授信審查審批方法

  培訓(xùn)講師:楊國(guó)忱

講師背景:
楊國(guó)忱老師銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理專家38年銀行信貸工作經(jīng)驗(yàn)14年省級(jí)行信貸和保全處長(zhǎng)工作經(jīng)歷14年兩家省級(jí)行主管信貸、合規(guī)、保全和風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)經(jīng)歷國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理師認(rèn)證(FRM)曾任:工行、交行省分行信貸、保全處長(zhǎng)曾任:光大銀行西安分行主管風(fēng)控副行長(zhǎng)曾 詳細(xì)>>

楊國(guó)忱
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授信審查審批方法詳細(xì)內(nèi)容

授信審查審批方法

授信審查審批 有效方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

課程背景:精準(zhǔn)掌握授信審查審批要點(diǎn)和方法,站在市場(chǎng)看風(fēng)險(xiǎn),帶著風(fēng)控思維認(rèn)
識(shí)市場(chǎng)機(jī)會(huì),有效解決授信難點(diǎn)和痛點(diǎn),精準(zhǔn)判斷目標(biāo)客戶:好項(xiàng)目盡快完成審批,支
持授信發(fā)展;差項(xiàng)目盡快與支行溝通放棄,避免不良。參照培訓(xùn)方法和案例:少出現(xiàn)一
筆不良就是幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn),為銀行創(chuàng)造價(jià)值,為員工創(chuàng)造價(jià)值,既為銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展做
貢獻(xiàn),又為提升員工技能搞福利。
課程時(shí)間:1天
課程對(duì)象:授信審查審批人員,客戶經(jīng)理,支行負(fù)責(zé)人。
第一章 三個(gè)方面準(zhǔn)確判斷授信用途和授信額度的方法
不良貸款三大殺手:財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重虛假、貸款被挪用、隱性負(fù)債,貸款被挪用是產(chǎn)
生不良的第二殺手,審查審批三個(gè)方面準(zhǔn)確判斷貸款用途和貸款額度:一是授信用途的
五個(gè)知道;二是分析兩個(gè)合同,驗(yàn)證兩個(gè)合同;三是計(jì)算企業(yè)合理授信額度。
第一節(jié) 21種類型企業(yè)五個(gè)知道準(zhǔn)確判斷貸款用途和貸款金額
根據(jù)銀行和學(xué)員需要,確定講多少種類型貸款用途貸款金額
第一種類型:工業(yè)企業(yè)原料品種少和產(chǎn)品品種少,五個(gè)知道判斷貸款用途和貸款金
額:第一個(gè)知道:原料多少噸,購(gòu)買多少噸、庫(kù)存多少噸;……第五個(gè)知道:計(jì)算原料夠
生產(chǎn)用多少天,超60天,貸款用途、貸款金額虛假假,計(jì)算分析方法
案例1:相信常識(shí),不相信奇跡:銀行會(huì)少受傷
案例2:五個(gè)知道判斷酒精公司貸款2000萬(wàn)是否有問(wèn)題
第二種類型:工業(yè)企業(yè)原料品種多和產(chǎn)品品種多,計(jì)算貸款用途和貸款金額;第三
種類型:商貿(mào)類企業(yè)品種少;第四種類型:商貿(mào)企業(yè)品種多;第五種類型:貸款用途既
不是購(gòu)買原料,又不是購(gòu)買商品,貸款用途是支付貨款;第六種類型:確定種植企業(yè)貸
款用途、貸款金額;第七種類型:確定養(yǎng)殖企業(yè)貸款用途、貸款金額;第八種類型:確
定餐飲企業(yè)貸款用途和貸款金額;第九種類型:確定酒店和民宿企業(yè)貸款用途和貸款金
額;第十種類型:確定建筑企業(yè)貸款用途和貸款金額;第十一種情形:貸款用途為替換
他行貸款;第十二種情形:貸款展期;第十三種情形:無(wú)還本續(xù)貸;第十四種情形:借
新還舊貸款;第十五種情形:貸款重組;第十六種類型:確定個(gè)體工業(yè)貸款用途、貸款
金額;第十七種類型:確定個(gè)體商貿(mào)貸款用途、貸款金額;第十八種類型:確定超市、
綜合商店貸款用途、貸款金額;第十九種類型:種植戶貸款用途、貸款金額;第二十種
類型:養(yǎng)殖戶貸款用途、貸款金額;第二十一種類型:個(gè)人消費(fèi)類貸款。
案例3:五個(gè)知道判斷H醫(yī)藥公司貸款5000萬(wàn)是否有問(wèn)題
案例4:四個(gè)知道判斷華達(dá)建材公司2000萬(wàn)貸款有無(wú)問(wèn)題
案例5:四個(gè)知道判斷明遠(yuǎn)公司3000萬(wàn)貸款有沒(méi)有問(wèn)題
案例6:更換授信主體重組成功案例
案例7:貸款沒(méi)有重組,避免出現(xiàn)更多損失
第二節(jié) 分析兩個(gè)合同,驗(yàn)證兩個(gè)合同,判斷貸款用途
分析采購(gòu)合同和銷售合同4個(gè)目的、7個(gè)結(jié)合,分析采購(gòu)合同八個(gè)內(nèi)容方法,分析銷
售合同八個(gè)內(nèi)容方法。
案例8:采購(gòu)合同與銷售合同交叉驗(yàn)證,避免不良3500萬(wàn)
案例9:交叉驗(yàn)證去年采購(gòu)合同實(shí)際履行情況
案例10:同類客戶交易慣例、財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)比分析,揭示上市公司財(cái)務(wù)造假,避免貸
款不良
案例11:交叉驗(yàn)證去年銷售合同實(shí)際履行情況
第三節(jié) 定量分析和定性分析相結(jié)合判斷貸款用途
第二章 計(jì)算企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法
銀保監(jiān)會(huì)計(jì)算授信額度公式須考慮12項(xiàng)因素,須核實(shí)九項(xiàng)真實(shí)性,科學(xué)合理授信額
度計(jì)算公式具體內(nèi)容和方法,既防控風(fēng)險(xiǎn)又避免被處罰,計(jì)算企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和
方法,分別計(jì)算:
第一種類型:工業(yè)品種少,計(jì)算合理授信額度,計(jì)算合理存貨,包括各種原料合理
占用額、產(chǎn)成品合理占用額;應(yīng)收賬款合理占用額;應(yīng)付賬款合理占用額,推導(dǎo)出合理
貸款額度,掌握借款企業(yè)合理存貨、合理原料、合理產(chǎn)成品、合理應(yīng)收賬款、合理應(yīng)付
賬款,既是計(jì)算合理貸款額度需要,又是分析財(cái)務(wù)報(bào)表上的存貨、應(yīng)收賬款與合理額比
較,準(zhǔn)確判斷問(wèn)題。
第二種類型:工業(yè)企業(yè)品種多,計(jì)算合理授信額度,……
第三種類型:商貿(mào)企業(yè)品種少,計(jì)算合理授信額度,……
第四種類型:商貿(mào)企業(yè)品種多,計(jì)算合理授信額度,……
案例12:好的企業(yè)蜂擁主動(dòng)過(guò)度貸款,挪用形成不良
案例13:計(jì)算酒精公司原料玉米合理占用額公式、方法
案例14:計(jì)算CH化工公司各種原料合理占額公式、方法
案例15:做空機(jī)構(gòu)沽空SR公司,銀行形成不良
第三章 識(shí)別報(bào)表造假,判斷貸款用途貸款金額償債能力
50%以上企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表虛假,無(wú)論上市公司還是非上市公司,無(wú)論國(guó)企還是民營(yíng),無(wú)
論大型還是小型,多數(shù)企業(yè)報(bào)表虛假,只是造假程度、造假方法不同而已,識(shí)別報(bào)表虛
假及虛假程度,是授信審查審批重中之重,資產(chǎn)負(fù)債表大額資產(chǎn)占用是否真實(shí),利潤(rùn)表
中收入和利潤(rùn)是否真實(shí),現(xiàn)金流量表中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量是否真實(shí)。
第一節(jié) 分析財(cái)務(wù)報(bào)表目的、重點(diǎn)、前提和方法
分析報(bào)表四個(gè)目的,三大重點(diǎn),六看六比六算,解決三大關(guān)鍵問(wèn)題,分析報(bào)表五大
前提,識(shí)別財(cái)務(wù)造假案例16至案例20,造假12個(gè)特征,不同類型財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)特征,不同行
業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)特征,附件:各行業(yè)各類財(cái)務(wù)造假占比,38個(gè)行業(yè)毛利率標(biāo)準(zhǔn)。
分析報(bào)表七個(gè)方法:縱比3年橫比3家,四個(gè)結(jié)合、四個(gè)方法、五個(gè)重點(diǎn),跳出報(bào)表
看報(bào)表:挖掘報(bào)表數(shù)據(jù)背后真實(shí)經(jīng)營(yíng),盡調(diào)情況與報(bào)表數(shù)據(jù)是否吻合,同類客戶四種模
式和指標(biāo)對(duì)比,報(bào)表數(shù)據(jù)是否符合類型行業(yè)特征,報(bào)表數(shù)據(jù)是否符合產(chǎn)品周期。
第二節(jié) 快速判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問(wèn)題的有效方法
一、四招52個(gè)點(diǎn)判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問(wèn)題或造假
一是拿來(lái)報(bào)表坐在銀行辦公室,用四招52個(gè)點(diǎn),判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問(wèn)題或造假,
問(wèn)題金額、問(wèn)題比例。二是查閱行業(yè)、產(chǎn)品、上下游資料,同類客戶經(jīng)營(yíng)模式和主要財(cái)
務(wù)指標(biāo),交叉驗(yàn)證,對(duì)比分析,進(jìn)一步確認(rèn)上述問(wèn)題。三是列出提綱,確認(rèn)需要進(jìn)一步
分析哪些內(nèi)容、問(wèn)哪些情況,要哪些資料,準(zhǔn)確判斷貸款用途、還款來(lái)源、償債能力。

第一招:表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,確定有問(wèn)題科目:1、資產(chǎn)負(fù)債表18個(gè)指標(biāo)參考值;2
、利潤(rùn)表5個(gè)指標(biāo)參考值;3、現(xiàn)金流量表5個(gè)指標(biāo)參考值。
第二招:表間邏輯校驗(yàn)不符,確定有問(wèn)題科目:1、資產(chǎn)負(fù)債表與利潤(rùn)表各科目之間
10個(gè)指標(biāo)參考值;2、利潤(rùn)表與現(xiàn)金流量表各科目之間2指標(biāo)參考值。
第三招:三張表10大勾稽關(guān)系,確定有問(wèn)題科目。
第四招:科目余額大、增加多,確定有問(wèn)題科目。
通過(guò)四招:精準(zhǔn)判斷哪個(gè)科目有問(wèn)題或造假,問(wèn)題或造假金額和比例。
二、依據(jù)審計(jì)報(bào)告做授信出現(xiàn)不良貸款 案例21
第三節(jié) 分析資產(chǎn)負(fù)債表判斷貸款用途貸款金額償債能力
分析資產(chǎn)負(fù)債表六大重點(diǎn),六大結(jié)構(gòu)比例,與經(jīng)營(yíng)關(guān)系,16個(gè)指標(biāo)值和行業(yè)均值;
41個(gè)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、應(yīng)收賬款占流
動(dòng)資產(chǎn)比例值。
一、第一個(gè)科目:檢查分析應(yīng)收賬款內(nèi)容和方法
確認(rèn)真實(shí)應(yīng)收賬款,造假操作流程圖,余額大增加多占比高周轉(zhuǎn)慢,挖掘報(bào)表背后
真實(shí)故事,四個(gè)方面8個(gè)點(diǎn)判斷應(yīng)收賬款有沒(méi)有問(wèn)題,檢查分析應(yīng)收賬款6種方法。
案例22:虛構(gòu)應(yīng)收款質(zhì)押,是騙子太狡猾還是銀行不專業(yè)?
案例23:未按規(guī)定操作,保理認(rèn)定借款合同存單質(zhì)押無(wú)效
案例24:面簽應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓蓋章虛假:保理變成信用
二、第二個(gè)科目:檢查分析貨幣資金內(nèi)容和方法
貨幣資金是否真實(shí),受限和可用貨幣資金,持續(xù)產(chǎn)生貨幣資金能力,還款來(lái)源,造
假類型操作流程圖,七個(gè)方面判斷貨幣資金是否有問(wèn)題。
案例25:某公司虛增貨幣資金,銀行貸款出現(xiàn)不良
三、第三個(gè)科目:檢查分析預(yù)付賬款內(nèi)容和方法
預(yù)付賬款是否真實(shí),購(gòu)買商品名稱數(shù)量,判斷貸款用途和金額,造假三種方法,造
假操作流程圖,六個(gè)方面核實(shí)預(yù)付賬款是否有問(wèn)題。
案例26:創(chuàng)業(yè)板造假第一股:WFSK預(yù)付賬款造假
四、第四個(gè)科目:檢查分析存貨內(nèi)容和方法
真實(shí)存貨名稱、數(shù)量、質(zhì)量、流動(dòng)性,判斷貸款用途、貸款金額、償債能力,存貨
造假六種方法,財(cái)務(wù)造假4.0版存貨造假操作流程圖,六方面判斷存貨是否有問(wèn)題:(1
)與合理額比;(2)與年初同期比不超20%;(3)占年銷售成本不超25%,3個(gè)庫(kù)存時(shí)間
;(4)存貨占流動(dòng)資產(chǎn)40%;(5)原料使用不超60天;(6)產(chǎn)品購(gòu)銷售不超60天。注
:為減少課綱篇幅,其他各科目不再詳細(xì)描述,只寫幾個(gè)方法。六個(gè)方法核實(shí)存貨,七
個(gè)方法判斷產(chǎn)品真實(shí)產(chǎn)量,判七個(gè)方法斷產(chǎn)品真實(shí)銷量。
案例27:存貨嚴(yán)重虛假,導(dǎo)致2家銀行不良貸款5000萬(wàn)
案例28:計(jì)算企業(yè)合理產(chǎn)成品占用金額的方法
五、第五個(gè)科目:檢查分析其他應(yīng)收款內(nèi)容和方法
其他應(yīng)收賬款金額、性質(zhì),能否收回,償債能力影響,核算五個(gè)內(nèi)容,常見不合理
占用六種情形,分析其他應(yīng)收款六個(gè)方法
案例29:新項(xiàng)目掛其他應(yīng)收,收回潛不良3000萬(wàn)元
六、第六個(gè)科目:檢查分析在建工程內(nèi)容和方法
真實(shí)投資額,投資的項(xiàng)目對(duì)償債能力影響,在建工程造假五種方法,財(cái)務(wù)造假5.0版
:在建工程造假操作流程圖,八個(gè)方面判斷在建工程是否有問(wèn)題。
案例30:上市公司DEM在建工程造假
七、第七個(gè)科目:檢查分析固定資產(chǎn)內(nèi)容和方法
固定資產(chǎn)是否真實(shí),對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和償債能力影響,造假四種方法,固定資產(chǎn)造假操
作流程圖,三個(gè)方面判斷固定資產(chǎn)有問(wèn)題,分析固定資產(chǎn)六個(gè)方面。22個(gè)行業(yè)固定資產(chǎn)
占總資產(chǎn)比例參考值,判斷造假。
案例31:上市公司JZG虛增固定資產(chǎn)
案例32:虛增固定資產(chǎn),導(dǎo)致占比異常高
八、第八個(gè)科目:檢查分析長(zhǎng)期投資內(nèi)容和方法
長(zhǎng)期投資金額,對(duì)流動(dòng)性和盈利性、償債能力影響,長(zhǎng)期投資造假六種方法,六個(gè)
方面判斷長(zhǎng)期投資是否有問(wèn)題。
案例33:挪用流資投資掛賬,沒(méi)有貸避免不良4000萬(wàn)
九、第九個(gè)科目:檢查分析無(wú)形資產(chǎn)內(nèi)容和方法
真實(shí)無(wú)形資產(chǎn)多少,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和償債能力影響,無(wú)形資產(chǎn)造假五種方法,分析無(wú)
形資產(chǎn)五種方法。
案例34:高評(píng)估土地價(jià)值,虛增無(wú)形資產(chǎn)
十、第十個(gè)科目:檢查分析短期貸款內(nèi)容和方法
七個(gè)方面判斷短期貸款是否有問(wèn)題
十一、第十一個(gè)科目:檢查分析實(shí)收資本內(nèi)容和方法
真實(shí)的實(shí)收資本多少,有無(wú)抽逃,構(gòu)成和占比,實(shí)收資本造假四種方法,虛增實(shí)收
資本操作流程圖,分析實(shí)收資本五個(gè)方法。
案例35:檢查抽逃實(shí)收資本方法
十二、第十二個(gè)科目:檢查分析資本公積內(nèi)容和方法
真實(shí)資本公積多少,構(gòu)成和占比,資本公積造假五種方法,資本公積七項(xiàng)來(lái)源,分
析資本公積是否有問(wèn)題六種方法。
案例36:虛增固定資產(chǎn),虛增資本公積
案例37:股東借款虛增資本公積
案例38:支行是怎么發(fā)現(xiàn)資本公積虛假和隱性負(fù)債的
十三、第十三個(gè)科目:檢查分析未分配利潤(rùn)內(nèi)容和方法
真實(shí)未分配利潤(rùn)多少,虛增對(duì)應(yīng)哪個(gè)科目及金額,未分配利潤(rùn)造假方法,識(shí)別未分
配利潤(rùn)造假方法。
案例39:計(jì)算分析未分配利潤(rùn)虛假方法
第四節(jié) 分析利潤(rùn)表判斷貸款金額和還款來(lái)源
一、分析利潤(rùn)表的方法和重點(diǎn)
掌握收入利潤(rùn)造假11種方法,造假12個(gè)特征,銷售6大36點(diǎn)異常,核實(shí)收入7種方法
,判斷收入和利潤(rùn)是否可持續(xù)。收入利潤(rùn)造假6個(gè)步驟、4個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。分析利潤(rùn)表6個(gè)重
點(diǎn),8個(gè)指標(biāo),5個(gè)關(guān)系。
二、收入造假11種方法
掌握收入造假11種方法具體內(nèi)容,才能有效識(shí)別收入造假,殼公司七個(gè)特征。
案例40:BDH公司虛增收入3,524萬(wàn)元 至案例43
三、收入造假12個(gè)特征
掌握收入造假12個(gè)特征,來(lái)發(fā)現(xiàn)收入和利潤(rùn)造假
案例44:上市公司KMJC虛假銷售產(chǎn)品,虛假退貨
四、銷售六大方面36個(gè)異常
銷售客戶10個(gè)異常,銷售交易6個(gè)異常,銷售合同單據(jù)6個(gè)異常,貨幣資金配合收入
造假6個(gè)異常,銷售回款4個(gè)異常,銷售其他4個(gè)異常。
五、核實(shí)收入7種方法
核實(shí)去年收入,推算貸款到期前收入,判斷貸款用途、還款來(lái)源、償債能力,用三
表、三流計(jì)算產(chǎn)量、銷量,推算收入和現(xiàn)金流入量。
方法一:看銀行對(duì)帳單,核實(shí)收入和現(xiàn)金流,…方法七:利用三品三表和三流方法核
實(shí)收入。
六、識(shí)別成本費(fèi)用造假6種方法
案例45:少記成本和費(fèi)用
虛增利潤(rùn)四個(gè)方法:初步判斷成本有沒(méi)有問(wèn)題
七、識(shí)別利潤(rùn)造假方法
利潤(rùn)造假12種方法,識(shí)別利潤(rùn)造假8種方法
案例46:虛增利潤(rùn),對(duì)應(yīng)虛增貨幣資金 至案例48
第五節(jié) 分析現(xiàn)金流量表判斷還款來(lái)源償債能力
一、現(xiàn)金流關(guān)系貸款能否收回
資產(chǎn)不是王,現(xiàn)金流才是王;現(xiàn)金流決定借款企業(yè)能否生存;真實(shí)現(xiàn)金流量表評(píng)價(jià)
貸款風(fēng)險(xiǎn)程度;三張報(bào)表之間的關(guān)系。
二、檢查分析現(xiàn)金流量表內(nèi)容、方法和目的
三、現(xiàn)金流造假10種方法
案例49:FLZY虛增經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入
案例50:XLGF虛增經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量
四、核實(shí)現(xiàn)金流六種方法
表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例3個(gè)異常,表間邏輯校驗(yàn)不符,勾稽關(guān)系不符現(xiàn)金流有問(wèn)題,核實(shí)企業(yè)
現(xiàn)金流七個(gè)內(nèi)容,通過(guò)銀行對(duì)賬單核實(shí)現(xiàn)金流入量,核實(shí)分析現(xiàn)金流四個(gè)重點(diǎn)。
第四章 行業(yè)和產(chǎn)品分析要點(diǎn)和方法
一、目前發(fā)展最差的前十個(gè)行業(yè)
二、目前發(fā)展最好的前十個(gè)行業(yè)
三、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢(shì)分析10個(gè)內(nèi)容
案例51:有效的行業(yè)分析,避免3億固貸不良
四、分析產(chǎn)品12個(gè)方面
第五章 識(shí)別企業(yè)隱性負(fù)債七種方法
隱性負(fù)債是產(chǎn)生不良貸款第三大殺手,企業(yè)隱藏負(fù)債5種類型,企業(yè)隱藏負(fù)債造假4
種方法,識(shí)別隱藏負(fù)債7種方法。
第六章 測(cè)算還款資金來(lái)源方法
預(yù)測(cè)貸款到期前銷售收入方法、現(xiàn)金流入量方法、現(xiàn)金流出量方法,判斷還款來(lái)源
和償債能力。
時(shí)間關(guān)系:抵押擔(dān)保60個(gè)問(wèn)題及對(duì)策,民法典抵押擔(dān)保相關(guān)規(guī)定,最高法院相關(guān)判
例就不能交流了。

 

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三個(gè)辦法解讀與實(shí)操,促發(fā)展防不良免處罰新的三個(gè)辦法:明確銀行授信盡調(diào)內(nèi)容,要求銀行精準(zhǔn)判斷授信用途,計(jì)算合理授信額度,評(píng)估授信風(fēng)險(xiǎn),確定還款來(lái)源,真正落實(shí)授信客戶“五分選、五分管”。為有效解讀和落實(shí)三個(gè)辦法,解決授信難點(diǎn)和痛點(diǎn),準(zhǔn)確判斷能不能做授信、做多少授信、依據(jù)充分,10種類授信型,制定了“六化”授信:表格化、數(shù)字化、專業(yè)化、模板化、系統(tǒng)化、實(shí)用化,突出

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商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法解讀第一章金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類發(fā)展發(fā)展演變過(guò)程一、銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:發(fā)展歷程二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:定義三、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類目的意義四、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果背后:競(jìng)爭(zhēng)能力第二章金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法20個(gè)亮點(diǎn)和變化一、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:七大亮點(diǎn)二、分類標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,分類結(jié)果可比三、擴(kuò)大了金融資產(chǎn):風(fēng)險(xiǎn)分類范圍四、交易賬簿下金融資產(chǎn)、衍生品

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以物抵債   06.05

以物抵債有效方法經(jīng)典案例實(shí)戰(zhàn)操作課程背景:銀行和資產(chǎn)公司清收處置不良貸款,大部分借款人和擔(dān)保人沒(méi)有現(xiàn)金還款,依法拍賣財(cái)產(chǎn)難以變現(xiàn),銀行和資產(chǎn)公司清收不良貸款有的只能接收抵債資產(chǎn),銀行和資產(chǎn)公司對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置非常重要。程時(shí)間:1天課程對(duì)象:銀行和資產(chǎn)公司清收保全人員、部門負(fù)責(zé)人、分行授信管理人員。第一章銀行接收抵債資產(chǎn)18個(gè)問(wèn)題及對(duì)策第一節(jié)協(xié)議接收

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最新政策法規(guī)解讀,處置不良資產(chǎn)實(shí)務(wù)第一部分商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法解讀第一節(jié)辦法出臺(tái)背景和政策要點(diǎn)一、辦法出臺(tái)背景二、辦法四大政策要點(diǎn)第二節(jié)辦法十大新規(guī)定和亮點(diǎn)一、增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)分類獨(dú)立性原則二、明確了五級(jí)分類新標(biāo)準(zhǔn)三、明確以債務(wù)人的償債能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)分類理念四、零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)現(xiàn)區(qū)別對(duì)待五、增設(shè)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類上調(diào)三個(gè)條件六、明確逾期天數(shù)、信用減值與風(fēng)險(xiǎn)

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農(nóng)商行、城商行信貸業(yè)務(wù)和三法一規(guī)背景下:創(chuàng)新中小微授信全流程,經(jīng)典案例與實(shí)戰(zhàn)操作課程背景:銀保監(jiān)會(huì)三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定:明確授信盡調(diào)內(nèi)容,精準(zhǔn)判斷授信用途,計(jì)算合理授信額度,評(píng)估授信風(fēng)險(xiǎn),判斷還款來(lái)源,真正落實(shí)授信客戶“五分選、五分管”。為有效解決授信難點(diǎn)和痛點(diǎn),準(zhǔn)確判斷能不能做授信、做多少授信、依據(jù)是什么?21種授信類型,制定了“六化”授信:表格化、數(shù)字化、專

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民法典背景下清收不良貸款12種有效方法經(jīng)典案例實(shí)戰(zhàn)操作六個(gè)結(jié)合:方法與案例相結(jié)合,技巧與民法典實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合,與民法典司法解釋釋義結(jié)合,與清收實(shí)際操作結(jié)合,與防控清收法律風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,與防控企業(yè)逃廢債相結(jié)合80個(gè)清收案例時(shí)間:2天授課第一章清收不良貸款總體思路1、清收不良新的理念,做到三多三少,如何做好加法和減法,如何做好盡調(diào)和擴(kuò)大受眾面,清收不良最佳境界和最

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民法典及最高法院判例背景下:抵押擔(dān)保170個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策課程背景:民法典、解釋、判例,對(duì)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)、清收保全不良貸款有重大深遠(yuǎn)影響,講解179個(gè)問(wèn)題及對(duì)策,匹配104個(gè)經(jīng)典案例,授課時(shí)間1天時(shí)間授課對(duì)象:支行個(gè)貸客戶經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理,營(yíng)銷人員、保全人員、授信審查審批人員,支行行長(zhǎng)、分行部門負(fù)責(zé)人。第一章合同效力12個(gè)問(wèn)題及對(duì)策一、民法典三大類

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農(nóng)商行、城商行不良資產(chǎn)背景下、創(chuàng)新穿透:處置不良新思路新策略新渠道解決不良難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法背景:處置不良三大難點(diǎn)和痛點(diǎn),第一,漫長(zhǎng)的清收時(shí)間,1年半至2年,有的時(shí)間更長(zhǎng),11招50點(diǎn)解決,爭(zhēng)取半年至1年現(xiàn)金收回不良;第二、抵押物或查封物難變現(xiàn),六招解決,現(xiàn)金收回不良貸款;第三、不良貸款沒(méi)有財(cái)產(chǎn)保全或不足值,30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn),30個(gè)方法追加被執(zhí)行人

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實(shí)戰(zhàn)解決清收不良貸款難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法背景:清收不良貸款三大難點(diǎn)和痛點(diǎn),第一、清收不良貸款需要1年至2年,有的需要更長(zhǎng)時(shí)間,九招50點(diǎn)解決漫長(zhǎng)清收時(shí)間問(wèn)題;第二、抵押物或者查封物難以變現(xiàn),六招解決;第三、沒(méi)有財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行或者財(cái)產(chǎn)不足值,30個(gè)渠道和方法查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn),27個(gè)追加被執(zhí)行人,16個(gè)方面確保抵押物不丟失能變現(xiàn)收回不良,為銀行創(chuàng)造價(jià)值,增加利潤(rùn),為學(xué)

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為您創(chuàng)造價(jià)值,為銀行、AMC創(chuàng)造價(jià)值:新形勢(shì)下,不良資產(chǎn)的盡調(diào)估值定價(jià)收購(gòu)方法創(chuàng)新穿透,處置不良資產(chǎn)新思路新策略新渠道第一章銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)操作流程和要點(diǎn)一、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn):6個(gè)范圍二、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn):10個(gè)流程三、AMC須定期走訪銀行,掌握需要處置各類不良資產(chǎn)第二章AMC收購(gòu)不良資產(chǎn)操作流程和要點(diǎn)一、AMC收購(gòu)不良資產(chǎn)盡調(diào)目的和流程1、收購(gòu)不良資產(chǎn):盡

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