【 案　例 】

　　如何解決小微企業(yè)融資難？

　　調查顯示，在企業(yè)發(fā)展最需要解決的資金、技術、人才、政策等因素中，資金問題占到近60%。國務院發(fā)展研究中心2012年12月出具的報告顯示，中小企業(yè)融資難的問題非常突出，選擇“中小企業(yè)融資困難”的企業(yè)經營者占51.8%。由于資本具備其他因素所不具有的杠桿效應，在競爭激烈化并高度資本化的今天，融資難題不予解決，就會嚴重制約小微企業(yè)的發(fā)展壯大，比如支付高工資就能夠在相當程度上化解人才和招工難題。小微企業(yè)融資難是一個全球性的問題，其原因包括小微企業(yè)自身存在產業(yè)結構不合理、資本結構單一、產權不明晰的缺陷，貸款風險偏高，缺少一些法律法規(guī)外部政策配套措施等。

　　在這里我們以北京市最具活力的小微企業(yè)聚集地——中關村為例來介紹地方是如何幫助小微企業(yè)解決融資難的問題的。

　　2009年3月13日，國務院批復建設中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)。目前中關村2萬多家高新技術企業(yè)中，94%以上是小微企業(yè)。2011年，中關村示范區(qū)企業(yè)總收入達到1.9萬億元，連續(xù)多年保持20%的高速發(fā)展。每年中關村有超過2000家企業(yè)創(chuàng)辦和消亡。從這一點上講，中關村是北京市乃至中國經濟創(chuàng)新活躍度最高的地區(qū)之一。

　　早在2009年，中關村科技創(chuàng)業(yè)金融服務集團有限公司與銀行、創(chuàng)業(yè)投資和中介服務等機構共同搭建中關村創(chuàng)業(yè)金融服務平臺，整合中關村科技園區(qū)企業(yè)資源，打造統(tǒng)一融資服務申請通道，促進有效融資需求的形成。平臺針對不同發(fā)展階段的企業(yè)，以網上申報和實地培訓結合的方式，提供快速、高效、綜合的一站式金融服務。

　　為了幫助中關村的小微企業(yè)融資，2011年10月以來，中關村發(fā)展集團將5000萬元自有資金作為投資小微企業(yè)的專項資金。2012年4月，中關村發(fā)展集團與10家小微企業(yè)簽訂投資協(xié)議，通過“投保貸”聯(lián)動，破解小微企業(yè)融資難題，并聯(lián)合海淀區(qū)、昌平區(qū)政府與中關村北部產業(yè)帶的13家企業(yè)簽訂投資合作協(xié)議，通過“政企投”聯(lián)動，縮短項目落地周期。中關村集團對這23家企業(yè)投資1.44億元，帶動社會投資11.14億元。中關村發(fā)展集團對這些小微企業(yè)的投資，帶動了中海投資、日本三井公司、北京銀行、相關區(qū)縣引導基金等機構的資金支持，為企業(yè)長期融資打下了良好信用基礎。

　　2012年2月，建行北京中關村分行推出園區(qū)及區(qū)內企業(yè)獨享的金融產品服務方案。其中，“夢想之路”系列包含“房貸通”和“誠貸通”兩種信貸產品。

　　2012年4月，中國工商銀行北京市分行加入到“信貸創(chuàng)新中關村”的活動中，并意向授予中關村示范區(qū)高科技企業(yè)500億元授信額度?！靶刨J創(chuàng)新中關村”系列活動由中關村管委會會同人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、市金融局、海淀區(qū)政府等部門聯(lián)合發(fā)起。目前各商業(yè)銀行在中關村核心區(qū)設立了16家信貸專營機構，開展了信用貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款等科技金融創(chuàng)新試點。

　　在不斷的金融支持和政府的幫助下，中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)涌現(xiàn)出了一大批科技領軍企業(yè)。中關村科技金融工作已經成為北京金融工作的新亮點。中關村管委會2012年12月公布的數(shù)據(jù)顯示，在現(xiàn)代服務業(yè)、先進制造業(yè)等新興產業(yè)的拉動下，前十月中關村示范區(qū)總收入規(guī)模超過1.7萬億元，同比增長超過20%。實現(xiàn)工業(yè)總產值4732.3億元，同比增長14.2%，約占全市四成。截止到2012年12月，中關村上市公司在國內主板為51家，國內中小板32家，國內創(chuàng)業(yè)板62家，香港24家，納斯達克29家，紐約交易所19家。預計2012年全年，中關村示范區(qū)企業(yè)實現(xiàn)總收入超過2.3萬億元，同比增長20%以上；實現(xiàn)增加值占全市的比重有望達到20%。

　　而在中關村的經濟組成中，具有新經濟特征的文化創(chuàng)意產業(yè)快速增長。前十月，中關村規(guī)模以上的2000多家文化創(chuàng)意企業(yè)，實現(xiàn)總收入3775.7億元，占示范區(qū)總體的兩成以上，近五個月增幅保持25%以上。其中，設計服務業(yè)表現(xiàn)搶眼，近五個月總收入均較上年同期實現(xiàn)了翻番增長。

　　金融與技術是支持小微企業(yè)成長的支柱。中關村實行了專業(yè)知識產權托管服務幫助小微企業(yè)進行知識產權挖掘、申請、轉讓、維權、預警分析、戰(zhàn)略研究等。前十月，中關村規(guī)模以上企業(yè)科技活動經費支出592.5億元，企業(yè)獲得專利授權12430件，同比增長21.2%，其中發(fā)明專利授權5178件，同比增長27.7%。北京市知識產權局副局長周硯指出，知識產權托管是快速提高小微企業(yè)知識產權的創(chuàng)造、運用、管理和保護能力的一種有效方式。據(jù)悉，北京市知識產權局將盡快出臺《知識產權托管辦法》，進一步規(guī)范知識產權托管工作，繼續(xù)開拓托管范圍并豐富托管手段。

　　從以上中關村的管理經驗可以看出，銀行機構、政府機構必須密切關注企業(yè)的需求。銀行機構要針對科技型小微企業(yè)的經營特點，改革創(chuàng)新傳統(tǒng)的信貸操作模式和流程，真正提高服務的針對性和有效性；商業(yè)銀行還需要進一步拓寬科技型小微企業(yè)金融服務的范圍，不但提供貸款和債務性融資產品，還要在結算、理財、財富管理、投行、財務咨詢等方面進行創(chuàng)新，把賣產品轉向為科技型小微客戶提供融資服務方案。而政府機構則需要樹立與小微企業(yè)客戶共存共榮、同舟共濟的理念，合作共贏、相互促進，為小微企業(yè)牽線搭橋，同時提供多種服務，為用戶搭建便捷有效地信息查詢系統(tǒng)。

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