北京的孫女士去年底因購(gòu)房到銀行申請(qǐng)貸款，卻被告知，她存在“連續(xù)8個(gè)月欠款不還”的情況。原來(lái)，幾年前孫女士所在單位統(tǒng)一辦理信用卡，孫女士因?yàn)橐延衅渌y行的信用卡，便沒(méi)有開(kāi)卡，后來(lái)單位集體辦理了銷(xiāo)卡。但銷(xiāo)卡后銀行仍不時(shí)寄賬單通知她和同事繳年費(fèi)。她當(dāng)時(shí)認(rèn)為卡都注銷(xiāo)了，和銀行業(yè)就沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)，也便沒(méi)理這事。問(wèn)題就出在這里。而如果她這次沒(méi)有去申請(qǐng)貸款，還一直被蒙在鼓里。

　　之所以提到孫女士的故事，是因?yàn)檫@則新聞：據(jù)央行發(fā)布的消息，截至2007年底，央行征信系統(tǒng)已為全國(guó)近6億自然人建立了信用檔案。個(gè)人信用檔案除在銀行采集的信貸信息外，個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、個(gè)人住房公積金信息、電信用戶(hù)繳費(fèi)信息等均被收錄在內(nèi)。這意味著，手機(jī)欠費(fèi)直接影響個(gè)人信用，已經(jīng)真正成為“現(xiàn)實(shí)一種”。而去年4月份，央行才和信產(chǎn)部達(dá)成相關(guān)協(xié)議。

　　通過(guò)征信系統(tǒng)強(qiáng)化個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)，進(jìn)而打造誠(chéng)信社會(huì)，這當(dāng)然是一件好事。個(gè)人如果確實(shí)因?yàn)槭哦挥涗浽诎?，那也無(wú)話可說(shuō)。但問(wèn)題的關(guān)鍵不在這里，而在于，這個(gè)征信系統(tǒng)以及相關(guān)征信資料提供者的運(yùn)作方式存在不少弊端。這反過(guò)來(lái)很有可能影響個(gè)人征信體系的公信力。

　　回到孫女士的故事。孫女士找銀行交涉，但銀行人員告訴她，個(gè)人征信系統(tǒng)由人民銀行統(tǒng)一管理，他們無(wú)權(quán)刪除。孫女士于是書(shū)面申請(qǐng)查閱辦卡資料，證明她并未簽署任何文件，卻又始終沒(méi)有得到回復(fù)。后來(lái)記者代為詢(xún)問(wèn)，銀行的答案又是不知道，“因?yàn)椋ㄈ嗣瘢┿y行對(duì)此沒(méi)有相關(guān)規(guī)定”。另一方面，人民銀行征信中心告知記者，個(gè)人信用報(bào)告通過(guò)整理各家銀行提交的客戶(hù)資料而形成，并不通知本人，也不提供網(wǎng)上查詢(xún)，只能到各地征信中心查詢(xún)。

　　也就是說(shuō)，這個(gè)征信系統(tǒng)只管從銀行、電信部門(mén)等單位采集資料，而不會(huì)去核實(shí)這個(gè)人為何不按時(shí)繳費(fèi)。而銀行等單位，又像對(duì)待孫女士一樣，把你記錄在案了，也不提醒你一下。更為重要的是，你還不知道怎么樣才能刪除不良記錄，挽回自己的信用。在這里，個(gè)人的知情權(quán)被悄無(wú)聲息地剝奪了，只剩下證據(jù)確鑿的“被選擇權(quán)”。

　　而要將一個(gè)人納入不良信用名單，有關(guān)方面至少得提前告知這個(gè)人，要允許申訴，并給予對(duì)方彌補(bǔ)機(jī)會(huì)。但是，無(wú)論征信中心還是銀行等單位，顯然都沒(méi)有意識(shí)到這些問(wèn)題。

　　6億人的數(shù)目，應(yīng)該涵括了具備一定消費(fèi)能力的大多數(shù)公民。如果那些偶爾忘交、遲交電話費(fèi)的人都被不分青紅皂地白判處“信用死刑”，所謂征信系統(tǒng)豈不真的成了壟斷機(jī)構(gòu)的一部“催款機(jī)”———看看那些與征信系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)的單位，難免給人這種聯(lián)想。這難道就是個(gè)人征信體系的制度初衷？那我們就得追問(wèn)了：這個(gè)征信系統(tǒng)，究竟為誰(shuí)而設(shè)？

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