《銀行信貸業(yè)務(wù)案例防控與法律風(fēng)險（零售）》
《銀行信貸業(yè)務(wù)案例防控與法律風(fēng)險（零售）》詳細內(nèi)容
《銀行信貸業(yè)務(wù)案例防控與法律風(fēng)險（零售）》
課程名稱：《銀行信貸業(yè)務(wù)案例防控與法律風(fēng)險（零售）》
主講：羅薇老師
【培訓(xùn)課綱】
一、當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰解析與形勢研判
1、2022年銀行業(yè)處罰概覽
2、2022年銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管處罰重點解析
3、2023年銀行監(jiān)管政策與處罰研判
銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管政策重點解析
1、“三個辦法一個規(guī)定”，《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個人貸款管理辦法（征求意見稿）》《 項目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定（征求意見稿）》，重點內(nèi)容解析。
2、“資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法”，《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，重點內(nèi)容解析。
3、“資本新規(guī)”，《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，重點內(nèi)容解析。
監(jiān)管關(guān)注的零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點與案例解析
貸前調(diào)查不盡職
01 貸前調(diào)查不盡職——未對客戶資料進行認真全面核實
監(jiān)管處罰案例
典型案例分析
02 貸前調(diào)查不盡職——未對借款人關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易情況進行調(diào)查分析
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸前調(diào)查不盡職——對借款人收入情況、還款能力、重大信用記錄審查不嚴
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
2、貸時審查不盡職
01 貸時審查未盡職——對借款人貸款申請資料充足性、真實性和合法性審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
02 貸時審查未盡職——對抵質(zhì)押擔(dān)保物是否充足審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸時審查未盡職——對資金支付方式審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
3、貸后管理不到位
01 貸后管理不到位，主要是對貸款資金監(jiān)控未穿透至最終投向，導(dǎo)致資金被挪用，包括資金被挪用做承兌匯票保證金、被流入股市、房市等限控領(lǐng)域等。
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析（經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場）
四、零售貸款的調(diào)查要點
貸款人主體資格與資質(zhì)調(diào)查
借款人資質(zhì)調(diào)查的一般方法
2）借款人家庭收入信息不對稱
3）擔(dān)保行為落實不到位
背景調(diào)查
行業(yè)調(diào)查
企業(yè)調(diào)查
第一還款來源調(diào)查
抵質(zhì)押調(diào)查
抵質(zhì)押物調(diào)查的一般方法
抵押物評估價值過高
抵押擔(dān)保存在瑕疵
抵押物可能面臨毀損、滅失、貶值等風(fēng)險
借款用途調(diào)查
借款需求
借款原因
借款用途
融資項目是否有政策性風(fēng)險
貸款資料是否完整
五、從大數(shù)據(jù)角度分析個貸資金流向管控
三個維度的數(shù)據(jù)挖掘
交易數(shù)據(jù)
主體及關(guān)聯(lián)客戶信息挖掘
從點到面進行分析
找到切入點
抓主線
全面監(jiān)控
六、信貸業(yè)務(wù)債權(quán)保全及權(quán)利期間
1.清收的責(zé)任主體
1）股東、實際控制人
2）清算義務(wù)人
3）代為履行的第三人
4）加入債務(wù)的第三人
2.如何做好債權(quán)保全？
1）債權(quán)保全——代位權(quán)
2）債權(quán)保全——撤銷權(quán)
3.如何維護權(quán)利期間？
1）訴訟時效期間
2）除斥期間
3）保證期間
4）抵押權(quán)行使期限
4.銀行在業(yè)務(wù)開展中如何維護自身權(quán)益？
1）善意取得
2）抵押權(quán)實現(xiàn)特別程序
3）抵銷權(quán)
4）違約方合同解除權(quán)
七、信貸業(yè)務(wù)典型金融犯罪及案例
（一）違法發(fā)放貸款罪
法律定義
法律責(zé)任
警示案例
（二）侵犯公民個人信息罪
1.法律定義
2.法律責(zé)任
3.警示案例
（三）挪用資金罪
1.法律定義
2.法律責(zé)任
3.警示案例
（四）貸款詐騙罪
1.法律定義
2.法律責(zé)任
3.警示案例
（五）違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪
1.法律定義
2.法律責(zé)任
3.警示案例
（六）非法轉(zhuǎn)貸罪
1.法律定義
2.法律責(zé)任
3.警示案例
八、貸款中介違法辦理貸款涉及的主要刑事法律風(fēng)險
1、騙取貸款罪及案例
2、詐騙罪及案例
偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章罪及案例
侵犯公民個人信息罪及案例
行賄罪及案例
[本大綱版權(quán)歸羅薇老師所有，僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]
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