《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險管控實務(wù)》
《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險管控實務(wù)》詳細內(nèi)容
《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險管控實務(wù)》
課程名稱：《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險管控實務(wù)》
主講：羅薇老師
【培訓(xùn)課綱】
一、當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰解析與形勢研判
1、2022年銀行業(yè)處罰概覽
2、2022年銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管處罰重點解析
3、2023年銀行監(jiān)管政策與處罰研判
銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管政策重點解析
1、“三個辦法一個規(guī)定”，《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個人貸款管理辦法（征求意見稿）》《 項目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定（征求意見稿）》，重點內(nèi)容解析。
2、“資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法”，《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，重點內(nèi)容解析。
3、“資本新規(guī)”，《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，重點內(nèi)容解析。
三、新形勢下銀行零售信貸風(fēng)控的難點與挑戰(zhàn)
1）客戶風(fēng)險等級區(qū)域性失靈及案例
2）反人臉識別反欺詐手段失靈及案例
3）中介包裝導(dǎo)致客戶畫像失靈及案例
4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例
5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例
6）類電信詐騙手段及案例
7）團體欺詐手段及案例
四、監(jiān)管關(guān)注的零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點與案例解析
貸前調(diào)查不盡職
01 貸前調(diào)查不盡職——未對客戶資料進行認(rèn)真全面核實
監(jiān)管處罰案例
典型案例分析
02 貸前調(diào)查不盡職——未對借款人關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易情況進行調(diào)查分析
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸前調(diào)查不盡職——對借款人收入情況、還款能力、重大信用記錄審查不嚴(yán)
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
2、貸時審查不盡職
01 貸時審查未盡職——對借款人貸款申請資料充足性、真實性和合法性審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
02 貸時審查未盡職——對抵質(zhì)押擔(dān)保物是否充足審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸時審查未盡職——對資金支付方式審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
3、貸后管理不到位
01 貸后管理不到位，主要是對貸款資金監(jiān)控未穿透至最終投向，導(dǎo)致資金被挪用，包括資金被挪用做承兌匯票保證金、被流入股市、房市等限控領(lǐng)域等。
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析（經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場）
五、零售貸款的調(diào)查要點
貸款人主體資格與資質(zhì)調(diào)查
借款人資質(zhì)調(diào)查的一般方法
2）借款人家庭收入信息不對稱
3）擔(dān)保行為落實不到位
背景調(diào)查
行業(yè)調(diào)查
企業(yè)調(diào)查
第一還款來源調(diào)查
抵質(zhì)押調(diào)查
抵質(zhì)押物調(diào)查的一般方法
抵押物評估價值過高
抵押擔(dān)保存在瑕疵
抵押物可能面臨毀損、滅失、貶值等風(fēng)險
借款用途調(diào)查
借款需求
借款原因
借款用途
融資項目是否有政策性風(fēng)險
貸款資料是否完整
六、零售信貸大數(shù)據(jù)反欺詐體系構(gòu)建
1、獲取信息
1）金融數(shù)據(jù)
2）非金融數(shù)據(jù)
2、智能決策
1）勾稽比對
2）交叉檢驗
3）強特征篩選
4）風(fēng)險關(guān)系
5）行為數(shù)據(jù)
3、監(jiān)控預(yù)警
1）郵件
2）短信
3）電話
4、案件調(diào)查
5、數(shù)據(jù)分析
1）風(fēng)險閾值分布
2）風(fēng)險分布地圖
七、零售信貸智能風(fēng)控反欺詐流程
系統(tǒng)自動化審查
身份信息校驗
手機號校驗
地址校驗
設(shè)備校驗
多頭申請
風(fēng)險黑名單
知識圖譜
人工交叉核驗
區(qū)域性審查
申請資料審查
邏輯性審查
反欺詐電話調(diào)查
差異化授信
八、零售信貸智能風(fēng)控監(jiān)控體系
1）客戶識別機制
如何實現(xiàn)客戶風(fēng)險的準(zhǔn)確識別
根據(jù)風(fēng)險類型全方位標(biāo)記客戶
2）風(fēng)險調(diào)查機制
3）集中處置機制
處置策略群、處置措施庫
風(fēng)險評價機制
宏觀指標(biāo)、態(tài)勢指標(biāo)、管控指標(biāo)
情報分析機制
外部渠道、內(nèi)部渠道
數(shù)據(jù)管理機制
各類名單庫
消保聯(lián)動機制
客戶體驗維護及優(yōu)化
8）案例管理機制
九、從大數(shù)據(jù)角度分析個貸資金流向管控
三個維度的數(shù)據(jù)挖掘
交易數(shù)據(jù)
主體及關(guān)聯(lián)客戶信息挖掘
從點到面進行分析
找到切入點
抓主線
全面監(jiān)控
[本大綱版權(quán)歸羅薇老師所有，僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]
羅薇老師的其它課程
課程名稱：銀行不法貸款中介合規(guī)風(fēng)險與案件防控主講：羅薇老師6課時【培訓(xùn)課綱】一、銀行業(yè)監(jiān)管處罰動態(tài)分析總體處罰情況全國區(qū)域分析受罰機構(gòu)分析處罰原因分析業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰要點分析2023年監(jiān)管趨勢研判二、為什么會出現(xiàn)不法貸款中介？1、對中介機構(gòu)來說2、對銀行來說3、對貸款人來說4、套利又是信息不對稱中的重點5、不法貸款中介常見手段和獲利來源5、不法中介機構(gòu)的違法行為
講師：羅薇詳情
課程名稱：《銀行信貸業(yè)務(wù)案例防控與法律風(fēng)險（零售）》主講：羅薇老師【培訓(xùn)課綱】一、當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰解析與形勢研判1、2022年銀行業(yè)處罰概覽2、2022年銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管處罰重點解析3、2023年銀行監(jiān)管政策與處罰研判銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管政策重點解析1、“三個辦法一個規(guī)定”，《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個
講師：羅薇詳情
課程名稱：《銀行運營風(fēng)險管理與案件防控》課程背景：從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢為切入點，讓學(xué)員充分了解當(dāng)前監(jiān)管政策與案件。運用大量的案例視頻、翔實的數(shù)據(jù)，從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢、運營高風(fēng)險業(yè)務(wù)案例及管控攻略等方面進行深入的分析和指導(dǎo)，并增加對于執(zhí)行力的指導(dǎo)。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現(xiàn)場演練等形式加強互動交流。課程對象：金融機構(gòu)高管、行長、網(wǎng)點主任、運營主管、
講師：羅薇詳情
課程名稱：銀行運營/網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究與實戰(zhàn)對策主講：羅薇老師【課程背景】當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的帶動下，銀行線下客戶向線上遷徙的趨勢十分明顯，金融服務(wù)不再依附于某個金融產(chǎn)品，直接嵌入到人們的日常生活場景中，并通過多渠道、多樣化的形式觸達客戶。面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折和機遇，銀行的營業(yè)網(wǎng)點，作為主要的面客渠道、最核心的銷售終端、最直接的形象窗口，如何
講師：羅薇詳情
課程名稱：《后疫情時代下的銀行風(fēng)險管理》6課時課程背景：當(dāng)前，面臨全球疫情影響、經(jīng)濟增速放緩、利差收窄、監(jiān)管趨嚴(yán)等大背景，揮舞著新技術(shù)武器的互聯(lián)網(wǎng)跨界競爭者正在搶食著銀行的蛋糕，銀行業(yè)面臨著前所未有的壓力，銀行未來風(fēng)險管理的發(fā)展方向是什么呢？課程對象：銀行高管、行長、客戶經(jīng)理、運營主管、信貸經(jīng)理、支行長、管理人員等銀行從業(yè)人員等。授課方式：線下：講解+解讀+
講師：羅薇詳情
課程名稱：《“未來可期”——未來銀行金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型全景展望》課程背景：當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的帶動下，銀行線下客戶向線上遷徙的趨勢十分明顯，金融服務(wù)不再依附于某個金融產(chǎn)品，直接嵌入到人們的日常生活場景中，并通過多渠道、多樣化的形式觸達客戶。金融同業(yè)和跨界競爭者紛紛通過產(chǎn)品、渠道、支付等服務(wù)手段的交叉融合，實現(xiàn)市場和利潤最大化。在嚴(yán)峻的競爭環(huán)境下，商業(yè)
講師：羅薇詳情
課程名稱：《“險”象環(huán)生——銀行網(wǎng)點操作風(fēng)險與案件防控》主講：艾靜老師課程背景：從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢為切入點，讓學(xué)員充分了解當(dāng)前監(jiān)管政策與案件。運用大量的案例視頻、翔實的數(shù)據(jù)，從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢、網(wǎng)點高風(fēng)險業(yè)務(wù)案例及管控攻略等方面為運營主管、網(wǎng)點人員、柜面人員等進行深入的分析和指導(dǎo)，并增加對于執(zhí)行力的指導(dǎo)。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現(xiàn)場演練等形式加
講師：羅薇詳情
課程名稱：《銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范（網(wǎng)點運營篇)》課程收益：艾靜老師憑借深厚的法律功底與豐富的銀行實務(wù)經(jīng)驗，就銀行網(wǎng)點及運營條線業(yè)務(wù)產(chǎn)生的法律風(fēng)險進行詳細評述，并給予相應(yīng)實務(wù)建議，以期通過本系列課程，有助于各銀行、金融機構(gòu)及時把握法律風(fēng)險重點，改善實操思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)及流程，更好地開展金融業(yè)務(wù)。同時更好地讓銀行人員學(xué)法、懂法、守法和護法，結(jié)合真實案例，告訴銀行人
講師：羅薇詳情
課程名稱：《銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防控》課程背景：從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢為切入點，讓學(xué)員充分了解當(dāng)前監(jiān)管政策與案件。運用大量的案例視頻、翔實的數(shù)據(jù)，從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢、網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)高風(fēng)險業(yè)務(wù)案例及管控攻略等方面為網(wǎng)點人員、柜面人員等進行深入的分析和指導(dǎo)，并增加對于執(zhí)行力的指導(dǎo)。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現(xiàn)場演練等形式加強互動交流。課程對象：金融機
講師：羅薇詳情
- [潘文富] 經(jīng)銷商終端建設(shè)的基本推進
- [潘文富] 中小企業(yè)招聘廣告的內(nèi)容完
- [潘文富] 優(yōu)化考核方式，減少員工抵
- [潘文富] 廠家心目中的理想化經(jīng)銷商
- [潘文富] 經(jīng)銷商的產(chǎn)品驅(qū)動與管理驅(qū)
- [王曉楠] 輔警轉(zhuǎn)正方式，定向招錄成為
- [王曉楠] 西安老師招聘要求，西安各區(qū)
- [王曉楠] 西安中小學(xué)教師薪資福利待遇
- [王曉楠] 什么是備案制教師？備案制教
- [王曉楠] 2024年陜西省及西安市最
- 1社會保障基礎(chǔ)知識(ppt) 21165
- 2安全生產(chǎn)事故案例分析(ppt) 20247
- 3行政專員崗位職責(zé) 19057
- 4品管部崗位職責(zé)與任職要求 16226
- 5員工守則 15465
- 6軟件驗收報告 15404
- 7問卷調(diào)查表(范例) 15116
- 8工資發(fā)放明細表 14558
- 9文件簽收單 14204
