中國經(jīng)濟大變局及商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)對策略

  培訓(xùn)講師：吳懷山

講師背景：
著名獨立經(jīng)濟學(xué)者、城市智庫特聘專家、《陽光時事》特約評論員、《OpenNation開源中國》雜志榮譽顧問、中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)家聯(lián)盟咨詢專家、國家銀河培訓(xùn)工程特聘專家、中企創(chuàng)優(yōu)特聘專家、湖南省吳文化交流協(xié)會顧問、浙江玖成文化傳媒公司顧問、融資有 詳細>>

吳懷山
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中國經(jīng)濟大變局及商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)對策略詳細內(nèi)容

中國經(jīng)濟大變局及商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)對策略

中國經(jīng)濟大變局下銀行業(yè)應(yīng)對策略
吳 懷 山

一、中國經(jīng)濟大變局
（一）世界經(jīng)濟復(fù)蘇乏力
1、全球經(jīng)濟進入大調(diào)整、大變革和大轉(zhuǎn)型的時代
2、全球債務(wù)居高難下
3、發(fā)達經(jīng)濟體步伐不一
4、新興經(jīng)濟體增長乏力
5、市場信心低迷
6、大宗商品價格走低
7、地緣政治風(fēng)險增加
（二）中國經(jīng)濟面臨的六大變化
1、經(jīng)濟增速：高速 中高速
2、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)：失衡 優(yōu)化
3、經(jīng)濟發(fā)展方式：粗放型 集約型
4、經(jīng)濟發(fā)展動力：傳統(tǒng)增長點 新的增長點
5、經(jīng)濟體制：政府主導(dǎo)型 市場主導(dǎo)型
6、經(jīng)濟規(guī)則：被動接受 主動制定

二、金融變局下商業(yè)銀行面臨競爭加劇的局面
（一）利率市場化給銀行帶來的風(fēng)險
1、利率波動風(fēng)險
2、選擇權(quán)風(fēng)險
3、信用風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險
5、收益曲線風(fēng)險
6、同業(yè)惡意競爭風(fēng)險
7、經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險
（二）利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營環(huán)境更加復(fù)雜，經(jīng)營管理壓力進一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴張信用的沖動
5、影響理財產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產(chǎn)品的定價能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風(fēng)險較大
（三）金融脫媒帶給銀行業(yè)的挑戰(zhàn)
1、資金來源受到影響
2、負債結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出短期化趨勢
3、優(yōu)質(zhì)客戶的不斷分流
4、對風(fēng)險定價和風(fēng)控能力提出更高要求
（四）民營銀行準(zhǔn)入逐步放開
1、民營銀行的相對優(yōu)勢
2、民營銀行進入“拳擊場”
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融大潮席卷而來
1、互聯(lián)網(wǎng)金融大潮何以風(fēng)起云涌？
2、互聯(lián)網(wǎng)金融給金融業(yè)帶來的沖擊
3、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的銀行業(yè)發(fā)展趨勢
（1）金融互聯(lián)網(wǎng)化
（2）銀行網(wǎng)點多元化
（3）銀行從業(yè)人員結(jié)構(gòu)化調(diào)整
（4）競爭白熱化
（5）支付方式無卡化
（6）金融產(chǎn)品電商化

三、商業(yè)銀行如何應(yīng)對新形勢
（一）把握趨勢，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
（二）調(diào)整戰(zhàn)略，明確定位
（三）挖掘優(yōu)勢，錯位競爭
（四）思維突破，創(chuàng)新強身
（五）強化管理，抓好風(fēng)控
（六）提高效率，增強能力
（七）化敵為友，各取所長
（八）用戶至上，關(guān)注體驗


（注：宏觀經(jīng)濟形勢在不同時期有不同的表現(xiàn)，講課內(nèi)容側(cè)重點亦有所不同，此大綱只
作參考，屆時可視情況調(diào)整大綱及授課內(nèi)容）


 

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