（新時(shí)期銀行授信審查審批務(wù)實(shí)）

課程大綱
時(shí)間：2天
講師：胡老師
課程收益：
了解：當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)尤其是疫情對企業(yè)信貸的影響；
識(shí)別：企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)及誘因；
掌握：企業(yè)信貸審批技能技巧及合規(guī)要求。
授課方式：面授(互動(dòng)提問+案例剖析)
課程特色：
1、抓住目前企業(yè)信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)切入；2、比較系統(tǒng)、全面講解銀行企業(yè)信貸風(fēng)控原理及技術(shù)；
3、通過大量業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)案例來總結(jié)、生動(dòng)闡釋最容易忽視的風(fēng)控及法律要點(diǎn)；
4、授課過程輔助各種問答，學(xué)員與老師深度交流，增強(qiáng)互動(dòng)性，提高培訓(xùn)實(shí)用效果。
課程安排:
Day.1
課題一、 銀行經(jīng)營環(huán)境及走勢分享
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2024年經(jīng)濟(jì)走勢
二、金融供給側(cè)背景下的銀行經(jīng)營
1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路
信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變
課題二、后疫情時(shí)代銀行“?！迸c“機(jī)”
一、市場環(huán)境
1、國際市場
2、國內(nèi)市場
二、政策環(huán)境
1、經(jīng)濟(jì)政策
2、貨幣政策
三、經(jīng)營環(huán)境
1、不良資產(chǎn)
2、管理能力
課題三、銀行信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
一、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)
1、金融的本質(zhì)
2、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特征
二、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
3、信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)
三、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）
課題四、信貸業(yè)務(wù)基于定性信息審查
一、營業(yè)執(zhí)照及資質(zhì)合法性分析
1、了解我們的客戶——償債責(zé)任確認(rèn)
2、來自客戶資本引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)分析
3、法人客戶主體資質(zhì)合法性審查要點(diǎn)
4、查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
二、法定代表人及股東個(gè)人信用狀況分析要點(diǎn)
1、必須讓客戶出具的相關(guān)證明和委托書！
2、法定代表人及股東個(gè)人征信報(bào)告的分析要點(diǎn)
3、特別關(guān)注：商業(yè)銀行特約商戶是否存在違規(guī)記錄
課題五、信貸業(yè)務(wù)基于定量信息審查
一、客戶財(cái)務(wù)信息分析的基本路徑
1、企業(yè)經(jīng)營重要事項(xiàng)說明——附注
2、利用審計(jì)報(bào)告檢驗(yàn)財(cái)務(wù)報(bào)表的可靠性
3、利用交叉檢驗(yàn)做好三大報(bào)表勾稽
二、財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——資產(chǎn)質(zhì)量
1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
2、資產(chǎn)的真實(shí)有效性分析
3、從存貨質(zhì)量分析融資需求的合理性
4、應(yīng)收/預(yù)付賬款質(zhì)量分析
三、財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——盈利質(zhì)量
1、實(shí)質(zhì)重于形式 ——注重識(shí)別虛構(gòu)交易量或收入
2、分析收入和成本匹配情況
3、利潤造假的核實(shí)重點(diǎn)
4、財(cái)務(wù)分析中對利潤表質(zhì)量的交叉檢驗(yàn)
五、財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——現(xiàn)金流量
1、關(guān)注自由現(xiàn)金流量
2、現(xiàn)金流量表的構(gòu)成與經(jīng)濟(jì)意義
3、利潤≠現(xiàn)金
4、關(guān)注小微客戶現(xiàn)金流的渠道與流量
六、如何識(shí)別與防范客戶過度融資
1、客戶的產(chǎn)品與經(jīng)營能力分析
2、客戶過度融資的表現(xiàn)形式
3、客戶過度融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析
案例分析/盡調(diào)實(shí)戰(zhàn)演練/總結(jié)
Day.2
課題一、審批報(bào)告寫作務(wù)實(shí)
一、 審批報(bào)告的結(jié)構(gòu)
二、審批報(bào)告的重點(diǎn)
1、 營業(yè)額確定
2、 現(xiàn)金流核算
3、資產(chǎn)核定4、 隱形負(fù)責(zé)
三、信貸方案
1、方案的要素
2、方案合理性
課題二、擔(dān)保方案設(shè)計(jì)及信貸決定
一、擔(dān)保設(shè)計(jì)
1、 擔(dān)保的方式
2、擔(dān)保的有效性
二、風(fēng)控條件落地監(jiān)督和放款流程
1、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)
2、雙崗負(fù)責(zé)制
課題三、典型行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制（如開發(fā)、建筑施工等）
二、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制（如機(jī)械加工、食品工業(yè)等）
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制（如生活用品、工業(yè)品等）
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制（如養(yǎng)殖、種植、林業(yè)等）
六、高新技術(shù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制（如信息技術(shù)、生物制藥等）
案例分析
課程四、信貸法律法規(guī)解讀及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
典型信貸法律問題（20問）
法律類（民法典:合同、擔(dān)保、物權(quán)等）
1)訴訟時(shí)效/擔(dān)保人及效力/抵押與質(zhì)押法律適用/夫妻共同債務(wù)（婚姻對財(cái)產(chǎn)分割的影響）/共同借款人/合同相對性等
2）刑法關(guān)于信貸相關(guān)法律解讀/刑民交叉解讀
2、信貸法規(guī)類
例如：“商業(yè)銀行授信、授信管理暫行辦法”、“貸款通則”、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”、“不良金融資產(chǎn)盡職指引”等
二、法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
1、常見問題及剖析
2、合規(guī)體系建設(shè)
三、新規(guī)解讀：“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”
1、新規(guī)規(guī)定
2、信貸合規(guī)要求
課題五、信貸合規(guī)與案件防控
一、突出合規(guī)問題
1、規(guī)避監(jiān)管
2、亂收費(fèi)等操作亂象
3、管理失職、監(jiān)督不到位
二、近年來金融領(lǐng)域違規(guī)案件
5年任期受賄600萬，為規(guī)避法律暫緩領(lǐng)取好處費(fèi)
貪污受賄、濫權(quán)妄為！這家銀行高管接連被雙開！
33人被判刑、359人被追責(zé)！重大案件責(zé)任人員追究令
12人貪嘴受處分，違反八項(xiàng)規(guī)定案例
三、金融機(jī)構(gòu)人員涉及的主要刑事罪名分析
1. 違法發(fā)放貸款罪
2. 吸收客戶資金不入賬罪
3. 非國家工作人員受賄罪
4. 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪
四、銀行工作人員職務(wù)犯罪
1、職務(wù)犯罪的法律定義
2、銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪別（不完全統(tǒng)計(jì)至少有15種相關(guān)罪名）
3、職務(wù)犯罪的嚴(yán)重后果及處罰措施
案例解讀/分析
五、銀行工作人員從業(yè)規(guī)范相關(guān)政策及解讀
1、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法（征求意見稿）》
2、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》
3、《銀監(jiān)會(huì)十個(gè)嚴(yán)禁》解讀與深析
課后交流/分享

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