《新常態(tài)下的財(cái)富管理與傳承》（1-2天）

《新常態(tài)下的財(cái)富管理與傳承 》課程大綱
23812548260【課程對(duì)象】
1、銀行證券金融業(yè)財(cái)富管理及私人銀行客戶經(jīng)理及主管、高凈值人值士
【課程模塊】【1】新常態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析
1、從三期疊加到新常態(tài)
面對(duì)新趨勢(shì)：墨守陳規(guī)or順勢(shì)而為
究竟什么是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)？
對(duì)于老百姓的生活又有哪些影響呢？
習(xí)近平闡述中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”
2、貨幣政策與財(cái)政政策
3、人口結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)投資與城鎮(zhèn)化
4、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)未來(lái)的看法
5、金融大數(shù)據(jù)——折射社會(huì)變遷
6、央視新聞?wù){(diào)查：傾聽(tīng)百姓心聲
7、中國(guó)的金融市場(chǎng)趨勢(shì)解析
    1）從間接金融到直接金融--銀行證券保險(xiǎn)
    2）大資管時(shí)代的開(kāi)啟--混業(yè)經(jīng)營(yíng)大勢(shì)所趨
    3）轉(zhuǎn)型零售銀行—個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡與財(cái)富管理新時(shí)代
    4）移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)金融
    5）Fintech科技革命形勢(shì)下業(yè)務(wù)新趨勢(shì)
8、各類金融產(chǎn)品未來(lái)發(fā)展與資產(chǎn)配置策略
    1）新型城鎮(zhèn)化下的房地產(chǎn)投資新方向
     2）人民幣國(guó)際化趨勢(shì)分析
     3）黃金投資的業(yè)務(wù)關(guān)鍵點(diǎn)
     4）迎接資產(chǎn)證券化的黃金時(shí)代
     5）公募基金的春天在哪里
     6）從境內(nèi)投資到海外資產(chǎn)配置
     7）證券市場(chǎng)投資（藍(lán)籌估值回歸、創(chuàng)業(yè)板妖股四起、新三版的夢(mèng)想）
     8）銀行理財(cái)產(chǎn)品的下一步—結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品將隨A股起飛
  9）信托、保險(xiǎn)的未來(lái)十年--剛性對(duì)付如何打破、如何擺脫銀行通道業(yè)務(wù)
【2】高端客戶資產(chǎn)配置
 1、資產(chǎn)配置成功的關(guān)鍵-客戶需求結(jié)構(gòu)分析
 1）富豪家族的資產(chǎn)配置
2）不同類型富人對(duì)投資偏好及產(chǎn)品匹配分析
 3）房地產(chǎn)在資產(chǎn)配置中該如何規(guī)劃
  2、KYC—客戶的投資現(xiàn)狀分析
 1）回顧并重新確認(rèn)投資理財(cái)目的
2）資產(chǎn)分布狀況（我行與他行的資產(chǎn)分布與收益等）
 3）重新檢視風(fēng)險(xiǎn)承受度
 4）年度投資梳理（產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、收益、投資目的等）
5）年度投資總結(jié)
3、調(diào)整投資組合，建立資產(chǎn)配置
1）確認(rèn)2018年的投資目的與規(guī)劃
2）目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)雙導(dǎo)向的資產(chǎn)配置
3）資產(chǎn)再平衡(Rebalance)
4）資產(chǎn)配置的七個(gè)步驟
【3】高端客戶財(cái)富傳承(信托、保險(xiǎn)、基金等)
1、結(jié)合信托、保險(xiǎn)的家庭財(cái)富傳承規(guī)劃
1）跨國(guó)遺產(chǎn)分配注意事項(xiàng)
2）資產(chǎn)如何順利傳承-家族辦公室業(yè)務(wù)模式分析
3）國(guó)內(nèi)外信托、保險(xiǎn)的比較與組合
4）信托、保險(xiǎn)與銀行財(cái)富業(yè)務(wù)的結(jié)合–完整財(cái)富規(guī)劃
財(cái)富傳承用家族信托還是大額保單？
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)富管理方案：
經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下，中國(guó)的高凈值人群財(cái)富管理和傳承正面臨新挑戰(zhàn)：首先，是如何保持收入的可持續(xù)性;其次是資產(chǎn)配比多元化需求;第三是糾正過(guò)去資產(chǎn)錯(cuò)配問(wèn)題;最后是轉(zhuǎn)變投資心理。
壽險(xiǎn)作為財(cái)富傳承工具。
 5）財(cái)富如何分配以降低離婚帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)流失
 6）財(cái)富傳承案例分析-配置策略降低風(fēng)險(xiǎn)
  2、離岸財(cái)富管理（離岸基金、家族信托基金、離案公司的設(shè)立與運(yùn)營(yíng)）
  1）離岸信托產(chǎn)品規(guī)劃，業(yè)務(wù)解析與常見(jiàn)問(wèn)題分析
 2）國(guó)內(nèi)財(cái)富業(yè)務(wù)如何與離岸信托相結(jié)合
 3）免稅天堂之離岸公司優(yōu)劣分析&設(shè)立與運(yùn)營(yíng)
 4）如何建立企業(yè)資金防火墻
5）離岸公司實(shí)際操作案例
3、國(guó)內(nèi)富豪投資移民稅務(wù)規(guī)劃與財(cái)產(chǎn)安排
1）國(guó)內(nèi)富豪資金投資規(guī)劃方向解析
 2）幫客戶做好移民規(guī)劃（方法）
3）美國(guó)投資移民規(guī)劃 
4）加拿大投資移民規(guī)劃
5）新加坡投資移民規(guī)劃
6）香港投資移民規(guī)劃
【4】經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下家庭財(cái)富面臨多種風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)富管理
1、政策風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、傳承風(fēng)險(xiǎn)、人生風(fēng)險(xiǎn)
2、新常態(tài)下的財(cái)富管理
據(jù)公開(kāi)資料統(tǒng)計(jì)顯示，未來(lái)5至10年，我國(guó)將有300萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)面臨接班換代的問(wèn)題。
重慶力帆集團(tuán)的董事長(zhǎng)尹明善：“我知道，如果我把班交給家族成員，我們的企業(yè)就會(huì)慢慢死掉；而如果我急急忙忙地交給職業(yè)經(jīng)理人，我們企業(yè)就會(huì)快快死掉。在慢慢死掉和快快死掉之間，我選擇慢慢死掉” 　
據(jù)美國(guó)一所家族企業(yè)學(xué)院的研究表明，約有70%的家族企業(yè)未能傳到下一代，88%未能傳到第三代，只有3%的家族企業(yè)在第四代及以后還在經(jīng)營(yíng)。
3、傳承過(guò)程中要考慮的因素：企業(yè)傳承；財(cái)富傳承
孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能
確保孩子未來(lái)基本富裕的生活
防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家
雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手
專屬孩子的錢，不因婚姻而變
4、人生風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)富傳承的三大誤區(qū)：“傳承”是身后事？
計(jì)劃生育政策嚴(yán)重改變?nèi)丝诮Y(jié)構(gòu)
未來(lái)十年可能面對(duì)的“養(yǎng)老現(xiàn)實(shí)”
5、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，家庭財(cái)富管理對(duì)策：守住財(cái)富，比創(chuàng)造財(cái)富更重要！
6、按照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾的建議， 當(dāng)財(cái)富積聚到一定程度的時(shí)候，就需要對(duì)家庭財(cái)富做合理的規(guī)劃和安排，科學(xué)建立家庭財(cái)富四大賬戶：
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
7、如何實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保值增值以及個(gè)性化的傳承：家族信托，最大的傳承智慧是：宜早不宜遲。
8、家族財(cái)富管理
⑴家、家族、家族企業(yè)
⑵家族企業(yè)治理、家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)
⑶家族財(cái)富保護(hù)：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)與管理
⑷經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保護(hù)
⑸婚姻變動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
⑹資產(chǎn)隔離與防火墻建設(shè)
⑺)財(cái)產(chǎn)保護(hù)工具選擇與應(yīng)用
家族財(cái)富配置：
1)財(cái)富水平與資產(chǎn)配置規(guī)劃
2)資產(chǎn)組合設(shè)置與管理
3)動(dòng)態(tài)資產(chǎn)組合管理
家族財(cái)富增值：
1)股票投資增值解決方案
2)基金投資增值解決方案
3)期貨投資增值解決方案
4)期權(quán)投資增值解決方案
5)藝術(shù)品投資增值解決方案
6)股權(quán)投資增值解決方案
7)不動(dòng)產(chǎn)投資增值解決方案
家族財(cái)富傳承：
1)財(cái)產(chǎn)傳承工具選擇
2)財(cái)產(chǎn)分配中與分配后的風(fēng)險(xiǎn)管理
3)信托、保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)傳承中的應(yīng)用
【5】財(cái)富傳承與全球投資策略：
家族企業(yè)管理存在的問(wèn)題及原因分析；
家族企業(yè)資本、管理、治理結(jié)構(gòu)的升級(jí)；
家族財(cái)富傳承的投資戰(zhàn)略決策；
全球財(cái)富整合與國(guó)際投資策略；
獨(dú)立型投資方案的決策分析；
家族財(cái)富基金的設(shè)立與管理；
國(guó)際項(xiàng)目投資案例分析。
【主講導(dǎo)師】
許志勇博士：

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