數(shù)字轉(zhuǎn)型－數(shù)字金融應(yīng)用實(shí)踐及其風(fēng)險(xiǎn)管控

數(shù)字金融應(yīng)用實(shí)踐及其風(fēng)險(xiǎn)管控
梁力軍 副教授
一、課程背景
新常態(tài)下瞬息萬變的金融環(huán)境帶來變化的金融需求，ABCDG 等新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G技術(shù)）也在不斷推陳出新，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。
金融業(yè)已全面步入金融 4.0 時(shí)代和數(shù)字金融時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（三無特點(diǎn)）。同時(shí)，面對(duì) VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略戰(zhàn)略以贏得更好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
金融機(jī)構(gòu)數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展究竟路在何方？如何通過金融科技的全方位應(yīng)用為雙線金融服務(wù)（線上服務(wù)+線下服務(wù)）提供驅(qū)動(dòng)力，是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前需要重點(diǎn)考慮的命題。
通過本次培訓(xùn)，金融機(jī)構(gòu)將可以清晰了解和認(rèn)知什么是“數(shù)字化”和“數(shù)字金融”，以及數(shù)字金融的“紅”與“黑”；另外，本次培訓(xùn)將為金融機(jī)構(gòu)提供如何運(yùn)用金融科技手段實(shí)現(xiàn)“數(shù)字金融”轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路和建議，以及如何通過金融機(jī)構(gòu)的組織治理優(yōu)化、流程和渠道變革、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等來打造新常態(tài)下的“敏捷組織”與“數(shù)字金融”，并為如何實(shí)現(xiàn)更加敏捷化、體驗(yàn)度更好的數(shù)字金融（Digital Finance）的“雙線”金融服務(wù)方面進(jìn)行國內(nèi)外典型案例解析。
二、課程時(shí)長(zhǎng)
本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長(zhǎng)為 6 小時(shí),分兩個(gè)時(shí)段。
上半時(shí)段：金融新常態(tài)解析（金融行業(yè)發(fā)展與敏捷發(fā)展要求）；金融大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融認(rèn)知；數(shù)字金融內(nèi)涵與主要模式。
下半時(shí)段：金融科技對(duì)數(shù)字金融發(fā)展的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)；國內(nèi)外數(shù)字金融應(yīng)用案例解析；數(shù)字金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，如何管控這類風(fēng)險(xiǎn)。
三、授課對(duì)象
包括但不限于商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
四、授課形式
課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放金融科技發(fā)展應(yīng)用與數(shù)字金融的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)數(shù)字金融及其“紅”與“黑”展開思考和討論。
案例分析：通過對(duì)中外金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字金融產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等方面的創(chuàng)新應(yīng)用案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過預(yù)設(shè)金融場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行數(shù)字思維培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的數(shù)字金融產(chǎn)品或服務(wù)方案。
五、課程收益
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識(shí)拓展性。本培訓(xùn)基于 ABCD+5G 等新興技術(shù)和銀行 4.0（第一性定律）以及國家關(guān)于金融“新基建”的支持發(fā)展戰(zhàn)略大背景下，緊密契合新常態(tài)下金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的迫切需求，沿“新常態(tài)與新驅(qū)動(dòng)－金融大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融－數(shù)字金融認(rèn)知－數(shù)字金融驅(qū)動(dòng)力－數(shù)字金融應(yīng)用案例解析－數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)及管控”主線，深入剖析國內(nèi)外先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融應(yīng)用案例，從而為參訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)數(shù)字化思維和數(shù)字金融創(chuàng)新路徑及建議。
本培訓(xùn)從金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、數(shù)字化理念、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開拓參訓(xùn)人員的敏捷思維、開放思維、互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)字化思維，使金融機(jī)構(gòu)能夠清晰認(rèn)知金融科技發(fā)展及數(shù)字金融之路，并可有效借鑒先進(jìn)同業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融服務(wù)、產(chǎn)品、技術(shù)應(yīng)用情況（如開放金融、平臺(tái)金融、智能金融、場(chǎng)景金融和無感金融等），協(xié)助參訓(xùn)機(jī)構(gòu)及參訓(xùn)人員真正樹立起全方位的數(shù)字化意識(shí)和思維，并引導(dǎo)其行動(dòng)。
六、課程內(nèi)容
上半場(chǎng)：新常態(tài)下的數(shù)字金融認(rèn)知
（一）金融新常態(tài)解析
1. 我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融環(huán)境特征
2. 當(dāng)前金融監(jiān)管與金融科技監(jiān)管態(tài)勢(shì)
3. 金融生態(tài)變化與競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)剖析
（二）金融大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融
1. 金融大數(shù)據(jù)的構(gòu)成要素
2. 金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用領(lǐng)域（畫像；營銷；征信；風(fēng)控）
3. 大數(shù)據(jù)金融的界定
4. 大數(shù)據(jù)金融模式（產(chǎn)品模式；渠道模式；服務(wù)模式）
（三）數(shù)字金融及主要模式
1. 數(shù)字金融內(nèi)涵
2. 數(shù)字金融主要產(chǎn)品
? 數(shù)字信用
? 數(shù)字服務(wù)
? 數(shù)字資產(chǎn)（數(shù)字貨幣；數(shù)字人民幣）
3. 數(shù)字金融主要模式
? 初級(jí)模式：電子金融+社區(qū)金融+網(wǎng)絡(luò)金融+直銷金融
? 中級(jí)模式：數(shù)字化金融+場(chǎng)景金融+互聯(lián)網(wǎng)金融+輕型金融
? 高級(jí)模式：平臺(tái)金融+智慧金融+開放金融
4. 數(shù)字金融的適用場(chǎng)景
? 個(gè)人征信與公司征信
? 網(wǎng)絡(luò)金融及網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品
? 電商金融與供應(yīng)鏈金融
? 智能投顧與金融理財(cái)
? 金融風(fēng)險(xiǎn)管控
下半場(chǎng)：數(shù)字金融發(fā)展驅(qū)動(dòng)及其應(yīng)用
（一）金融科技驅(qū)動(dòng)力
1. 金融科技內(nèi)涵與主要技術(shù)
2. ABCD+5G 對(duì)金融數(shù)字化的推進(jìn)
3. 金融業(yè)的數(shù)字化趨勢(shì)與方向
（二）國內(nèi)外數(shù)字金融應(yīng)用案例剖析
1. 國外金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融應(yīng)用案例
? 歐洲數(shù)字銀行的總體發(fā)展
? N26 ：提供全面便捷的數(shù)字銀行服務(wù)
? OakNorth ：專注中小微企業(yè)借貸，利用 AI 風(fēng)控
? PayPal：跨境支付
? 花旗銀行：花旗幣的應(yīng)用
? 富國銀行：智能化金融服務(wù)
? 其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融應(yīng)用案例
2. 國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融應(yīng)用案例
? 銀行類數(shù)字金融應(yīng)用
? 工商銀行融 E 系列
? 建設(shè)銀行快貸系列
? 平安銀行口袋銀行
? 招商銀行 APP9.0
? 電商及其他企業(yè)類數(shù)字金融應(yīng)用
? 阿里金融：支付寶+芝麻信用
? 京東金融：白條+金條+金庫
? 蘇寧金融：線下銷售門店+線上互聯(lián)網(wǎng)銀行+線上微信營銷
? 騰訊金融：社交金融+場(chǎng)景金融（微粒貸）
? 百度金融：搜索金融+交互金融（有錢花；百度錢包）+直銷銀行（百信銀行）
? 電信金融：“甜橙信用”、“橙分期”、“甜橙白條”
? 其他電商企業(yè)的數(shù)字金融應(yīng)用案例
（三）數(shù)字金融發(fā)展的“紅”與“黑”
1. 數(shù)字金融發(fā)展的“紅”
? 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用
? 運(yùn)營管理+業(yè)務(wù)+信息流程改造
? 經(jīng)營思維理念與運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型
? 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上金融推進(jìn)
2. 數(shù)字金融實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域
? 普惠金融+家庭金融+老年金融
? 教育+旅游+理財(cái)+交通出行的場(chǎng)景嵌入
? 中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融
? 企業(yè)財(cái)資的線上管理
? 金融支付雙線融合領(lǐng)域
3. 數(shù)字金融實(shí)施路徑
? 小范圍試點(diǎn)的敏捷創(chuàng)新試驗(yàn)室切入
? 建立獨(dú)立于傳統(tǒng)組織架構(gòu)的數(shù)字化工廠
? 選取傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)條線推動(dòng)局部規(guī)模的數(shù)字化
? 自上而下全局性流動(dòng)與組織的敏捷化
4. 數(shù)字金融的主要風(fēng)險(xiǎn)與管控建議
? 機(jī)構(gòu)治理水平與信息快速傳遞效率這間的錯(cuò)位
? 海量數(shù)據(jù)擁有與快速準(zhǔn)確挖掘需求之間的矛盾
? 敏捷組織需求與層級(jí)式機(jī)構(gòu)之間的信息傳遞矛盾
? 金融科技發(fā)展與專業(yè)技術(shù)人才缺乏的矛盾
? 金融信息泄露風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
? 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)管控建議

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