提升行業(yè)風(fēng)控意識
(2)加強專業(yè)能力建設(shè),提升企業(yè)競爭實力
(3)完善擔(dān)保業(yè)務(wù)品種,提升行業(yè)獨立性
2、對外搭臺唱戲、創(chuàng)新機制建設(shè),營造有序發(fā)展氛圍
(1)完善外部監(jiān)管機制,增強行業(yè)話語權(quán)
(2)完善制度保障機制,規(guī)范行業(yè)有序發(fā)展
(3)搭建信息服務(wù)平臺,突破行業(yè)信息壁壘
3、減量提質(zhì)、合規(guī)經(jīng)營、做強做優(yōu)
(1)減量提質(zhì)
(2)合規(guī)經(jīng)營
(3)做強做優(yōu)
4、完善銀擔(dān)合作機制
(1)用好用活融資擔(dān)保資源
(2)完善風(fēng)險分擔(dān)機制
——按照平等互利、風(fēng)險共擔(dān)、合規(guī)審慎的原則,完善銀擔(dān)合作風(fēng)險分擔(dān)機制。
(3)防止風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁
——防止銀行業(yè)金融機構(gòu)將應(yīng)由自身承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)由融資擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司承擔(dān)。
5、增強可持續(xù)發(fā)展能力
(1)明確政府性融資擔(dān)保公司定位
——各級政府性融資擔(dān)保公司要聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。
(2)穩(wěn)妥創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式
長風(fēng)破浪會有時,直掛云帆濟滄海!
祝大家事業(yè)順利,身體健康!

 

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