傳言已久的銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)終于有了結果：由國家發(fā)改委牽頭制定的銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整方案日前已獲國務院批復，方案預計最早將于今年國慶后由各大銀行推行實施，最遲不會超過明年春節(jié)前夕。

　　刷卡消費安全方便，持卡消費人群不斷擴大，刷卡消費額驟增。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，國內(nèi)銀行卡發(fā)卡量近30億張，刷卡消費總額超過16萬億元，占全社會消費品零售總額的比重超過40%。刷卡消費額驟增，最大的受益者是銀行。依據(jù)《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務的結算手續(xù)費全部由商戶承擔，按照行業(yè)不同，費率標準從0.5%到4%不等，比如在超市購物刷卡費率為0.5%，餐飲業(yè)為2%。也就是說，你在餐館刷卡消費100元，其中2元作為手續(xù)費由餐館支付給銀行。

　　粗略計算，按照2011年全國刷卡消費總額16萬億元、平均費率1%計算，各銀行因此獲得的手續(xù)費收入就高達1600億元。銀行收入頗豐，是以商戶利益受損為代價的。超市0.5%、餐飲業(yè)2%的刷卡費率看上去沒什么了不起，但手續(xù)費加在一起往往是驚人數(shù)字。

　　比如今年上半年，北京百貨業(yè)巨頭王府井的刷卡手續(xù)費支出達5000余萬元，餐飲龍頭企業(yè)全聚德的刷卡手續(xù)費支出為628萬元。餐飲業(yè)的利潤率本來就不高，據(jù)中國烹飪協(xié)會相關調(diào)查，北京一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費就近700萬元，占利潤總額的14%，刷卡手續(xù)費已成一些餐飲企業(yè)難以承受之重。2011年年底流傳出的部委討論稿亦指出，銀行卡刷卡手續(xù)費支出不斷上升，已經(jīng)成為各類商戶繼房租、人工成本和電費之后的第四大開支。

　　商戶難以承受刷卡手續(xù)費之重，自然會通過各種方式轉嫁給消費者。實際上，許多商戶對刷銀行卡的態(tài)度“愛恨交加”，對POS機是否安裝、是否使用左右為難。一些商戶在使用POS機時，甚至要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費。這當然是違規(guī)行為，而不違規(guī)的辦法他們也有，無非是通過提高商品和服務價格，讓羊毛最終出在羊身上——確實，刷卡手續(xù)費看上去是向商戶收取，其實真正的埋單人是消費者。

　　在刷卡手續(xù)費上，銀行該適當讓利了。理由至少有如下三點：其一，在刷卡消費過程中，銀行所提供的服務不過是收單業(yè)務結算，收取交易額0.5%到4%的傭金明顯偏高，不合理；其二，目前國內(nèi)經(jīng)濟較為困難，各類商戶的利潤率下滑，有的只是勉強維持，降低刷卡手續(xù)費可以減輕商戶的成本壓力，而且有利于刺激消費，拉動經(jīng)濟增長；其三，其他行業(yè)普遍不景氣，近年來銀行業(yè)卻“一枝獨秀”——銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國銀行業(yè)共實現(xiàn)凈利潤1.04萬億元，同比增長36%，2012年上半年銀行業(yè)累計實現(xiàn)凈利潤6616億元，有些銀行的利潤增速達40%以上，銀行業(yè)完全有能力作出讓利。

　　銀行刷卡手續(xù)費下調(diào)固然會導致銀行的回傭收入下降，但與銀行業(yè)每年上萬億元的凈利潤相比，數(shù)百億元的手續(xù)費讓利不過是毛毛雨。在國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)困難的情況下，國有銀行有責任為提振經(jīng)濟作出貢獻，而且一個簡單的道理是，通過讓利于商戶來刺激消費、拉動經(jīng)濟增長，最終有利于銀行業(yè)自身發(fā)展。否則，銀行業(yè)“一枝獨秀”是不可能長久的。

 

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