《大額保單攻略－高凈值人士財富傳承工具運用》

  培訓講師：伯毅

講師背景：
伯毅老師保險營銷管理實戰(zhàn)專家注冊財務策劃師（RFP）湖北經(jīng)濟管理學院法學學士8年國內(nèi)大型中資保險公司營銷一線團隊管理經(jīng)驗12年外資品牌保險公司營銷一線團隊管理經(jīng)驗曾服務于：平安人壽、太平人壽、信誠人壽，友邦保險歷任：營銷外勤高級主管，營銷部 詳細>>

伯毅
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《大額保單攻略－高凈值人士財富傳承工具運用》詳細內(nèi)容

《大額保單攻略－高凈值人士財富傳承工具運用》

大額保單攻略——高凈值人士財富傳承工具運用

課程背景：
在中國改革開放的三十多年來，帶來了中國經(jīng)濟的快速增長，跟隨著改革開放及國家經(jīng)
濟發(fā)展的步伐，誕生一代優(yōu)秀的企業(yè)家。在商海茫茫，他們比別人更快的找到了成功的
方向，在乘風逐浪中證明自己是一位出色的掌舵人。但財富如何傳承，傳承的時間，身
前傳承還是身后傳承，二代婚姻風險是否會導致財富的流失，二代傳承，孩子是否愿意
接受。債務/稅務是否會給帶來風險。如何做到制定傳承，成本低，保密性強，約束力強
。本次課程將和大家一起探討這些問題及目前國內(nèi)國際上解決的途徑 。

課程收益：
● 高凈值人士財富傳承主要考慮因素
● 常見財富傳承的工具分析
● 大額人壽保險及家族信托在財富傳承中的優(yōu)勢
● 高凈值人士對財富傳承核心需求及傳承工具比較

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：壽險公司主管及中高端客戶/銀行渠道經(jīng)理及中高端客戶
課程方式：講師講授+案例分析+工具比較

課程大綱
第一講：高凈值人士在財富傳承中考慮主要因素
一、財富傳承的時間
1. 身前傳承
2. 身后傳承
二、二代傳承常見現(xiàn)狀
1. 二代婚姻風險導致財富的流失
2. 二代財富傳承，子女是否愿意接受
三、債務/稅務給傳承是否會帶來風險
討論：如何實現(xiàn)資債隔離
1. 遺產(chǎn)稅
2. 企業(yè)稅務
3. 海外稅務規(guī)劃
有關注的不一定做出安排，有安排的不一定安排得當。

第二講：常見財富傳承的方式
一、法定繼承
案例：云南柏年集團郝某夫婦，翁媳之間的對峙
1. 法定繼承人
案例：郝先生父子死亡時間
2. 法定繼承的局限性
討論：法律的明文規(guī)定就一定能解決所有傳承問題嗎？
二、遺囑繼承（指定繼承）
案例：國畫大師留21億遺產(chǎn)，子女與母親對薄公堂
1. 遺囑的效力/遺產(chǎn)如何過戶
2. 遺囑繼承的局限性
三、生前贈與
1. 生前贈與的局限性
1）子女婚變
2）子女不孝
3）贈與稅
4）過度揮霍
5）投資失敗
四、人壽保險
1. 人壽保險保單法律架構設計
2. 人壽保險在財富傳承中的作用
3. 大額保單在財富傳承中的優(yōu)勢
4. 人壽保險的局限性
1）被保人年齡和身體情況的局限
2）受益人選擇范圍的局限性
3）保險金分配方式的局限性
五、家族信托
1. 信托的法律架構
2. 信托的債務隔離功能
3. 家族信托的傳承優(yōu)勢
1）財富指定傳承，受益人范圍和分配方式更靈活
2）有較強的債務隔離功能
3）有較強的稅務籌劃功能
4）財富分配方式的保密性
5）專業(yè)理財，財富增值保值有保障
案例：戴安娜王妃信托
4. 信托如何低于婚變風險
案例：傳媒大亨默多克與鄧文迪的婚變
5. 單獨設立家族的難處
無論國內(nèi)信托，離岸信托，服務起點較高
6. 保險金信托的架構
圖解架構說明
突破點：指定分配更靈活，且實現(xiàn)傳承資產(chǎn)的保值增值

第三講：高凈值人士財富傳承核心需求
一、高凈值人士對財富傳承的核心需求
1. 指定分配
2. 保密性強
3. 稅務籌劃
4. 資產(chǎn)隔離
二、各種財富傳承形式的比較

 

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