《對(duì)公賦能—新形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)防控能力暨調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)提升實(shí)務(wù)解析》

《對(duì)公賦能—新形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)防控能力》
暨調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)提升實(shí)務(wù)解析
課程背景：
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，具有現(xiàn)實(shí)的必要性與緊迫性。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)首先要做到的就是“化解存量、防范增量”，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、尤其是傳統(tǒng)信貸以及新金融領(lǐng)域都要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉性感染，確保各級(jí)金融機(jī)構(gòu)均可實(shí)現(xiàn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
本課程以理論知識(shí)+實(shí)際操作+案例分享的形式對(duì)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行授信客戶(hù)授信時(shí)遭遇的：精準(zhǔn)獲客難、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)難、產(chǎn)品匹配難、貸中控制難、貸后管控難的全流程信貸業(yè)務(wù)中遇到的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性的解析及提出應(yīng)對(duì)措施，梳理信貸業(yè)務(wù)全流程中存在的問(wèn)題予以展現(xiàn)，從源頭上解決金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)人員“惜貸”和“懼貸”的心態(tài)，從而達(dá)到“能貸、會(huì)貸”，最大程度上避免授信企業(yè)的“信息不對(duì)稱(chēng)”風(fēng)險(xiǎn)；使授信業(yè)務(wù)審查審批人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)整體防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。
課程收益：
● 全面樹(shù)立員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
● 了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力
● 掌握信貸業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)俞防控措施
● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：客戶(hù)經(jīng)理、信貸人員以及其他相關(guān)人員
課程方式：專(zhuān)題講授+案例剖析+問(wèn)題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)易用
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在授課老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)尋找問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，提高在今后工作中的實(shí)操能力
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用
課程大綱：
第一講：信貸業(yè)務(wù)全流程注意事項(xiàng)（打鐵先需自身硬）
一、現(xiàn)階段授信企業(yè)現(xiàn)狀
1、金融機(jī)構(gòu)信貸客戶(hù)需求變化
1.1 融資需求
1.2 發(fā)展需求
1.3 結(jié)算需求
1.4 增值需求
2、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)變化
3、金融機(jī)構(gòu)信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)變化
3.1 營(yíng)銷(xiāo)人員忙
3.1.1 案頭工作忙
3.1.2 工作業(yè)務(wù)忙
3.2 營(yíng)銷(xiāo)人員茫
3.2.1 茫然，不知所措
3.3 營(yíng)銷(xiāo)人員盲
3.3.1 盲目，沒(méi)有工作目標(biāo)，沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)
4、金融機(jī)構(gòu)信貸客戶(hù)管理變化
5、金融機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷(xiāo)人員痛點(diǎn)
5.1 實(shí)時(shí)案例（隨時(shí)更新）
6、現(xiàn)階段授信客戶(hù)信貸分析
第二講：信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)
一、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理角色定位
1. 常見(jiàn)對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)的方法
2. 對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)變化及各家銀行轉(zhuǎn)型應(yīng)對(duì)
3. 從營(yíng)銷(xiāo)案例看對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵點(diǎn)
4. 從營(yíng)銷(xiāo)考核看客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的關(guān)鍵（效率、渠道、風(fēng)控）
二、尋找客戶(hù)的方向
1. 有貸戶(hù)續(xù)貸
2. 存量戶(hù)轉(zhuǎn)化
2.1 優(yōu)質(zhì)結(jié)算類(lèi)、代發(fā)類(lèi)、繳稅類(lèi)、高粘性、睡眠戶(hù)
2.2 開(kāi)展生意會(huì)拓展客戶(hù)
2.3 現(xiàn)有客戶(hù)轉(zhuǎn)介紹（交易頻繁、交易數(shù)額大、近期新增交易）
2.4 通過(guò)銀承和貼現(xiàn)找尋客戶(hù)
2.5 私公聯(lián)動(dòng)找尋客戶(hù)（使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)機(jī)會(huì)）
3. 外部客群拓展
3.1 銀證合作客群（稅務(wù)貸款、政府采購(gòu)貸款、街道村委推薦客戶(hù)）
3.2 產(chǎn)業(yè)鏈客群（醫(yī)院行業(yè)的商票快貼案例）
3.3 商圈客群（線下商圈、商會(huì)、協(xié)會(huì)等）
——商圈特色產(chǎn)品：POS貸、租金貸
3.4 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)客群（企查查等軟件的使用）
三、以客戶(hù)為中心，站在客戶(hù)角度思考問(wèn)題
1. 了解客戶(hù)需求，做好客戶(hù)畫(huà)像
1.1 你是否真正了解你的客戶(hù)需求在哪里？
1.2 如何發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的真正訴求？
2. 了解客戶(hù)痛點(diǎn)，做好產(chǎn)品研發(fā)
2.1 你對(duì)行內(nèi)的產(chǎn)品了解多少，能都進(jìn)行精確匹配？
3. 了解市場(chǎng)需求，做好批量開(kāi)發(fā)
3.1 單一客戶(hù)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，你是否進(jìn)行批量業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)？
3.2 如何進(jìn)行社群精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)你的客戶(hù)？
四、客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售策略篇
1、成交是營(yíng)銷(xiāo)工作藝術(shù)
1.1我們競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)?
1.2我的客戶(hù)在哪？
1.3客戶(hù)痛點(diǎn)在哪里？
2、客戶(hù)經(jīng)理扮演的三類(lèi)角色分析
“托”——短暫業(yè)績(jī)帶來(lái)客戶(hù)的終生流失
“推銷(xiāo)員”——與巨大的工作量成絕對(duì)反比的低成交率以及低客戶(hù)感知
“金融顧問(wèn)”——能贏得客戶(hù)托付終身的專(zhuān)業(yè)伙伴
場(chǎng)景演練：基于客戶(hù)的金融現(xiàn)狀與實(shí)際需求
五、客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)全流程解析
金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)發(fā)維護(hù)全流程
1.1甄選目標(biāo)客戶(hù)
1.2拜訪準(zhǔn)備
1.3接近客戶(hù)建立信任
1.4挖掘客戶(hù)需求
1.5產(chǎn)品價(jià)值呈現(xiàn)
1.6服務(wù)方案與設(shè)計(jì)
1.7促使成交
1.8客戶(hù)關(guān)系管理
1.9客戶(hù)轉(zhuǎn)介，批量宣講
六、存量服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，持續(xù)提升客戶(hù)服務(wù)
對(duì)公客戶(hù)存量盤(pán)活的三種常規(guī)方式
存量客戶(hù)快速轉(zhuǎn)介方法
七、樹(shù)立正確的業(yè)務(wù)思想
1、我們和客戶(hù)是合作、合同關(guān)系
2、業(yè)務(wù)思想要做到整體劃一
3、要學(xué)會(huì)獨(dú)立思考的能力
第三講：信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別
一、如何識(shí)別授信企業(yè)的光環(huán)分析
1、如何避免走入授信企業(yè)光環(huán)誤區(qū)（案例分析）
二、授信客戶(hù)真實(shí)負(fù)債分析
1、避免授信業(yè)務(wù)的從眾心理
2、如何識(shí)別授信客戶(hù)過(guò)度融資
3、如何識(shí)別信貸客戶(hù)的隱形負(fù)債
3.1 看賬目
3.2 看動(dòng)機(jī)
3.3 看往來(lái)
4、負(fù)債的歷史變化分析（案例分析）
5、擔(dān)保圈鏈風(fēng)險(xiǎn)分析（案例分析）
6、關(guān)聯(lián)企業(yè)的負(fù)債分析
三、信貸客戶(hù)的“三品”核實(shí)要點(diǎn)
1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品
1.1 市場(chǎng)的可替代率
1.2 市場(chǎng)的壁壘所在
1.3 產(chǎn)品的無(wú)力分析
2、企業(yè)老板的人品分析
3、企業(yè)提供的押品分析
3.1 押品管理的核心
3.2 好押品的要素
3.3 特殊押品的風(fēng)險(xiǎn)防范（案例引出）
3.4 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中的押品管理問(wèn)題（案例引出）
4、押品的選擇順序
5、押品的自身風(fēng)險(xiǎn)行為
6、押品的操作風(fēng)險(xiǎn)行為
7、信貸客戶(hù)的“三流”分析
7.1 企業(yè)的車(chē)流分析
7.2 企業(yè)的人流分析
7.3 企業(yè)的現(xiàn)金流分析
7.3.1 現(xiàn)金流和利潤(rùn)之間的關(guān)系
四、如何發(fā)現(xiàn)信貸客戶(hù)的真實(shí)的資金需求
1、分析信貸資金緊張的真實(shí)原因
1.1 盲目決策、過(guò)度投資失敗
1.2 多元化投資
1.3 涉入民間高息
1.4 原定還款來(lái)源分析
五、現(xiàn)場(chǎng)分組開(kāi)展模擬演練
演練內(nèi)容1：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查內(nèi)容與風(fēng)險(xiǎn)判斷分析
演練內(nèi)容2：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查提問(wèn)問(wèn)題清單及邏輯要素分析
六、信貸客戶(hù)授信方案的重要性
1、授信方案的四要素
2、授信方案的匹配程度
3、授信方案是否解決真實(shí)需求
4、授信方案的真實(shí)落地程度
七、信貸客戶(hù)信息分散風(fēng)險(xiǎn)防控
1、如何開(kāi)展數(shù)據(jù)化風(fēng)控
1.1 數(shù)據(jù)化風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)，開(kāi)展場(chǎng)景化金融的需求
1.2 收集內(nèi)外部信息的渠道搭建
1.3 識(shí)別授信企業(yè)的預(yù)警信號(hào)與風(fēng)險(xiǎn)防范
1.3.1 通過(guò)預(yù)警信號(hào)如何對(duì)客戶(hù)分層管理
2、授信企業(yè)如何在多維度的數(shù)據(jù)分析下開(kāi)展精準(zhǔn)風(fēng)控
3、某國(guó)有股份制銀行研發(fā)“天眼”風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)前移、數(shù)據(jù)化、集約化
4、現(xiàn)場(chǎng)演練預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、組合判斷
演練內(nèi)容1：如何通過(guò)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)推斷預(yù)警信號(hào)
演練內(nèi)容2：針對(duì)于不同的預(yù)警信號(hào)所包含背后的信息
第四講：為什么說(shuō)財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)的體檢表
一、分析財(cái)務(wù)報(bào)表分析在信貸業(yè)務(wù)中的重要性
1、通過(guò)財(cái)務(wù)分析發(fā)現(xiàn)某大型上市公司真正的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、信貸從業(yè)人員為什么要掌握“品”字形知識(shí)儲(chǔ)備
1、第一品：銀行的產(chǎn)品
2、第二品：財(cái)務(wù)知識(shí)儲(chǔ)備
3、第三品：法律知識(shí)儲(chǔ)備
4、案例分析：信貸人員利用財(cái)務(wù)分析破解企業(yè)光環(huán)下的風(fēng)險(xiǎn)事件
三、如何利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析服務(wù)于信貸決策
1、財(cái)務(wù)報(bào)表的風(fēng)險(xiǎn)分析
1.1 企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
1.1.1 企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例
1.2 企業(yè)長(zhǎng)短期償債風(fēng)險(xiǎn)
1.3 銀行授信額度的風(fēng)險(xiǎn)
1.3.1 某大型國(guó)企他行授信額度受限導(dǎo)致無(wú)法提用授信額度風(fēng)險(xiǎn)
1.4 企業(yè)商業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)
1.4.1 企業(yè)道德引起的信用風(fēng)險(xiǎn)
1.4.1 某企業(yè)發(fā)生擔(dān)保代償后的風(fēng)險(xiǎn)處置案例
1.4.2 企業(yè)商業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
1.4.3 某大型企業(yè)因產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致市場(chǎng)急劇變化引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
1.5 財(cái)務(wù)分析的誤區(qū)
1.5.1 財(cái)務(wù)與行業(yè)分析獨(dú)立
1.5.2 盲目的信任外部審計(jì)
1.5.3 分析體系零散無(wú)整體
1.5.4 缺乏財(cái)務(wù)前瞻性分析
1.5.5 機(jī)械套用無(wú)差別分析
1.5.6 由于財(cái)務(wù)分析誤區(qū)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例……
1.6 財(cái)務(wù)分析的局限性
1.6.1 信息不完善表外事項(xiàng)
1.6.1.1 如何識(shí)別企業(yè)真正的表外資產(chǎn)和表外資產(chǎn)的創(chuàng)造能力
1.7 估計(jì)和判斷主觀性強(qiáng)
1.7.1 同一個(gè)企業(yè)為什么不同的會(huì)計(jì)思維導(dǎo)致出現(xiàn)不同的報(bào)表數(shù)據(jù)結(jié)果
1.8 成本公允混用差別大
1.8.1 基于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，導(dǎo)致歷史成本和公允價(jià)值出現(xiàn)混用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1.9 財(cái)務(wù)報(bào)表分析體系零散
1.9.1 如何根據(jù)簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)整合企業(yè)的綜合評(píng)價(jià)
2、 信貸人員應(yīng)該如何看財(cái)務(wù)報(bào)表
2.1 不同視角看財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)注點(diǎn)不同，銀行分析報(bào)表的真實(shí)目的解析
2.2 如何根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)判斷債務(wù)和財(cái)務(wù)能力的匹配
2.2.1 四個(gè)匹配對(duì)應(yīng)下的經(jīng)驗(yàn)預(yù)警值（根據(jù)行業(yè)分析）
2.2.2 根據(jù)龐氏型融資分析信貸業(yè)務(wù)不能突破的底線
2.3 如何通過(guò)四看發(fā)現(xiàn)企業(yè)真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)所在
2.3.1 看總量，企業(yè)綜合實(shí)力的主要表現(xiàn)形式，也是財(cái)務(wù)分析的起點(diǎn)
2.3.2 看結(jié)構(gòu)，三張報(bào)表的數(shù)據(jù)全部是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并且充滿勾稽關(guān)系
2.3.3 看質(zhì)量，看資產(chǎn)的質(zhì)量，看收入的質(zhì)量、看利潤(rùn)的質(zhì)量
2.3.4 看趨勢(shì)，看財(cái)務(wù)趨勢(shì)的穩(wěn)定，預(yù)測(cè)企業(yè)未來(lái)的財(cái)務(wù)趨勢(shì)
3、 如何通過(guò)財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)企業(yè)隱藏的民間借貸
3.1 看賬目
3.1.1 某企業(yè)負(fù)債規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模嚴(yán)重不匹配，深度挖掘民間借貸
3.1.2 四大主要往來(lái)科目下隱藏的民間借貸實(shí)踐解析
3.1.3 某投資公司利用所有者權(quán)益，開(kāi)展民間借貸
3.1.4 某企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用嚴(yán)重與融資金額不匹配，從而發(fā)現(xiàn)民間借貸
3.2 看動(dòng)機(jī)
3.2.1 某地區(qū)集中出現(xiàn)大額民間借貸，緣起市場(chǎng)因素的瘋狂競(jìng)爭(zhēng)
第五講：資產(chǎn)負(fù)債表分析與銀行信貸決策一、債權(quán)人視角的資產(chǎn)負(fù)債表分析與解讀
1、資產(chǎn)負(fù)債表分析
1.1 資產(chǎn)負(fù)債表中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
1.1.1 虛增資產(chǎn)，如何將資產(chǎn)合法的做大案例解析
1.1.2 資產(chǎn)價(jià)格縮水，某企業(yè)賬面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值差別案例解析
1.1.3 資產(chǎn)難以變現(xiàn)，周期性行業(yè)、應(yīng)收賬款導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生
1.1.4 短貸長(zhǎng)用的危害，某企業(yè)短貸長(zhǎng)用的實(shí)際案例解析
1.1.5 財(cái)務(wù)杠桿率過(guò)高，某企業(yè)追漲和爆倉(cāng)下的財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)
1.2 固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心
1.2.1 案例：批發(fā)零售型企業(yè)老板為什么購(gòu)置固定資產(chǎn)分析
1.2.2 思考：銀行、企業(yè)固定資產(chǎn)之間的博弈
1.3 機(jī)器設(shè)備的調(diào)查
1.3.1 某企業(yè)利用虛假機(jī)器設(shè)備騙取貸款案例
1.3.2 某企業(yè)收到市場(chǎng)行情影響下的價(jià)值波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件
1.3.3 某企業(yè)利用落后產(chǎn)能設(shè)備抵押銀行獲取融資風(fēng)險(xiǎn)事件
1.4 案例分析
企業(yè)的光環(huán)效應(yīng)下的風(fēng)險(xiǎn)事件分析。
2、存貨：企業(yè)經(jīng)營(yíng)的脈象
2.1 存貨的清查方法
2.1.1 某酒類(lèi)批發(fā)企業(yè)的實(shí)地存貨調(diào)查方式
2.1.2 某動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押客戶(hù)的實(shí)地存貨調(diào)查方式
2.2 存貨的造假方式
2.2.1 某養(yǎng)殖企業(yè)存貨造假的風(fēng)險(xiǎn)判斷
2.2.2 某代銷(xiāo)企業(yè)和來(lái)料加工企業(yè)的存貨造假風(fēng)險(xiǎn)事件識(shí)別
2.2.3 鋼貿(mào)企業(yè)下的存貨造假事件分析
2.2.4 陜西潼關(guān)縣聯(lián)社質(zhì)押黃金造假事件風(fēng)險(xiǎn)分析
2.2.5 信貸業(yè)務(wù)中質(zhì)押物價(jià)值無(wú)法估量導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件
2.3 以存貨為中心的財(cái)務(wù)分析
2.3.1 化妝品批發(fā)行業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率之謎
2.3.2 某小家電批發(fā)業(yè)的真實(shí)存貨之謎
2.3.3 某生產(chǎn)型企業(yè)的存貨種類(lèi)變化導(dǎo)致的企業(yè)倒閉事件解析
3、應(yīng)收賬款：看不見(jiàn)的資產(chǎn)
3.1 應(yīng)收賬款的查證方式
3.1.1 某養(yǎng)殖企業(yè)真實(shí)的應(yīng)收賬款賬簿查證解析
3.2 應(yīng)收賬款的查證內(nèi)容
3.2.1 周期性行業(yè)和非周期性行業(yè)的應(yīng)收賬款區(qū)別
3.3 以應(yīng)收賬款為中心的財(cái)務(wù)分析
3.3.1 老王賣(mài)包子引發(fā)的應(yīng)收賬款增加的思考
3.3.2 某視的賈某人應(yīng)收賬款變化之謎
3.3.3 某小企業(yè)應(yīng)收賬款集中度過(guò)高導(dǎo)致企業(yè)倒閉風(fēng)險(xiǎn)事件
第六講：負(fù)債、利潤(rùn)表分析與銀行信貸決策
一、債權(quán)人視角的負(fù)債分析與解讀
1、負(fù)債：壓垮駱駝的稻草
1.1 合理利用金融杠桿，有多大能力辦多大的事情
1.2 新建項(xiàng)目的盲目擴(kuò)張導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件解析
1.3 從眾心理是金融行業(yè)的大敵，多頭信貸導(dǎo)致企業(yè)被“撐死”
1.4 借款人的角度看銀行過(guò)度授信下的過(guò)度融資風(fēng)險(xiǎn)事件
2、擔(dān)保圈鏈（或有負(fù)債）風(fēng)險(xiǎn)分析
2.1 擔(dān)保圈鏈的“殺手”特質(zhì)分析
2.2 某地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保圈鏈風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致全盤(pán)金融風(fēng)險(xiǎn)事件
3、關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債分析
3.1 某汽車(chē)4S店提用授信后發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債信息
4、負(fù)債的變動(dòng)分析
4.1 某紡織企業(yè)突然大增授信背后真實(shí)的原因
5、應(yīng)付賬款分析
5.1 某企業(yè)供應(yīng)商集中上門(mén)討賬引發(fā)企業(yè)兌付危機(jī)
5.2 某企業(yè)原材料庫(kù)存不明減少案例分析
5.3 某大型連鎖倉(cāng)儲(chǔ)超市的大額儲(chǔ)值卡風(fēng)險(xiǎn)分析
二、利潤(rùn)表分析
1、銷(xiāo)售收入的調(diào)查方法
1.1 通用核定方法
1.1.1 銀行現(xiàn)金流的核定方法
1.1.2 現(xiàn)金流和物流相對(duì)應(yīng)核實(shí)的案例
1.2 專(zhuān)用核定方法
1.2.1 某周期性行業(yè)銷(xiāo)售淡旺季下的利潤(rùn)表分析
1.2.2 某企業(yè)的單一銷(xiāo)售渠道下的利潤(rùn)核定方法
1.2.3 特定行業(yè)下的利潤(rùn)專(zhuān)用核定案例介紹
1.3 以銷(xiāo)售收入為核心的財(cái)務(wù)分析
1.3.1 銷(xiāo)售增長(zhǎng)率項(xiàng)下的財(cái)務(wù)分析模式
1.3.2 銷(xiāo)售現(xiàn)金比率項(xiàng)下的財(cái)務(wù)分析模式
2、利潤(rùn)核算方法
2.1 成本費(fèi)用和算法
2.1.1 商業(yè)領(lǐng)域中定倍率的財(cái)務(wù)分析
2.1.2 遞延成本下的財(cái)務(wù)分析模式介紹
2.2 同業(yè)比較法
2.3 權(quán)益校驗(yàn)法
3、透視盈利能力：競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
3.1 看透龐氏騙局、僵尸企業(yè)
3.2 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：五力模型
3.3 商業(yè)模式
第七講：現(xiàn)金流量表分析及要跳出財(cái)務(wù)看財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)
一、現(xiàn)金流量表分析
1、現(xiàn)金流的調(diào)查方法
1.1 從交易頻率、交易金額中發(fā)現(xiàn)企業(yè)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)事件
1.2 從總交易量中來(lái)分析企業(yè)真實(shí)的現(xiàn)金流量收入
2、偽造現(xiàn)金流的方法
2.1 企業(yè)為什么鐘愛(ài)與擺賬
3、現(xiàn)金流分析
4、貸款資金流向
5、還貸過(guò)橋資金
6、還款方案要與現(xiàn)金流吻合
第八講：調(diào)查報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)和基本要求
1、調(diào)查報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)
2、調(diào)查報(bào)告的基本要求
2.1 實(shí)事求是
2.2 思路清晰
2.3 分析透徹
3、貸前調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容
3.1 客戶(hù)基本情況
3.1.1基本情況如何撰寫(xiě)詳解
3.1.2基本情況中分析重點(diǎn)詳解
3.1.3基本情況中風(fēng)險(xiǎn)分析詳解
3.2 經(jīng)營(yíng)管理情況
3.2.1經(jīng)營(yíng)分析重點(diǎn)詳解
3.2.3如何有效的開(kāi)展上下游的分析
3.2.3前后邏輯分析驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)情況
3.3 客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況
3.3.1客戶(hù)財(cái)務(wù)分析的重點(diǎn)
3.3.2財(cái)務(wù)分析的連續(xù)性及變動(dòng)性分析
3.3.3財(cái)務(wù)分析中的真實(shí)性還原
3.3.4財(cái)務(wù)分析中的部分科目分析
3.4 客戶(hù)資信狀況
3.5 借款用途及還款來(lái)源
3.5.1客戶(hù)真實(shí)借款資金用途分析
3.5.2客戶(hù)借款用途的測(cè)算
3.5.3客戶(hù)借款資金用途的表面真實(shí)性
3.5.4客戶(hù)還款來(lái)源確保是現(xiàn)金流還款
3.5.5第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源的確定
3.6 客戶(hù)擔(dān)保措施
3.7 風(fēng)險(xiǎn)分析控制措施
3.7.1找到客戶(hù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出具體的解決措施
3.8 客戶(hù)綜合收益
3.9 客戶(hù)授信結(jié)論
3.9.1授信結(jié)論的操作性、落地性
3.10 授信報(bào)告附注
4、專(zhuān)業(yè)性授信調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)詳解
4.1固定資產(chǎn)類(lèi)貸款調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)詳解
4.2項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)詳解
4.3未來(lái)還款現(xiàn)金流測(cè)算詳解
4.4如何有效的可行性研究報(bào)告
第九講：調(diào)查報(bào)告詳解
1、調(diào)查報(bào)告的五大準(zhǔn)則
1.1 調(diào)查報(bào)告的真實(shí)準(zhǔn)則
1.2 調(diào)查報(bào)告的完整準(zhǔn)則
1.3 調(diào)查報(bào)告的準(zhǔn)確準(zhǔn)則
1.4 調(diào)查報(bào)告的客觀準(zhǔn)則
1.5 調(diào)查報(bào)告的邏輯自洽準(zhǔn)則
2、調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析三個(gè)特性
2.1 調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析的合理性
2.2 調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析的真實(shí)性
2.3 調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)性
3、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)分析
3.1 經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
3.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
3.3 道德風(fēng)險(xiǎn)分析
3.4 政策性風(fēng)險(xiǎn)分析
第十講：現(xiàn)場(chǎng)對(duì)調(diào)查報(bào)告進(jìn)行撰寫(xiě)分析并進(jìn)行沙盤(pán)演練
分組對(duì)調(diào)查報(bào)告進(jìn)行展示并進(jìn)行點(diǎn)評(píng)
1、對(duì)調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)進(jìn)行針對(duì)性點(diǎn)評(píng)并提出整改意見(jiàn)
現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)三查全流程業(yè)務(wù)進(jìn)行沙盤(pán)演練，針對(duì)于不同的行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品進(jìn)行全方面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范分析

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