零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與合規(guī)管理

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認(rèn)證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細(xì)>>

儀青濤
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零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與合規(guī)管理詳細(xì)內(nèi)容

零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與合規(guī)管理

《零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與合規(guī)管理》
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量零售信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與合規(guī)管理的典型案例的剖析，為商業(yè)銀行零售客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與合規(guī)操作提供有價值的指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
清楚理解零售信貸業(yè)務(wù)邏輯，清晰零售客戶經(jīng)理職責(zé)，避免低級錯誤發(fā)生；
掌握零售信貸合規(guī)操作要義，提高案防意識；
通過商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行零售信貸客戶經(jīng)理
[課程目錄]
第一部分 零售信貸風(fēng)險(xiǎn)邏輯與客戶經(jīng)理崗位職責(zé)
一、零售信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)1：客戶不還款的理由有哪些？
練習(xí)2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、零售信貸風(fēng)險(xiǎn)控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題
案例討論：裝修貸款怎樣形成不良的
三、零售客戶經(jīng)理崗位職責(zé)
1.零售業(yè)務(wù)拓展,營銷目標(biāo)客戶
2.發(fā)掘、維護(hù)潛在及現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶,維持與客戶的良好合作關(guān)系
3.執(zhí)行銀行產(chǎn)品操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程和管理規(guī)范的落實(shí)執(zhí)行
四、陽光信貸成就你自己
1.給誰發(fā)放貸款
2.客戶使用貸款做什么
3.用什么還款
4.還不上該怎么辦
第二部分 零售信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)操作
一、合規(guī)的涵義及原則
1.什么是銀行信貸的合規(guī)
2.合規(guī)的基本原則
二、信貸業(yè)務(wù)獲客與客戶維護(hù)的合規(guī)
1.不夸海口
2.不貶損同業(yè)及其他客戶
3.不私下與中介或渠道合作
4.專業(yè)贏得客戶
5.抵制物欲沖擊
6.壓力之下保持清醒頭腦
案例：客戶經(jīng)理私下與中介合作釀終生悔恨苦果
二、零售信貸的合規(guī)管理要求
1.銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)” 案例：不得轉(zhuǎn)嫁成本
2.個人征信的合規(guī)管理
案例解析：征信報(bào)告違規(guī)查詢案分析
應(yīng)知內(nèi)容：關(guān)于侵犯公民個人信息的規(guī)定
3.信貸業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)
討論：怎么核實(shí)借款主體
怎樣核實(shí)借款用途及金額
怎么核實(shí)還款來源
4.合同簽訂的合規(guī)要求
案例分析：未落實(shí)“共債共簽”而使貸款收不回來
銀行簽章瑕疵導(dǎo)致的麻煩
5.貸后檢查的合規(guī)
案例分析：按揭業(yè)務(wù)中的階段性擔(dān)保真的可靠嗎
討論：我該怎么樣做，即使貸款不良也不用承擔(dān)貸后責(zé)任
三、信貸資料收集的合規(guī)
1.收集客戶資料的目的
2.客戶提供資料的風(fēng)險(xiǎn)
3.信貸資料分類
4.格外說明的資料
案件分析：信貸資料造假案
第三部分 零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別要點(diǎn)
一、客戶非財(cái)務(wù)信息的偏差分析
本地貸款申請人畫像練習(xí)：你認(rèn)為貸款客戶哪些特征是好的？
1.年齡與家庭
2.職業(yè)經(jīng)歷
3.征信記錄與信用
練習(xí)：從客戶征信中找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4.資產(chǎn)積累的過程
案例剖析：收入高的客戶不一定是好客戶
二、借款人的調(diào)查核心
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
三、抵押貸款幾類高風(fēng)險(xiǎn)客戶
1.年齡大且無需求邏輯
2.負(fù)債筆數(shù)多金額大
3.無經(jīng)營消費(fèi)信貸額度大
4.產(chǎn)權(quán)人與實(shí)際居住人不一致
5.涉及案件
四、貸款擔(dān)保的“實(shí)”與“虛”
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔(dān)?！安粚?shí)”的表現(xiàn)與特征
五、抵押物的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1.標(biāo)準(zhǔn)不動產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
2.抵押物的價值
3.抵押物的變現(xiàn)能力
討論：具有哪些特征的住房很難變現(xiàn)
六、零售信貸財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)
1.收入來源及穩(wěn)定性
2.消費(fèi)及投資偏好
3.資產(chǎn)積累的合理性
4.家庭成因的收入及消費(fèi)偏好
第四部分 貸后檢查的風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)管理
一、貸后檢查的目的
1.確保貸款流程的合規(guī)性
2.降低貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)
二、信貸資料的規(guī)范性
1.信貸資料真實(shí)
2.資料之間不存在邏輯瑕疵
3.信貸資料保存的順序性
三、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
四、清收的TSP

 

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