《小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

  培訓(xùn)講師：王軍生

講師背景：
王軍生老師★有22年銀行高管從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(人民銀行規(guī)劃師8年，工行、中信銀行支行/副行長14年)，★被中國工商銀行評為“省行優(yōu)秀兼職教師”★現(xiàn)任銀行總行級特約研究員支行行長、高級經(jīng)濟(jì)師★中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授★銀行總行級在職講師 詳細(xì)>>

王軍生
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《小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制》詳細(xì)內(nèi)容

《小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn) 新趨勢”

“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科” 全書，讀她千篇也不厭倦

小微企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖”

客戶布局“規(guī)模 結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計(jì)的新特點(diǎn)

中小客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)

4P是什么？

1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

2、動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)包括“鏈 圈”融資新模式

小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)：

小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建

1、復(fù)雜事，設(shè)計(jì)模式簡單做

2、簡單事，控制模式復(fù)雜做

事興而知其歸 見始而知其終

提升小微企業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化

小微企業(yè)“信用風(fēng)險(xiǎn)”

1、 形式風(fēng)險(xiǎn)

2、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)

營銷模式與創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

二、創(chuàng)造批量開發(fā)“小微企業(yè)新模式”

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)新模式

1、園區(qū)塊模式

2、商會(huì)塊模式、

3、協(xié)會(huì)塊模式

4、核心企業(yè)“鏈”模式

5、市場塊模式

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 風(fēng)險(xiǎn)控制的三個(gè)核心點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好度

3、風(fēng)險(xiǎn)容忍度

案例分享

客戶是**性，產(chǎn)品是第二性

什么是優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)：

山不在高，有仙則名；水不在深，有龍則靈小微企業(yè)具有“三高”特點(diǎn)

成本高，風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

調(diào)查成本

操作成本

風(fēng)控成本

三、小企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 適應(yīng)環(huán)境

授信產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)與前提

風(fēng)險(xiǎn)控制

專業(yè)化

市場化  風(fēng)控前移

產(chǎn)品化

效率化

公司  市場前端

法律文本

小企業(yè)做成優(yōu)質(zhì)大企業(yè)案例分析

產(chǎn)品線體系與架構(gòu)重在“特”

特色產(chǎn)品 特點(diǎn)產(chǎn)品 特長產(chǎn)品

授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)新思路

小微企業(yè)不是孤立的

是一個(gè)“高度關(guān)聯(lián)”的圈 鏈

融資模式創(chuàng)新=公司部門 風(fēng)控部門 法律部門

案例分享

四、小企業(yè)未來的“集合票據(jù)”產(chǎn)品發(fā)展新趨勢

小微企業(yè)：聯(lián)合捆綁在資金市場發(fā)債新探索

財(cái)務(wù)信息高度“披露 透明”

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“三種”商業(yè)模式

小而弱商業(yè)模式

小而土商業(yè)模式

小而強(qiáng)商業(yè)模式

小微企業(yè)的核心是什么？根深則葉茂

小微企業(yè)的3個(gè)“可比 可行 可持續(xù)”公式

“產(chǎn)品線”重在關(guān)聯(lián)出設(shè)計(jì)

組合“特色產(chǎn)品”的應(yīng)用

例如：抵押 擔(dān)保 聯(lián)保

每款產(chǎn)品的分析 案例分享

五、專業(yè)“營銷團(tuán)隊(duì) 技術(shù)支撐”團(tuán)隊(duì)

建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)

策劃層面

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)理

公司產(chǎn)品經(jīng)理 風(fēng)控設(shè)計(jì)經(jīng)理

2、方案設(shè)計(jì)經(jīng)理

操作層面

3、客戶經(jīng)理              **責(zé)任人

4、支行長首席客戶經(jīng)理    終負(fù)責(zé)人

小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)警 控制”兩條線

對外是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查 分析

對內(nèi)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 控制

授信風(fēng)險(xiǎn)：防范 控制 駕馭 

案例分享

 

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中高層管理團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新與內(nèi)控機(jī)制業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行競爭中無止境的、不斷攀登的上限目標(biāo)內(nèi)控管理是銀行發(fā)展中永遠(yuǎn)要固守的“底線+禁區(qū)”內(nèi)控=風(fēng)控+合規(guī)經(jīng)營構(gòu)建“五防一?！薄兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)+法律風(fēng)險(xiǎn)+信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保預(yù)期收益》的新管理模式。|一.以管理者的核心經(jīng)營理念為中心||管理者的三大核心能力|管理的3大控制風(fēng)險(xiǎn)能力||觀察的能力|1、戰(zhàn)略預(yù)見能力||決

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銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控八月下旬零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范講解1天市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行面臨的最大操作風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。課程特點(diǎn)：圍繞業(yè)務(wù)主線+分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+案例分析+操作關(guān)注點(diǎn)對公柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范講解1天票據(jù)法涉及到銀行柜臺(tái)結(jié)算操作的全流程與各環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)主線+風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+法律要點(diǎn)+防范措施+案例分析|一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)||操作風(fēng)險(xiǎn)中

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銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案九月下旬臨柜業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范講解1天市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行面臨的最大操作風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。課程特點(diǎn)：圍繞業(yè)務(wù)主線+分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+案例分析+操作關(guān)注點(diǎn)票據(jù)法涉及到銀行柜臺(tái)結(jié)算操作的全流程與各環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)主線+風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+法律要點(diǎn)+防范措施+案例分析|一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)||操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：|法律

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商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和營銷講師：王軍生課程背景：中國銀行業(yè)短短20年時(shí)間走過西方上百年的路，這期間歷經(jīng)市場競爭的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實(shí)踐，在糾錯(cuò)中成長，在一次次風(fēng)險(xiǎn)的磨礪中前行。相當(dāng)一部分銀行掌握了風(fēng)險(xiǎn)管理的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；也有一些銀行包括一些知名銀行，卻屢屢遭受巨大風(fēng)險(xiǎn)損失，有的甚至直接導(dǎo)致其破產(chǎn)。隨著我國金融體制改革的推進(jìn)和金融開放度

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支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制支行是銀行的一個(gè)基本經(jīng)營單元，支行行長是這個(gè)團(tuán)隊(duì)單元的首席客戶經(jīng)理、策劃者與組織者，是在現(xiàn)有流程+資源約束下的策劃、導(dǎo)演+演員為一體的指揮者，支行長的角色是以營銷為平臺(tái)+管理為支撐的資源駕馭者，實(shí)現(xiàn)每年增量持續(xù)增長的新跨越。構(gòu)建“三防一保”《防信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保預(yù)期盈利》的新營銷模式。|一.客戶布局下的產(chǎn)品營

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支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與管理新模式支行是銀行的一個(gè)基本經(jīng)營單元，支行行長是這個(gè)團(tuán)隊(duì)單元的首席客戶經(jīng)理、策劃者與組織者，是在現(xiàn)有流程+資源約束下的策劃、導(dǎo)演+演員為一體的指揮者，支行長的角色是以營銷為平臺(tái)+管理為支撐的資源駕馭者，實(shí)現(xiàn)每年增量持續(xù)增長的新跨越。構(gòu)建“三防一?！薄斗佬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保預(yù)期盈利》的新營銷模式。|一.客戶布局下的產(chǎn)品

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小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)表分析小微企業(yè)：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+報(bào)表分析風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”|一.小微企業(yè)“三張”報(bào)表||企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的“復(fù)合型總量”排序法|企業(yè)財(cái)務(wù)融資的“3個(gè)誤區(qū)”||把企業(yè)看做是自己的“實(shí)驗(yàn)基地”？|財(cái)務(wù)控制的基礎(chǔ)---會(huì)計(jì)||同一種營運(yùn)結(jié)果，用不同的會(huì)計(jì)政策|企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的判斷與

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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制小微企業(yè)：產(chǎn)品設(shè)計(jì)+市場營銷+風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是三個(gè)優(yōu)勢的疊加放大+組合“客戶布局+行業(yè)趨勢”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)+批量營銷+風(fēng)險(xiǎn)控制小微客戶開發(fā)與營銷模式散沙模式（傳統(tǒng)）散圈模式（未來）|一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn)+新趨勢”||“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)|小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑||計(jì)|戰(zhàn)：||市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部

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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制小微企業(yè)：產(chǎn)品設(shè)計(jì)+市場營銷+風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是三個(gè)優(yōu)勢的疊加放大+組合“客戶布局+行業(yè)趨勢”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)+批量營銷+風(fēng)險(xiǎn)控制小微客戶開發(fā)與營銷模式散沙模式（傳統(tǒng)）散圈模式（未來）|一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn)+新趨勢”||“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)|小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑||計(jì)|戰(zhàn)：||市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部

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