商業(yè)銀行征信調(diào)查業(yè)務(wù)操作及案例分析

【課程收益】

本課程主要針對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理征信調(diào)查及操作管理實(shí)戰(zhàn)型課程，為銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理者提供系列性的征信及案例分析解讀，從經(jīng)濟(jì)層面到具體行業(yè)分析、企業(yè)財(cái)務(wù)分析提供詳細(xì)的資料，并且通過(guò)企業(yè)財(cái)務(wù)造假揭示和具體案例分析，可以幫助相關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理崗位領(lǐng)導(dǎo)者及從業(yè)人員更好了解銀行征信業(yè)務(wù)操作相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范，為銀行實(shí)際崗位工作起到借鑒和啟發(fā)作用。

【課程大綱】

第一章：銀行征信業(yè)務(wù)重要性

一、商業(yè)銀行主要信貸業(yè)務(wù)品種

二、銀行征信調(diào)查重要性

三、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第二章、影響征信業(yè)務(wù)的重要因素

一、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1、具體行業(yè)分析

2、重要經(jīng)濟(jì)指數(shù)介紹

二、城市商業(yè)信用環(huán)境

三、企業(yè)家品質(zhì)（案例：蘇寧和國(guó)美）

四、企業(yè)管理環(huán)境

五、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力（案例：德隆帝國(guó)）

六、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力（案例：企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的陷阱）

七、企業(yè)發(fā)展前景（案例：挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的選擇）

八、企業(yè)歷史信用狀況

信用風(fēng)險(xiǎn)5C要素分析法、信用風(fēng)險(xiǎn)5P要素分析法

第三章、征信調(diào)查操作及要領(lǐng)

一、征信調(diào)查主要內(nèi)容

1、一般性基礎(chǔ)資料

2、借款企業(yè)的調(diào)查內(nèi)容

2.1客戶組織架構(gòu)及關(guān)聯(lián)方情況信息

2.2客戶及關(guān)聯(lián)方聲譽(yù)及履約記錄

2.3客戶管理層履歷及管理層領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)

2.4客戶所處行業(yè)地位

2.5客戶經(jīng)營(yíng)情況

2.6客戶財(cái)務(wù)狀況

2.7授信用途及還款來(lái)源

3、擔(dān)保情況的調(diào)查內(nèi)容

4、常見(jiàn)企業(yè)類型特別調(diào)查內(nèi)容

二、征信調(diào)查操作的方法步驟

1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行分析應(yīng)注意的問(wèn)題

2、商業(yè)銀行征信調(diào)查設(shè)計(jì)思路

三、征信調(diào)查具體操作程序

四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)危機(jī)爆發(fā)前的征兆分析

第四章、財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)造假分析

一、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的常見(jiàn)表現(xiàn)形式

二、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別方法

三、上市公司財(cái)務(wù)造假案例分析

1、無(wú)償占資

2、減值準(zhǔn)備

3、關(guān)聯(lián)交易

4、非經(jīng)常性收入

5、應(yīng)收款、應(yīng)付款

第五章、征信業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)案例分析

一、擔(dān)保融資風(fēng)險(xiǎn)

二、債務(wù)重組危機(jī)

三、多元化投資誤區(qū)

分組實(shí)戰(zhàn)型考核：

核心財(cái)務(wù)指標(biāo)、征信調(diào)查重點(diǎn)內(nèi)容、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、審批結(jié)論（風(fēng)險(xiǎn)防范）

六、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)適用方法分析

一、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)特殊性

二、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)關(guān)鍵因素

三、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流分析技巧

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