利率市場化下商業(yè)銀行的風險、機遇及應(yīng)對

  培訓講師：吳懷山

講師背景：
著名獨立經(jīng)濟學者、城市智庫特聘專家、《陽光時事》特約評論員、《OpenNation開源中國》雜志榮譽顧問、中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)家聯(lián)盟咨詢專家、國家銀河培訓工程特聘專家、中企創(chuàng)優(yōu)特聘專家、湖南省吳文化交流協(xié)會顧問、浙江玖成文化傳媒公司顧問、融資有 詳細>>

吳懷山
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利率市場化下商業(yè)銀行的風險、機遇及應(yīng)對詳細內(nèi)容

利率市場化下商業(yè)銀行的風險、機遇及應(yīng)對

《利率市場化下商業(yè)銀行的風險、機遇及應(yīng)對》

【課程大綱】：
一、利率市場化意義及進程回顧
1、利率管制的弊端
2、利率市場化意義
3、利率市場化進程回顧
二、利率市場化的前提條件
1、完善市場基準利率體系
2、完善銀行存款保險制度
3、降低銀行業(yè)準入門檻
4、硬約束的金融機構(gòu)
5、完善金融市場監(jiān)管機制
三、利率市場化國際經(jīng)驗借鑒
1、美國
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場化的經(jīng)驗教訓
四、利率市場化給銀行帶來的風險
1、利率波動風險
2、選擇權(quán)風險
3、信用風險
4、流動性風險
5、收益曲線風險
6、同業(yè)惡意競爭風險
7、經(jīng)營轉(zhuǎn)型風險
五、利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營環(huán)境更加復雜，經(jīng)營管理壓力進一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴張信用的沖動
5、影響理財產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產(chǎn)品的定價能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風險較大
六、利率市場化：商業(yè)銀行的機會
1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營環(huán)境
2、提高管理水平，提升經(jīng)營的自主性
3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，推動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級
4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)
5、推動商業(yè)銀行差異化競爭格局的形成
6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)
七、銀行管理者如何應(yīng)對金融大變局
1、金融大變革，銀行業(yè)面臨巨大的沖擊
（1）利率市場化下競爭加劇
（2）多層次資本市場的發(fā)展帶來的沖擊
（3）民營銀行進入“拳擊場”
（4）互聯(lián)網(wǎng)金融“亂拳打死老師傅”
2、銀行管理新常態(tài)
（1）創(chuàng)新常態(tài)化
（2）網(wǎng)點多元化
（3）業(yè)務(wù)電子化
（4）員工復合化
（5）營銷個性化
（6）客戶親情化
（7）服務(wù)多樣化
（8）思維網(wǎng)絡(luò)化

 

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