銀行公司授信審批全流程管理（2天）

銀行公司授信審批全流程管理
—從理論到落地 湯老師
培訓(xùn)受眾:
部門：授信部門、風(fēng)險管理部門、公司業(yè)務(wù)部門、支行等
人員：分、支行高管、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和員工、客戶經(jīng)理等
課程目標(biāo):
老師將商業(yè)銀行公司信貸的全流程管理做完整的剖析和分析，以甄選客戶、分析市場和項(xiàng)目、融資方案設(shè)計、客戶還款能力以及擔(dān)保的關(guān)鍵點(diǎn)解析和風(fēng)險識別與防范等作為橫軸（分布式）；以銀行公司信貸貸前盡職調(diào)查（現(xiàn)場與非現(xiàn)場等）、貸中盡職控制（審核與報告及貸款發(fā)放等）、貸后盡職管理等操作要點(diǎn)作為縱軸（時間軸）；以公司授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品為線；實(shí)戰(zhàn)案例為點(diǎn)，串起銀行公司授信業(yè)務(wù)全景圖，并做閉環(huán)式授信審批管理講解。
課程中，老師從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，從道、法、術(shù)、器多個維度進(jìn)行講解，涉及行業(yè)分析以及財務(wù)分析等環(huán)節(jié)，幫助學(xué)員更好掌握對公信貸業(yè)務(wù)的各個要點(diǎn)，為專業(yè)、有序、高效開展信貸業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)。
課程形式:
老師授課講解，學(xué)員分組學(xué)習(xí)，每6-10人為一組，老師穿插信貸案例，各組分析、討論，以活潑生動形式模擬信貸管理實(shí)戰(zhàn)場景，爭取最佳培訓(xùn)效果。
課程大綱: 2天版
商業(yè)銀行信貸現(xiàn)狀分析篇 （一）國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢對于銀行運(yùn)營環(huán)境的影響
（二）銀行過去信貸工作得失分析 （2021-2022）（三）未來銀行信貸工作機(jī)遇與方向（2022- ）
商業(yè)銀行信貸管理分析與風(fēng)險識別管★ 案例（一）銀行信貸周期與本質(zhì)
1、信貸周期分析
2、信貸風(fēng)險本質(zhì)剖析
3、授信設(shè)計思路
（二）銀行授信管理場景之客戶篇
1、優(yōu)質(zhì)客戶的甄別標(biāo)準(zhǔn)
2、信貸中的企業(yè)財務(wù)分析
3、有效判斷企業(yè)經(jīng)營的極簡經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)
4、生產(chǎn)型企業(yè)的授信要點(diǎn)及整體方案設(shè)計原則
①生產(chǎn)型企業(yè)的特征
②生產(chǎn)型企業(yè)的主要風(fēng)險點(diǎn)
③生產(chǎn)型企業(yè)的授信要點(diǎn)
5、貿(mào)易型企業(yè)的審查要點(diǎn)及授信方案設(shè)計原則
①貿(mào)易型企業(yè)的特點(diǎn)
②貿(mào)易型企業(yè)的審查重點(diǎn)
6、客戶風(fēng)險詳解：
① 欺詐風(fēng)險 ② 實(shí)際控制人風(fēng)險
③ 管理層風(fēng)險 ④ 違法糾紛風(fēng)險
⑤ 行業(yè)風(fēng)險 ⑥ 生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險
⑦ 財務(wù)風(fēng)險 ⑧ 虛假資料風(fēng)險
（三）銀行授信管理之項(xiàng)目與交易篇
1、企業(yè)的當(dāng)下與未來
2、小馬拉大車與實(shí)事求是的岔路
3、項(xiàng)目本身風(fēng)險性分析：市場風(fēng)險
4、貸款用途風(fēng)險詳解：
① 違反國家法律法規(guī)或者限制的
② 短貸長用及挪用資金
③ 表外業(yè)務(wù)不具備真實(shí)交易背景
④ 關(guān)聯(lián)方與民間借貸
⑤ 用途不明
⑥ 當(dāng)前房地產(chǎn)、綠色信貸的信貸工作思路
（四）銀行授信管理之還款篇 (第一還款來源）
1、企業(yè)還貸能力分析
2、還款來源分析
3、還款風(fēng)險解析
① 主觀因素 ② 還款源頭不確定
③ 還款資金不可控 ④ 貸后管理不到位
（五）銀行授信管理抵質(zhì)押擔(dān)保篇 （第二還款來源）
1、抵押、質(zhì)押和擔(dān)保差異
2、押品管理的核心要點(diǎn)
3、抵押風(fēng)險解析
① 欺詐風(fēng)險 ② 權(quán)屬風(fēng)險
③ 法律風(fēng)險 ④ 評估風(fēng)險
⑤ 手續(xù)和損毀風(fēng)險
4、質(zhì)押物風(fēng)險
① 存單質(zhì)押風(fēng)險分析：欺詐與操作風(fēng)險
② 存貨質(zhì)押風(fēng)險分析：欺詐（4種）、操作（8種）、應(yīng)收賬款風(fēng)險、股票質(zhì)押風(fēng)險
5、擔(dān)保風(fēng)險
① 擔(dān)保人資信風(fēng)險 ② 擔(dān)保人違規(guī)風(fēng)險
③ 擔(dān)保資料無效風(fēng)險 ④ 擔(dān)保公司風(fēng)險
（六）銀行授信管理之融資方案設(shè)計篇
1、精準(zhǔn)化、差異化、實(shí)用化：信用風(fēng)險
2、信貸獨(dú)食與分享、長與短的辨析：金額、期限
3、融資方案設(shè)計中的可能風(fēng)險
① 金額不合理的風(fēng)險 ② 期限不合理的風(fēng)險
③ 利率不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險 ④ 擔(dān)保不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險
授信風(fēng)險的幾個易判點(diǎn)
1、同業(yè)授信中的信息
2、本行授信中的風(fēng)險苗頭
（八）專項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險分析
票據(jù)風(fēng)險
集團(tuán)客戶風(fēng)險
貿(mào)易融資風(fēng)險
商業(yè)銀行信貸管理流程操作管理：★案例
（一）貸前盡調(diào)操作篇
貸前盡職調(diào)查原則方法：五個有用招數(shù)
①形式方法 ②主管態(tài)度
③明確結(jié)論 ④調(diào)查方法：五大招數(shù)
貸前盡職調(diào)查的規(guī)范流程：四個核心要點(diǎn)
①受理環(huán)節(jié) ②調(diào)查準(zhǔn)備
③現(xiàn)場調(diào)查 ④非現(xiàn)調(diào)查 ⑤報告論證
3、貸前盡職調(diào)查主要內(nèi)容
①貸款企業(yè)合法性調(diào)查 ②貸款企業(yè)運(yùn)營結(jié)構(gòu)調(diào)查
③項(xiàng)目相關(guān)信息調(diào)查 ④貸款企業(yè)行業(yè)調(diào)查
⑤貸款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營調(diào)查
（二）貸中審批操作篇
1、貸中審批流程詳解：
①審查審批、②合同管理、③擔(dān)保落實(shí)、
④貸放流程、⑤支付管理、⑥帳戶監(jiān)管
2、操作風(fēng)險是一切風(fēng)險管理的前提
①對于操作風(fēng)險的認(rèn)識
②操作風(fēng)險的管理要點(diǎn)
抵質(zhì)押物：審查要點(diǎn)、風(fēng)險案例分析
①抵質(zhì)押物的審查關(guān)鍵
②抵質(zhì)押品風(fēng)險案例
擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律審查要點(diǎn)：四個審查要點(diǎn)
（三）貸后管理操作篇
1、貸后管理的原則及措施：牢記八個底線
①貸后管理工作內(nèi)容
②貸后管理基本原則：全面、重點(diǎn)、分類、明確、快速
③貸后管理的八個底線思維
貸后盡職管理規(guī)范流程
①明確的貸后管理方案制度
②貸后系統(tǒng)的批量監(jiān)測
③貸后現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查與評價
出現(xiàn)不良貸款時清收策略：厘清違約層次及清收方法
①違約的界定：三個范疇 ②討債三忌
③清收方法講解
四、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)心智模式與抗壓訓(xùn)練
1、尋找內(nèi)外部營銷的共同點(diǎn)
2、優(yōu)秀信貸人的基本素質(zhì)
3、抗壓技巧五、未來展望和有用的信貸學(xué)習(xí)和分析工具
老師課程總結(jié)，并分享常用信貸學(xué)習(xí)工具。

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