實際操作中企業(yè)如何防范客戶債務風險

 作者：趙淑杰    182

      企業(yè)在與客戶交易過程中，有很多的收款方式，如預收款、分期付款等收款方式。簽訂合同以及預開發(fā)票都無法保證客戶按期付款。在簽訂一項業(yè)務合同之前，對客戶的資信進行評價很有必要。


      資信調(diào)查一般應包括：企業(yè)的性質(zhì)、創(chuàng)建歷史、組織架構、主要負責人及擔任的職務、分支機構，經(jīng)營范圍、經(jīng)營能力、注冊資本、財產(chǎn)以及資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等情況。如果為進出口公司，還要調(diào)查合作方的政治背景。同時還應對企業(yè)的經(jīng)營作風、履約信譽等進行調(diào)查。
 

企業(yè)內(nèi)部對客戶評價可以按行業(yè)劃分，如建筑業(yè)、通訊業(yè)、服務業(yè)等；或者以金額大小進行分類，如果500萬以上為大型客戶，100 -500萬為中型客戶，100萬以下為小型客戶。
資信調(diào)查的方式可以要求對方提供資信資料，如營業(yè)執(zhí)照復印件、稅務登記證復印件、審計報告、財務報表、銀行交易記錄，或采用互聯(lián)網(wǎng)查證、律師行訊證，對客戶進行實地考察，或向相關合作單位詢證等方式。


     企業(yè)可以根據(jù)自身對風險的承受度，對不同類型的客戶采用不同的信用評價方法從而給出客戶償還債務能力的風險評價，并對不同的客戶給予不同的信用額度及支付方式。如對小型第一次合作客戶，其資信信息收集有限，采用要求全額預付款的方式結算；對大型但第一次合作資信信息收集完整的客戶，要求預付30%定金，其余款項貨到付款。
評價結果可以以A.B.C等方式對客戶償還能力進行分類，或以信用風險低、中、高等方式分類。


     資信評價（或稱為客戶信用評價）將在很大程度上降低企業(yè)的債務風險，從而減少由客戶違約而造成的損失。

作者：北京博勤咨詢服務有限公司合伙人
http://www.boqin.com.cn
 

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